Рефинансирование кредита может выступать как средством решения существующих финансовых проблем, так и средством оптимизации расходов. Когда рефинансирование кредита крайне невыгодно заемщикам, популярные ошибки и минусы оформления перекредитования в банках.
Плюсы и минусы рефинансирования потребительских кредитов: нюансы перекредитования
Источник: kommersant. Чаще всего для этого вам потребуется перейти в другой банк. Однако, есть банки, которые рефинансируют займы своих же клиентов. Все бы хорошо, но чем выгодно рефинансирование банку, если кредит вы будете выплачивать по сниженному проценту? Или это снова маркетинговый ход?
Давайте разбираться, кому действительно подойдет рефинансирование, стоит ли экономия бумажной волокиты, и почему банкам выгодно предлагать данную услугу.
Плюсы и минусы от рефинансирования кредита Все положительные моменты от перекредитования указаны ниже в таблице: Преимущества Уточнения Изменение процентной ставки Банки постоянно делают различные акции на свои услуги, появляются более выгодные предложения, по сравнению с теми, которые были на момент получения вами кредита. Изменение суммы ежемесячного платежа Ваши расходы могут меняться с появлением в жизни новых обстоятельств — сокращение на работе, рождение детей, больничный, травмы, болезни близких, уменьшение заработной платы и т. В таких случаях существующая кредитная нагрузка становится неподъёмной. Рефинансирование может решить эту проблему — снижением ежемесячной выплаты. Объединение разных кредитов в один Когда есть несколько видов займов в разных финансовых учреждениях исключая микрозаймы их выгодно объединить в одном банке. Тем самым вы сократите время, затрачиваемое на их погашения в разных источниках и сможете улучшить условия кредитования при правильном выборе банка. Изменение срока кредитования Если есть необходимость в снижении платежа имеет смысл увеличить срок кредита. Дополнительная сумма При рефинансировании кредита есть возможность взять дополнительную сумму и потратить её по своему усмотрению.
Минусы рефинансирования: Если у вас плохая кредитная история, были проблемы со своевременным погашением платежей, то многие банки не захотят вас перекредитовывать.
Если упоминаний не будет, возникнут проблемы с возвратом НДФЛ по ипотечным процентам. Об отсрочке по выплате кредита Многие банки предлагают заемщикам в сложной финансовой ситуации "отдохнуть" от кредита от пары месяцев до полугода с помощью «кредитных каникул». С 2019 г. По остальным видам кредитования льготный период кредитования предоставлялся в рамках ограниченного периода времени и с соблюдением требований к заемщику по снижению уровня доходов: в период пандемии и в связи с санкциями.
При оформлении льготного периода кредитования нужно обращать внимание на ряд нюансов: Важно понимать различия кредитных каникул «по закону» от индивидуальных программ банков по предоставлению льготного периода кредитования. Однако, случается, что заемщик соответствует требованиям закона, но в своем требовании или заявлении на кредитные каникулы не указывает вид льготного периода. В этом случае вместо кредитных каникул, гарантированных законом, можно получить «каникулы» на условиях банка. Поскольку кредитные каникулы «по закону» - обязанность, а не право банка, то они предоставляются по требованию заемщика. Кредитная организация обязана предоставить льготный период, а после обычно сама проверяет факт снижения доходов заемщика путем внутриведомственного обмена информацией от соц.
Однако, нередко данные по официальным доходам из ФНС, ПФР-Социальный фонд России отображаются с задержкой, ввиду особенности регламента обновления данных в каждом ведомстве.
Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно. Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать можно и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В Сбербанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты потребительские или автокредиты , что позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее. Считаем выгоду рефинансирования и отвечаем на популярные вопросы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым.
В чем опасность рефинансирования кредитов?
Home Рефинансирование кредитов Плюсы и минусы проведения рефинансирования. Плюсы рефинансирования. В статье разберем, что такое рефинансирование и реструктуризация, расскажем о плюсах и минусах каждого продукта и чем они отличаются. Рефинансирование кредита — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить уже имеющийся. При этом вы можете уменьшить ежемесячный платёж или срок кредитования, а также получить дополнительные средства.
Рефинансировать или взять другой кредит?
