Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин.
Для кого ипотека с 1 ноября 2023 года станет роскошью
С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки. Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
К основным доходам относится заработная плата, пенсия, средства, полученные в результате ведения предпринимательской деятельности. Также учитывается дополнительный доход от работы по совместительству, сдачи в наём недвижимости и др. Также для кредитора важно, сколько зарабатывает потенциальный заёмщик. При этом учитывается количество членов семьи, находящихся на иждивении заёмщика, финансовые обязательства перед другими организациями, выплаты по алиментам и другие параметры. Чтобы получить сведения о рейтинге частного лица, банки обращаются в бюро кредитных историй, где получают всю необходимую информацию. Отсутствие кредитной истории тоже может стать основанием для отказа.
Если человек никогда не брал кредитов, невозможно проверить, насколько он благонадёжен. Как быть в этом случае?
Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей.
Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь.
Впрочем, по словам Татьяны Кирик, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят. Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить аренду с ипотекой, если возьму квартиру в строящемся доме. Можно ли как-то уменьшить платеж? Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится. Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться услугой отсрочки по погашению платежей, которую предоставляют некоторые банки.
Но мало какие банки предлагают такие услуги новым заемщикам. Большинство могут предоставить отсрочку только тем, у кого уже есть ипотека, и только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, рождение ребенка и т. Вступивший в силу в июле 2019 года закон об "ипотечных каникулах" уточнил эту схему и определил, кто, на сколько и при каких обстоятельствах может отложить выплаты. Главной их выгодой для заемщика остается возможность решить финансовые трудности в короткий срок, не уходя при этом в просрочку. Так что если вы снимаете жилье и только хотите купить квартиру в строящемся доме, но чувствуете, что не потянете двойной платеж, то, возможно, стоит повременить с покупкой и накопить как можно больше на первоначальный взнос. Я слышал, что можно вернуть часть денег при покупке жилья.
Это правда? Это называется налоговый вычет. И да, его действительно можно получить при покупке жилья. Если вы приобретаете недвижимость в ипотеку, то можете получить вычет еще и по расходам на погашение процентов по кредиту. По расходам на квартиру лимит составляет 2 млн рублей, по ипотечным процентам — 3 млн рублей. То есть максимальная сумма вычета в первом случае составит 260 тыс.
Подробнее о получении налогового вычета новоселам и ипотечникам читайте в нашем гиде. А может, есть какие-то льготы по ипотеке? Государство предлагает содействие в улучшении жилищных условий различным категориям граждан. На помощь могут рассчитывать: молодые семьи; Для получения субсидии каждому из супругов должно быть меньше 35 лет. И они должны подтвердить необходимость государственной помощи. Для этого они должны работать в профильном государственном учреждении и быть не старше 35 лет не старше 40 лет — для докторов наук ; жители Дальнего Востока.
Среди других видов государственной помощи можно назвать и материнский капитал. Он не связан напрямую с ипотекой, но его также можно потратить на покупку жилья — например, в счет первоначального взноса. Так россияне чаще всего и поступают. Кроме того, банки со своей стороны тоже могут предлагать более выгодные условия — например, зарплатным клиентам, тем же молодым семьям или покупателям, пришедшим от застройщиков-партнеров. В организации отметили, что в таких случаях кредиторы заинтересованы помочь заемщикам и могут предложить различные варианты: кредитные каникулы; частичное списание штрафных санкций; если проблема носит постоянный характер — добровольную продажу залогового жилья. В ДОМ.
РФ призвали ни в коем случае не избегать общения с банком, когда проблема только возникает и еще можно совместно найти пути ее решения, в том числе сохранить ипотечное жилье.
Как оформить ипотеку на квартиру
Задать вопрос В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки. Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя — крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
Учитывайте это при планировании финансовой нагрузки. Как снизить риск отказа? Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит.
Перед походом в банк: 1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны.
Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку. Проверьте свою кредитную историю. Оцените свою платёжеспособность, для этого: — сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки — посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье — прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть — вычтите из суммы доходов размер расходов по займам.
Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты. Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости. При получении ипотечного кредита ипотеки залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности.
В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки. Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка.
Вы также можете самостоятельно проверить документы. Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки.
Аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 500 рублей, переплата — 3,65 млн рублей. Размер дифференцированного платежа будет от 70 000 в начале срока до 29 500 рублей в конце, сумма переплаты — 2,98 млн рублей.
Получается, при равных условиях сумма переплаты отличается на 650 000 рублей. Срок ипотеки — период, за который надо выплатить кредит. Срок зависит от первоначального взноса и ежемесячного платежа. Максимум, который предлагают российские банки, — 30 лет.
Оптимальный срок — около 15 лет. Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше. Рефинансирование ипотеки — возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату и закрыть старый кредит. Выбираем банк При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк.
Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее. А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика. Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном.
Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий.
Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей.
Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить. Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. С осени 2018 года ставки поползли вверх.
Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках.
Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для все остальных регионов — 3 млн рублей. Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы НИС жилищного обеспечения военнослужащих.
Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму платежи одинаковые для всех, в среднем 240 000 рублей в год. Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма военной ипотеки — около 2,4 млн рублей. Пока военный служит в армии, кредит платит государство.
Прикидываем, какой будет первоначальный взнос Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату.
Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии. Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики. У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им.
Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье. При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи. Платежеспособность Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту.
Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход. Основные доходы — это: заработная плата по основному месту работы; пенсия; доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности. Дополнительные доходы — это: заработок от работы по совместительству; доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду; доходы от любого другого вида деятельности. Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку.
Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка. Кого лучше выбирать поручителем? На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества недвижимость, автомобиль, земельный участок ; постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей созаемщиков , которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов.
Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом. Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку.
Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения. Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй.
Льготная ипотека
Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей. В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы. Наиболее полная пошаговая инструкция по получению ипотеки с заявкой, поиском квартиры, оформлением и всеми остальными этапами.
Взять ипотеку после 1 марта 2024 года: что изменилось?
Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Таким образом, взять жилищный кредит сможет лишь один из четырех обратившихся за ипотекой. Чтобы взять ипотеку, обязательно надо предоставить залог.
Сельская ипотека
Ипотечные программы должны решать проблемы граждан, а не использоваться как инструмент обогащения, считает политик. Не все специалисты поддерживают такую инициативу, так как она может негативно сказаться на миграции внутри страны. Первый вице-президент девелоперской компании GloraX Александр Андрианов согласен с правительством, что программа должна иметь четкую целевую направленность, но ограничение в части прописки кажется ему неоправданным. Ранее в Госдуме заявили о необходимости введения льготной ипотеки для вторичного жилья.
Большинство российских городов отрезаны от программ льготной ипотеки, так как в них не ведется застройка. На этих территориях можно рассмотреть возможность субсидий при покупке вторичное жилье, отметил в беседе с URA. Сохрани номер URA.
Покупая в ипотеку квартиру в новостройке, запросите у продавца: устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписку из ЕГРЮЛ; право собственности на земельный участок, на котором строится или построен дом; разрешение на возведение дома; Если квартира будет куплена в недостроенном доме, обязательно уточните сроки строительства. Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен вам предоставить: паспорт; подтверждение возникновения права собственности: договор купли-продажи, акт передачи, договор дарения или наследования; выписку из домовой книги; справку из ТСЖ об отсутствии задолженности по квартире; подтверждение, что жилье не находится в залоге; если продавец в браке — нотариально заверенное согласие на сделку от второго супруга; если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние — их нотариальный отказ от права требования доли в квартире, вне зависимости от того, сколько этим детям сейчас лет. Банк может отказать в выдаче ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, если она: слишком часто продавалась; квартира унаследована менее 6 месяцев назад; находится в собственности у нескольких лиц.
Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ. Оценка квартиры Это обязательное условие при оформлении ипотеки. Заемщик должен предоставить официальный документ, который подтвердит запрашиваемую в кредит сумму для покупки жилья.
Оценка проводится независимым экспертом. Оценщик должен обязательно состоять в СРО — саморегулируемой организации, представляющей собой профессиональное сообщество специалистов определенной отрасли, созданное для контроля за качеством услуг и обеспечения материальной ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму от 300 000 руб.
Если сомневаетесь в оценщике или СРО, можете запросить у банка список рекомендуемых организаций. Для проведения оценки жилплощади покупатель должен предоставить эксперту свой паспорт гражданина, техпаспорт и кадастровый план на квартиру, документ, подтверждающий право собственности. Если квартира в новостройке — предоставляют ДДУ.
Если это вторичный рынок, а дом построен ранее 1970 года — нужна справка о том, что он не включен в списки под снос или реконструкцию.
В IV квартале этого года оно может уменьшиться еще на треть. Таким образом, взять жилищный кредит сможет лишь один из четырех обратившихся за ипотекой. В то же время, сегмент строительства самый быстрорастущий на рынке ипотеки, подчеркнул Баджурак. По его словам, с начала 2023 года банки выдали в четыре раза больше займов, чем годом ранее, а их доля удвоилась. Рост интереса потребителей к индивидуальному жилищному строительству ИЖС , считает он, продлится как минимум до 1 июля 2024 года - даты окончания льготной ипотеки.
Поскольку банкам придётся создавать больше резервов, заёмщикам с высокой долговой нагрузкой будут чаще отказывать в ипотеке. Так что всем, кто хочет взять жилищный кредит, рекомендуется подсчитать собственную долговую нагрузку с учётом будущего займа. Например, если кредитов несколько, то поискать предложение по рефинансированию с более низкой ставкой, которое уменьшит размер платежей.
Или найти новые источники дохода — к примеру, взяться за подработку. Ну, а тем, кто умышленно скрывает свои доходы например, семьи с детьми, чтобы получать пособия , потребуется выбирать — либо детская выплата, либо ипотека. Долговую нагрузку можно рассчитать так: Суммируйте все свои платежи по кредитам, поделите на ежемесячный доход и умножьте на 100.
Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
| Как взять ипотеку на квартиру: как повысить шансы одобрения | Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. |
| Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами | В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов. |
| Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома | Как взять ипотеку: как выбирать жильё, когда начинать искать квартиру, какие этапы придётся пройти для оформления, что делать с первоначальным взносом и можно ли справиться без ипотечных брокеров. |
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
| Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома | Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. |
| Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными - МК | Сколько времени нужно на проверку заявки и что сделать, чтобы получить положительное решение. |
| Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков | Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. |
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку.
Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома
Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры. Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Что нужно при подаче заявки, кто и как может оформить ипотеку и что делать сначала: искать жилье или банк – рассказываем в нашей статье.