Именно этот один кредит и нужно будет вернуть банку. Клиент в этом случае экономит на процентах, а еще получает выгоду в виде удобства. Ведь выплачивать одну задолженность заметно легче, чем сразу несколько. Помимо рефинансирования, есть также такое понятие как реструктуризация долга. Часто заемщики путают эти термины и считают их синонимами. Однако, между ними есть заметные отличия, которые необходимо знать.
Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора заемщика с банком. Цель этой процедуры — продление срока кредитования для снижения ежемесячного платежа. Запросить реструктуризацию можно в той же финансовой компании, где был оформлен кредит. Разрешается она только при согласии банка. Обычно это обуславливается вескими причинами: болезнь, снижение дохода и т.
Как проводится перекредитование Процедуру рефинансирования кредита можно разделить на несколько этапов: заемщик узнает, допускает ли финансово-кредитная организация досрочное погашение займа для клиентов; выбирается банк для оформления рефинансирования. Для этого потребуется оформить и сдать необходимый пакет документов и дождаться решения от кредитной компании; подается заявление о досрочном возврате задолженности в банке, где был оформлен «старый» заем; в новом банке заключается новый кредитный договор, заменяющий один или несколько старых; как правило, банк самостоятельно гасит задолженности клиента в других кредитных компаниях. После этого у заемщика остается новый кредитный договор.
В этом случае банки могут предложить вам более высокую процентную ставку, чем у ваших текущих кредиторов, что может привести к увеличению общей суммы выплат по договору. Как видите, есть несколько случаев, когда рефинансирование может быть невыгодным. Поэтому перед принятием решения важно тщательно оценить свою ситуацию. Что потребуется для оформления? Для того чтобы рефинансировать кредит, вам может понадобиться: Паспорт и другие документы. Банк может потребовать документы, подтверждающие вашу личность и место жительства. Данные о текущем кредите. Это включает сумму оставшегося долга, процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж. Данные о вашей кредитной истории. Банки и кредиторы будут оценивать вашу кредитную историю, чтобы определить, сможете ли вы выполнять свои долговые обязательства. Документы, подтверждающие ваш доход. Вам необходимо предоставить справку о доходах, налоговую декларацию или другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Каждый банк устанавливает свой перечень документов, поэтому необходимо заранее уточнить этот момент. Информация о залоге. Если вы хотите рефинансировать ипотеку, вам может потребоваться информация о вашей недвижимости, такая как оценка стоимости и информация о залоге. В зависимости от типа кредита и кредитора, список необходимых документов может варьироваться. Поэтому перед началом процесса рефинансирования важно связаться с банком и узнать, какие документы вам нужно будет предоставить.
Рефинансирование небольших кредитов также невыгодно. Могут возникнуть дополнительные траты например, на оформление документов или услуги нотариуса. У многих банков есть лимит по количеству кредитов, которые можно рефинансировать. Виды займов по возможности перекредитования представлены в таблице ниже. Подлежат рефинансированию Трудно или не подлежат рекредитованию Автокредит Повторное рефинансирование доступно только в случае положительной кредитной истории Потребительский нецелевой займ Микрозаймы Ипотечный кредит Если у вас есть штрафы и неоплаченные долги, по которым запущена процедура взыскания через коллекторское агентство. Задолженности по кредитным картам Выгода банковского учреждения от рефинансирования кредита Выделяют несколько моментов почему банки готовы к рекредитованию: Если нагрузка по платежам становится для клиента неподъёмной, то могут появиться просрочки, долги и даже банкротство. В этом случае банк теряет свои деньги, и ему выгоднее пойти на ряд уступок в виде рефинансирования имеющегося кредита и получить прибыль. Новые лояльные клиенты с хорошей КИ. Конкурентное преимущество, а значит, больше потребителей.
При этом важно понимать, что ставка не всегда играет определяющую роль. Иногда дополнительные комиссии сводят на нет всю финансовую выгоду. Поэтому при изучении условий нового договора стоит быть предельно внимательным. Увеличение расходов семьи по объективным причинам также считается достаточно серьезным поводом задуматься о рефинансировании ипотеки. В любом из вышеописанных случаев перекредитование, скорее всего, одобрят, потому что этой услугой, в основном, пользуются надежные заемщики, с хорошей кредитной историей и безупречной репутацией в глазах банков. Обычно все происходит так, как это делают на Кубани. Когда лучше не рефинансировать Прошло больше половины срока кредитования, процентная часть выплачена, осталось только тело кредита и в переоформлении нет экономического смысла. С учетом всех дополнительных затрат экономия при таких условиях стремится к нулю. А сил, времени и денег на оформление потребуется прилично. Дополнительные расходы на рефинансирование новые страховые полисы жизни и здоровья, а также на недвижимость; выписка из ЕГРН; согласие второго супруга на сделку; госпошлина за регистрацию залога; до переоформления, примерно два месяца, действует повышенная процентная ставка. В каком банке рефинансировать, можно ли в том же банке Подача заявления возможна в любом банке. Даже в том, где кредит оформлен сейчас. Но в этом случае риск получить отказ будет выше. Перед подачей документов важно просчитать, каким будет новый платеж, сумма переплаты, прибавить к этому дополнительные платежи. Иногда после подсчетов выясняется, что возможный финансовый результат не стоит потраченных усилий. Важно учитывать время подачи заявления.
Плюсы и минусы рефинансирования
В статье разберем, что такое рефинансирование и реструктуризация, расскажем о плюсах и минусах каждого продукта и чем они отличаются. Объем рефинансирования жилищных кредитов в крупнейших российских ипотечных банках вырос на 38% в первом полугодии 2021 года по сравнению с тем же периодом 2020 года и достиг 311,2 млрд рублей. Как рефинансировать кредит Рефинансирование помогает заёмщику уменьшить финансовую нагрузку и получить лучшие условия при выплате долга. Рефинансирование потребительских кредитов — достаточно популярная банковская услуга, которая заключается в оформлении нового кредита с [ ]. Что такое рефинансирование кредита и стоит ли его оформлять. Рефинансирование кредита в своем банке освобождает заемщика от подготовки нового пакета документов и одобрение, как правило, проходит недлительно.
Рефинансировать потребительский кредит
То есть банк закрывает свои же требования. При этом новый кредит выдается на более выгодных условиях за счет снижения процентной ставки. Из-за последовательного снижения ключевой ставки ЦБ банки тоже понизили проценты по займам. Зарплата в том же банке, статус госслужащего, наличие детей дает право на дополнительные скидки. Выгодно или нет?
Да, новое предложение дешевле старого по причине уменьшения переплаты. Когда банк предложит внутреннее рефинансирование? При обращении добросовестного заемщика за услугой; При возникновении права на льготы — например, в связи с рождением ребенка можно рефинансироваться по семейной ипотеке. Внешнее рефинансирование.
В чем суть услуги? Клиент обращается в банк и просит предоставить услугу рефинансирования. Отличие в том, что заемщик обращается в другой банк, а не к своему непосредственному кредитору. Типичный пример: заемщик взял потребительский кредит в ВТБ на покупку автомобиля в 2018 году.
В 2024 обратился в банк Открытие с просьбой перекредитовать его. Открытие выкупает старый кредит и оформляет новый, на более выгодных условиях. Про микрозаймы Лишь немногие банки предлагают выкуп микрокредитов: о готовности рефинансировать именно займы, а не кредиты, пишут Тинькофф и СКБ. Чем выгодно такое предложение?
Если у вас есть несколько микрозаймов в МФО, то при рефинансировании все эти долги погашаются, и оформляется новый, более приемлемый кредитный договор. В банке ставки в десятки раз ниже, и когда возможно рефинансирование — лучше сделать. Что дает услуга рефинансирования для физических лиц? Подписав договор о перекредитовании, заемщики получают: Уменьшение кредитной нагрузки — можно согласовать платеж поменьше.
Снижение процентной ставки.
Банкам проще понизить ставку, чем продавать залоговое имущество. Банкротство клиентов также невыгодно для финансистов, это долгая процедура, в конце которой имущество должника делится между всеми кредиторами. Между банками существует конкуренция, они борются за клиентов. Им выгодно предложить пониженную ставку заемщику другого кредитного учреждения, в дальнейшем он может перевести в новый банк все счета, открыть новый кредит — принести доход. Процедура рефинансирования Знать, как происходит рефинансирование кредита важно, чтобы правильно вести переговоры с кредитной организацией. Процедура схожа с процедурой кредитования, но имеет несколько нюансов: После подачи заявки включается процедура скоринга, то есть проверки платежеспособности заявителя в автоматическом режиме. Программа определяет, какие кредиты подлежат перерасчету.
К примеру, у человека есть пять займов, программа может порекомендовать объединить их в один, взять на перекредитование только три или совсем отклонить заявку. Главным этапом проверки является выяснение наличия условий, которые не позволят заявителю рассчитывать на рефинансирование. К ним относят наличие просрочки по текущим платежам, срок оформления кредитного договора, он должен быть не менее полугода. Программа скорее всего отклонит заявку, если период кредитования подходит к концу. Ручная проверка требуется, когда программа одобрила рефинансирование. В задачи сотрудника банка входят общение с заявителем, проверка его личных данных, анализ его финансового положения и репутации в деловых кругах. Одобрение заявки и выдача денег — заключительный этап процедуры.
Хотя процедура достаточно сложна из-за наличия имущественного залога, на сегодняшний день, рефинансирование ипотеки является одним из самых выгодных и популярных видов перекредитования. Объясняется это довольно просто — сроки подобных кредитов обычно достигают 10 лет и более. За это время банки могут неоднократно снизить процентную ставку по займам. Поэтому, взяв новый кредит на более выгодных условиях и погасив им ипотеку, в большинстве случаев гражданин может облегчить кредитное бремя. Перед заключением нового договора необходимо внимательно изучить все условия рефинансирования. Нужно обязательно учитывать все дополнительные платежи, которые банки при этом навязывают клиентам. Обычно это: обязательное страхование жизни и здоровья; оформление новой страховки на недвижимость; оплата государственной пошлины за перерегистрацию; оплата услуг по оценке недвижимости; выписка из ЕГРН. Хотя на сбор пакета этих документов потребуется затратить время и дополнительные деньги, заключение нового договора в большинстве случаев окупается за счет снижения процентной ставки. Можно ли рефинансировать микрозайм Микрозаймы, которые были получены в разнообразных микрофинансовых компаниях, рефинансировать заметно сложнее, чем обычный банковский кредит. Зачастую речь идет о перекредитовании задолженностей. Обычные банки напрямую с такими кредитами не работают. Удобнее будет получить потребительский кредит и уже им оплатить долг в МФО. Однако, если заемщик допускал просрочки, его кредитная история уже может быть испорчена. Банки с высокой вероятностью могут отклонить такую заявку.
Прежде всего, выгоду получает и тот банк, кредит которого закрывается, и тот, в который переносится кредит. Новый банк получает клиента и получает проценты за кредит. То есть он тоже остаётся с прибылью. Конечно, он берёт на себя некий риск, что человек окажется неплатёжеспособным, но эти риски есть всегда при выдаче кредитов. Однако надо помнить, что далеко не все, кто был уволен или пережил закрытие предприятия в условиях коронавируса, смогут найти работу. Но к рефинансированию это прямого отношения не имеет, так как относится к тому, что в действительности часть людей окажется не в состоянии платить по обязательствам в результате кризиса и того, что экономика ещё не восстановилась после пандемии. Но важно знать, что некоторые банки пытаются найти дополнительную выгоду в операциях рефинансирования и предлагают оформлять кредит несколько на большую сумму, чем он был в старом и плюс к этому брать ещё комиссию за оформление нового кредита. И иногда, особенно если у человека остаток займа сравнительно небольшой, получается так, что рефинансироваться становится невыгодно. Вместе с тем для пересмотра имеющихся задолженностей благоприятные условия смог создать ЦБ, последовательно снижавший ключевую ставку, тем самым подталкивая банки пересматривать условия по имеющимся предложениям, делая их для населения более привлекательными. Все проблемы не решатся Экономист Андрей Бунич напоминает, что понятие рефинансирования гораздо шире. Это в том числе и любые операции под залог ценных бумаг, когда деньги предоставляются банкам. Это вроде как роуминг переключить, оператора связи сменить.
Содержание статьи
- Почему могут отказать
- Плюсы рефинансирования
- Рефинансировать или взять другой кредит? - Бинкор
- В чем опасность рефинансирования кредитов? ‐ Сберометр
- Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита
Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам
- Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита
- Что такое рефинансирование
- Объединённый кредит. Чем опасна новая схема рефинансирования
- Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам
Плюсы и минусы проведения рефинансирования
Копию трудовой книжки или копию трудового договора с работодателем. Справку 2-НДФЛ. Справки о кредитах, которые необходимо рефинансировать. При финансировании ипотеки — документы на недвижимость. Также банк может дополнительно попросить предоставить СНИЛС, свидетельство о браке, справки, подтверждающие наличие дополнительных доходов пенсия, доход от сдачи квартиры в аренду, справки о подработке. Причины для отказа в рефинансировании В рефинансировании могут отказать по нескольким условиям: Заемщик не соответствует требованиям выбранного банка, например, из-за возраста, финансового положения и так далее в случае отказа рекомендуется узнавать причину отказа.
Планируемый к перекрытию кредит не соответствует требованиям банка, по нему были просрочки. Рефинансированию подлежат только качественные ссуды. У заемщика плохая кредитная история. Например, у него были нарушения по выплате других кредитов, которые не относятся к планируемому перекредитованию. Низкая платежеспособность заемщика.
Соотношение расходов и доходов явно не позволит клиенту беспроблемно выплачивать новый кредит. Указанные данные в заявке на рефинансирование вызвали подозрение у сотрудников банка. Как рефинансировать кредит Выше мы уже писали, что условия получения рефинансирования будут отличаться в разных банках, но в крупнейших российских финансовых учреждениях алгоритм будет следующим: На популярных сайтах-агрегаторах вы можете сравнить и оценить доступные предложения. Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка или обратиться в отделение лично. Далее банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о предоставлении рефинансирования.
Ее одобряют на основании принятых документов. Составляется новый кредитный договор. Заемщик изучает условия нового договора и согласовывает его с банком если в чем-то возникла неуверенность, не нужно подписывать документ. Переоформление документов — это касается залоговых кредитов, когда нужно переоформить залог.
Хотела рефинансировать долг, но столкнулась с отказами. Приходится каждый месяц просить помощи у детей. Жаль, что наши банки не имеют специальных программ для пенсионеров. Степан До недавнего времени имел четыре кредита в разных банках. Каждый месяц мне приходилось выполнять сложную комбинацию действий по снятию денег и их перераспределению по разным картам для погашения ежемесячных платежей. Два банка из 4 брали комиссию за ведение пластика. В прошлом месяце я перекредитовал все свои долги в своем зарплатном банке. Теперь у меня не болит голова о том когда, куда и какую сумму нужно успеть внести. Ежемесячный платеж стал меньше почти в полтора раза и списывается в день зачисления зарплаты автоматически.
Обычно одобрение приходит в день обращения. Без визита в банк — перечислим деньги на дебетовую карту, которую вместе с договором доставит представитель банка, куда и когда вам будет удобно. Деньги можно снять в любом банкомате или перевести их с карты на карту. Можно ли при рефинансировании получить в кредит дополнительную сумму? Всё будет зависеть от типа вашего старого кредита в другом банке, а также от данных, которые вы укажете в заявке. В некоторых случаях одобренная сумма рефинансирования в Тинькофф может оказаться больше, чем размер вашей задолженности в другом банке. Тогда оставшуюся разницу вы сможете использовать на любые цели. Максимальную сумму рефинансирования, которую вам готов одобрить банк, сообщит сотрудник Тинькофф, когда позвонит, чтобы согласовать все условия. Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит? Да, вы можете рефинансировать любой кредит — даже если уже оформляли рефинансирование в другом банке. Но есть одно исключение: если вы ранее получили кредит наличными без залога в Тинькофф или уже оформили рефинансирование в нашем банке, оформить новое рефинансирование не получится, пока не погасите текущие займы. Как получить рефинансирование, если у меня уже есть кредит в Тинькофф? Если у вас уже оформлен кредит наличными без залога в Тинькофф, то сделать рефинансирование в нашем же банке не получится. Но можно оставить заявку на обычный кредит под залог — недвижимости или автомобиля. Когда клиент готов оформить имущество в залог, доверие к нему выше, и банк сможет одобрить крупную сумму, которую хватит и на погашение ранее взятого кредита, и на другие цели. Когда выгоднее оформить кредит с залогом, а не рефинансирование Если у вас несколько кредитов, например один в Тинькофф и еще несколько в других банках, то сначала погасите кредит в Тинькофф — после этого вы сможете оставить у нас заявку на рефинансирование сразу всех остальных кредитов. Как рефинансировать сразу несколько кредитов Можно ли сделать рефинансирование с плохой кредитной историей? В каждом конкретном случае банк принимает индивидуальное решение — оно будет зависеть от данных, которые вы укажете в заявке на рефинансирование.
Имеет смысл рефинансировать, когда кредиты дешевеют. Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод всё просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните одно главное условие: нужно быть аккуратным заёмщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.
Рефинансирование кредита: плюсы, минусы, подводные камни. Консультация юриста
Рассказываем, выгодно ли делать рефинансирование кредита Показываем, что означает рефинансирование кредита Рассматриваем плюсы и минусы рефинансирования кредита Деловая среда. Плюсы и минусы от рефинансирования кредита. Когда рефинансирование кредита крайне невыгодно заемщикам, популярные ошибки и минусы оформления перекредитования в банках.
Требования к заемщику
- Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в 2024 году, разбор преимуществ и анализ подводных камней
- Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку? | Аргументы и Факты
- Рефинансирование кредита — насколько это выгодно?
- В каких ситуациях стоит подавать заявку
- В чем опасность рефинансирования кредитов?
Рефинансирование простыми словами
Если банк заинтересован в привлечении новых клиентов, зачем ему ставить новые препятствия на пути к достижению этой цели. Кроме того, взимание штрафа или комиссии за досрочное погашение кредита явно противоречит положениям Закона о потребительском кредите. Ипотека не является потребительским кредитом, но банки также стараются не нарушать его. При рефинансировании пострадает ваша кредитная история Это неправда. Услуги рефинансирования не оказывают негативного влияния на кредитный рейтинг человека. Другими словами, такие пункты, как «5 рефинансирований», не появляются в вашей кредитной истории, и точка. Кстати, такие записи появляются, когда человек объявляет о банкротстве, но их делает финансовый управляющий.
Рефинансирование, с другой стороны, оставит запись о закрытии старого кредита. В конце концов, вместо него будет открыт только один кредит. Важно соблюдать график ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Кроме того, реструктуризация обычно негативно влияет на кредитную историю. Это еще одна банковская процедура по снижению кредитного бремени, то есть реструктуризация старого кредита с другими условиями погашения. По сути, это новый график выплат по кредиту.
Реструктуризация означает изменение условий договора, а рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старого долга. Таким образом, реструктуризация негативно скажется на кредитном рейтинге человека. Рефинансировать можно только ипотечные кредиты Это еще одно распространенное заблуждение. Конечно, банки уделяют особое внимание ипотечным кредитам, потому что это долгосрочные кредиты. Впрочем, рефинансирование распространяется и на другие кредитные продукты. Например, Райффайзен Банк разрешает рефинансировать до пяти кредитных продуктов одновременно.
В этот список входят кредитные карты, автокредиты и потребительские авансы наличными. При этом банк не ставит условий, что кредит должен быть собственным или взятым в Сбербанке или ВТБ. Райффайзенбанк готов рефинансировать кредиты, взятые в других банках.
Если реструктуризация может быть инструментом решения уже просроченного кредитного обязательства, то рефинансирование с уже накопленными долгами по действующему кредиту почти невозможно. Для рефинансирования желательно не иметь просрочек по платежам либо задержек со страховкой, например, по ипотеке. Поэтому рефинансирование — это, скорее, возможность избежать негативных последствий в дальнейшем, способ снизить долговую нагрузку во избежание просрочек без ухудшения кредитного рейтинга.
В выгоде рефинансирования можно просчитаться. Выгода от рефинансирования под вопросом, когда погашена уже половина и более кредита. Как правило, в начале кредитования клиент в большей части оплачивает проценты, и лишь небольшая часть ежемесячного платежа «уходит» на погашение основного долга аннуитетная схема. Поэтому при «позднем» рефинансировании может возникнуть ситуация, когда конечная переплата за взятые когда-то деньги не перекроется выгодой от рефинансирования даже при более привлекательной ставке кредитования. Однако, в ситуации, когда перед заемщиком стоит вопрос не о выгоде, а о снижении ежемесячного платежа во избежание просрочки по обязательствам, рефинансирование — рабочий инструмент для снижения финансовой нагрузки. Если рефинансируется ипотека, нужно быть готовым к тому, что до того момента, пока новый кредитор не получит закладную от предыдущего банка, кредит является необеспеченным и по нему до момента регистрации нового обременения в Росреестре будет применяться более высокая процентная ставка.
При рефинансировании в ряде случаев новый банк может предложить увеличить сумму кредитования.
Я решила рефинансировать свой долг в другом банке. Два месяца ушло на сбор справок, подачу заявки, оформление документов в Росреестре, решение вопроса со страховкой.
Суммарно моя переплата снизилась на 800 тысяч. Кроме того, я перевела в новый банк свою зарплату и оформила удобную кредитку. Виктория Александровна У меня есть кредит, оформленный 2 года назад.
Я его оформила, когда еще работала и хорошо себя чувствовала. Сейчас мне 64 года, я не работаю. Ежемесячный платеж «съедает» всю мою пенсию, а выплатить надо еще 200 тысяч рублей.
Хотела рефинансировать долг, но столкнулась с отказами.
Именно сейчас можно переоформить ипотечный заем под меньший процент. Но, принимая решение о рефинансировании, надо помнить о двух важных моментах: ипотеку, как и любой заем, выгодно переоформлять в первой половине срока кредита, так как в первые годы оплачиваются в первую очередь проценты по займу, а потом сама сумма кредита; проценты должны быть меньше хотя бы на 2 пункта, иначе, учитывая затраты на оценку и переоформление рефинансирование не имеет смысла. Оценивая выгоду обязательно просчитайте все затраты, предполагаемую выгоду, в некоторых случаях имеет смысл обратиться за помощью к финансовому брокеру, так как на первый взгляд, неопытному человеку сложно заметить все сопутствующие затраты. Снижение переплаты Плюсы рефинансирования, если ставка на два и больше процентных пункта ниже следующие: меньше платите процентов банку за пользование кредитом; гасите краткосрочные займы, взятые под высокий процент; закрываете кредитки, по которым окончился грейс-период и платежи стали слишком большими.
Важно считать выгоду по совокупности нескольких займов, учитывая переплату по каждому. Изменение срока займа на удобный для заемщика Рефинансирование — это заключение нового договора займа. Поэтому можно согласовать график оплаты, сроки кредита: увеличить ежемесячный платеж и сократить срок займа; снизить обязательный взнос, продлить термин кредита на год или два. Рефинансирование позволяет избежать просрочек, если заемщик испытывает финансовые трудности, закрыть проблемные займы и повысить кредитный рейтинг, улучшить кредитную историю. Объединение несколько кредитов в один Какие плюсы в рефинансировании кредитов?
Такой подход удобен, так как теперь не надо следить за несколькими графиками оплаты. При рефинансировании все открытые займы оплачиваются банком, которому заемщик должен оплачивать кредит. Снятие обременения с залогового имущества Когда рефинансируется ипотечный кредит права залога переходят от одного банка к другому или новый кредит оформляется без залога недвижимости.
Минусы рефинансирования кредитов
Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита. Рассматривая возможность рефинансирования, стоит изучить этот вопрос как с позитивной, так и с негативной стороны. При перекредитовании сторонних кредитов банк получает новых клиентов, а при рефинансировании своих — сохраняет клиента и страхует себя от возможных просрочек по выплатам. Рефинансирование имеет ряд плюсов и минусов. К плюсам можно отнести возможность изменить в лучшую сторону условия кредита и соединить вместе несколько займов, для вашего удобства. Актуальные статьи и новости по теме выгодно ли рефинансирование кредита в Журнале ФИНУСЛУГИ. Рефинансирование кредита у своего кредитора преимущества и недостатки для заемщика. Рассказываем, выгодно ли делать рефинансирование кредита Показываем, что означает рефинансирование кредита Рассматриваем плюсы и минусы рефинансирования кредита Деловая среда.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита
Рассказываем, как сделать рефинансирование кредита, а также попробуем выявить все плюсы и минусы такого выхода из затруднительной финансовой ситуации. Преимущества и недостатки рефинансирования. Ключевой плюс рефинансирования заключается в снижении долговой нагрузки за счёт сокращения процентной ставки. Особенности рефинансирования кредита и для чего это делают. Рассказываем, какие кредиты могут быть рефинансированы и на что обратить внимание. Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов — узнайте все о плюсах и минусах перекредитования, а также о важных нюансах и подводных камнях рефинансирования кредита или ипотеки.