Если банк осуществит перевод на счета мошенников, попавших в базу данных ЦБ, то будет обязан возместить средства в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, при трансграничном переводе — в течение 60 дней. С 25 июля 2024 года вступает в силу закон, по которому банки будут обязаны проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возвращать украденные мошенниками деньги, сообщили в РБК. Банк отказался возвращать деньги.
Комментарии
- В этом году банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
- Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги
- Что получат жертвы мошенников
- Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги - МК
- Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
- Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Закон вступит в силу через год после официального опубликования. За это время все стороны информационного обмена усовершенствуют свои автоматизированные системы и бизнес-процессы. Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе информации, полученной от банков и других операторов платежных систем. Она содержит большое количество параметров — уникальных идентификаторов, в том числе данные о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств.
Сведения из базы направляются во все банки.
Основная цель разработанного при участии Банка России закона — противодействие хищению средств, в том числе с использованием приемов и методов социальной инженерии, — пишет РБК со ссылкой на представителя ЦБ РФ. Известно, что изменения в закон о платежной системе Российской Федерации вступят в силу 25 июля 2024 года. Деньги вернут в следующих случаях: при переводе средств клиента на мошеннический счет, включенный в соответствующую базу Банка России; если клиент не получил уведомление банка о переводе, совершенном без его согласия; если карта была утеряна или использована без согласия держателя, но в случае уведомления об этом от банка. Кроме того, банкам дано право блокировать на 2 дня переводы на подозрительные счета с отправкой соответствующего уведомления клиентам.
Мнения Российские банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги по новым правилам С 25 июля 2024 года в России заработает закон, согласно которому банки будут обязаны возвращать клиентам похищенные средства в течение 30 дней после заявления клиента. С 25 июля 2024 года в России заработает закон, согласно которому банки будут обязаны возвращать клиентам похищенные средства в течение 30 дней после заявления клиента и в случаях, установленных законом. Об этом сообщило РБК. Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней в случаях: Когда банк допустил перевод на мошеннический счет, который находится в спецбазе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»; Если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был сделан без согласия клиента; Когда клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этом.
В это время человек не сможет перевести деньги на подозрительный счёт, чтобы тот мог как следует подумать и отказаться от операции. Ранее 78.
Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме. Теперь можно вернуть деньги? Банки обяжут возмещать ущерб тем, кто пострадал от мошенников. Согласно документу, банки обяжут возмещать клиентам деньги, которые те перевели жуликам. В частности, средства будут возвращены законному хозяину, если кредитные организации допустили транзакцию со счетами мошенников, которые занесены в специальную базу ЦБ РФ. Банки должны будут проверять и приостанавливать транзакции, а если деньги переведут даже несмотря на сведения о мошенническом счёте — их придётся вернуть.
Банки будут возвращать клиентам украденные деньги по новой схеме
Принятые меры заработают только в следующем году, чтобы у банков и кредитных организаций было время наладить работу по возврату средств. Этот законопроект готовился, чтобы защитить сбережения людей, и чтобы пресекать деятельность мошенников. Банкам и кредитным организациям дано время отработать эту схему, — сообщил Алексей Волоцков. Гражданин пишет заявление в банк, он возвращает средства.
Генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что инициатива в целом заслуживает одобрения, но в ее реализации есть свои подводные камни: — Кредитные организации должны будут компенсировать чужую неосторожность и чужую финансовую безграмотность. Эти расходы банковский сектор вполне может переложить на плечи других клиентов в виде, например, роста или ввода комиссий. Кроме того, речь идет только об определенных счетах, попавших в базу. Никакой компенсации ждать тем, кто перечислил средства на счет вне списка, не приходится. При этом, по словам Проценко, регулятор не успевает реагировать на действия мошенников, поскольку у них постоянно появляются новые способы забрать деньги у людей. А прогресс не стоит на месте, и злоумышленники явно улучшили свои навыки. Теперь используются приложения для знакомств, осваиваются нейросети, генерирующие изображения и видеозаписи с голосом родственников. Законодательной базы, которая ограничивала бы использование подобных решений, пока нет, — отметила Гузель Проценко. Есть вопросы у экспертов и к приостановке переводов по мошенническим операциям. По словам замдиректора Банковского института развития Юлии Макаренко, это может привести к тому, что под блокировку смогут попасть и законные переводы а это вызовет недовольство клиентов. Эксперт также отметила, что сами клиенты могут злоупотреблять системой компенсаций. Это может привести к увеличению нагрузки на банки, требующему дополнительных ресурсов для проверки и рассмотрения таких заявлений, — заключила Юлия Макаренко. В свою очередь, автор законопроекта Анатолий Аксаков считает, что новые нормы не приведут к блокировке счетов «добропорядочных граждан» — по его словам, один из крупных банков за время использования антифрод-системы заблокировал более 100 тысяч счетов, и «ни одной жалобы от их владельцев не поступило». В пресс-службе ВТБ уверены, что новые стандарты помогут защитить от различных случаев проведения операций по картам без согласия клиентов: скимминга кражи данных с карты, когда она вставляется в банкомат , фишинга передача данных с карты мошенникам через фейковый сайт в интернете , а также в случае потери или повреждения самой карты. А в пресс-службе «Совкомбанк Страхования» отметили, что в случае принятия нововведений потребуется дорабатывать полисы страхования и документации. Возможно, вырастут и минимальные тарифы на страхование банковских карт.
Также мы попросили рассказать, как сейчас кредитное учреждение борется с подобными фишинговыми сайтами. На момент публикации комментарий банка не поступил в редакцию. Мы опубликуем его, как только получим. Банки проверят подозрительные переводы Наряду с телефонным мошенничеством преступники продолжают использовать фишинг и почтовый спам для хищения чужих данных и списания денег. При этом, по словам юристов, очень редко можно доказать, что операция совершена без согласия клиента. Это действительно хороший случай. Сейчас закон требует возвращать похищенные деньги, если банк не проверил перевод и не совершил действия по приостановке подозрительных операций, — отметил адвокат, руководитель Saunin Law Practice Андрей Саунин. А банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги, добавил эксперт. Также с 1 октября в России начал действовать минимальный размер страховой выплаты по банковским картам — не менее 100 тысяч рублей. На эту сумму может рассчитывать пострадавший от мошенников. На выплату дается 30 рабочих дней. Правда, речь идет о добровольном страховании банковских карт. Берегись фишинга! Все мы пользуемся банковскими приложениями, интернет-ресурсами и сервисами, где нужно вводить персональные данные. Классическая фишинговая схема, которую применяют мошенники, — создать веб-ресурс, замаскированный под узнаваемый бренд. К правильному названию платформы могут добавить слова или знаки, которых быть не должно. Если адрес сайта отличается хотя бы на один символ, это повод насторожиться и не вводить никаких данных, — объяснила контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Ольга Свистунова. Специалисты по кибербезопасности предупреждают, что заходить можно только на официальные страницы компаний, не доверять «похожести» сайтов и всегда проверять, что это именно они.
Последних государство защищает на федеральном и региональном уровнях различными законными и подзаконными актами. Наш собеседник уверен: настало время подумать и о жертвах мошенников. Речь идёт о сотнях миллиардов рублей убытков, которые понесли граждане», — сказал ForPost Калугин. Отметим: кредитные учреждения не бездействуют. В январе-марте 2023 года банки отразили 2,7 млн атак кибермошенников на счета клиентов и таким образом предотвратили хищения на 712 млрд рублей, сказано в «Обзоре отчётности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств», опубликованном на сайте Центробанка. Чтобы защитить граждан, мегарегулятор финансового рынка ввёл новую форму отчётности для банков. Речь идёт об операциях, совершённых без участия клиентов. Новая отчётность позволяет прояснить ситуацию с мошенничеством. В частности, понять соотношение неуспешных операций, заблокированных антифрод-системами кредитных организаций, и фактических незаконных списаний. Кроме того, Центробанк утвердил стандарт по обеспечению безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств. Таким образом, банки научились узнавать устройство пользователя, с помощью которого совершаются банковские и другие финансовые операции. Несмотря на все меры защиты, пострадавших меньше не становится. По данным Центробанка, с начала и по 1 июня 2023 года мошенникам удалось провести 252,1 тысячи операций без согласия клиентов. Со счетов граждан было украдено 4,5 млрд рублей. Больше всего денег злоумышленники похитили через переводы с помощью онлайн-банкинга, в том числе через оформление на граждан кредитов. Калугин уверен: одного цифрового контроля недостаточно. Нужны более жёсткие меры для защиты граждан.
Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году
Деньги должны быть возвращены в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней. Банку, который не проследил за наличием согласия клиента на перевод, придется возвращать человеку украденные деньги. ЦБ: банки будут возвращать клиентам переведённые мошенникам деньги. Финансовым организациям придётся возвращать клиентам деньги, если они допустили перевод денег на мошеннический счёт, который есть в специальной базе Банка России.
Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Как быть с теми переводами, на которые клиент дает явное согласие путем ввода одноразового пароля или нажатия на кнопку подтверждения, «законотворцы» пока не знают. На этот счет есть несколько предложений: например, власти подумывают разрешить банкам задерживать проведение подозрительных операций на сутки — как правило, спустя несколько часов после перевода человек осознает, что его обманули, и в таком случае он получит возможность отменить перевод. С другой стороны, это может помешать добропорядочным гражданам спокойно совершать сделки с использованием моментальных денежных переводов. Кроме того, банкам могут разрешить блокировать на пять суток счета подозрительных получателей переводов. Ранее мы рассказали о нескольких новых схемах мошенничества в России.
Законом предусмотрен комплекс механизмов, которые направлены на то, чтобы стимулировать банки улучшать качество работы своих антифрод-систем, — рассказал в Центробанке. Банк отправителя перевода должен вернуть всю сумму украденных денег в течение 30 дней после получения заявления от физического лица в нескольких случаях. Так, на возврат можно рассчитывать, если финансовая организация допустила перевод средств на мошеннический сайт, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В ней содержится информация о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств.
Все кредитные организации получают сведения из этой базы, — отметили Банке России. Также возврат денежных средств по заявлению предусмотрен, если кредитная организация не отправила клиенту уведомление о совершении перевода, который был осуществлён без его согласия или если человек потерял свою банковскую карту и ей воспользовались третьи лица.
Деньги вернут в следующих случаях: при переводе средств клиента на мошеннический счет, включенный в соответствующую базу Банка России; если клиент не получил уведомление банка о переводе, совершенном без его согласия; если карта была утеряна или использована без согласия держателя, но в случае уведомления об этом от банка. Кроме того, банкам дано право блокировать на 2 дня переводы на подозрительные счета с отправкой соответствующего уведомления клиентам.
Владелец счета должен будет подтвердить свои действия или отказаться от перевода. Также банки смогут отключать доступ к дистанционному обслуживанию по информации МВД.
Москва, ул. Полковая, дом 3 строение 1, помещение I, этаж 2, комната 21.
«Многие в таких случаях махнули рукой»: клиент отсудил у банка украденные жуликами деньги
Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил «Тинькофф». Возместить клиенту деньги придется в том случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги. Банк-отправитель должен будет вернуть клиенту все украденные с его счета средства в течение 30 дней с момента получения заявления от клиента. Деньги вернут в следующих случаях. Российские банки в 2024 году будут возвращать украденные мошенниками деньги по новым правилам. Новый закон обяжет банки в России возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками.
Депутат Гаврилов разъяснил, в каких случаях банк вернет деньги жертвам мошенников
Впрочем, для получения компенсации есть ряд исключений. Например, звонок злоумышленника обязательно должен проходить по телефону, но не через мессенджеры. Деньги должны переводиться только на чужие счета, а не на собственную карту в другом банке хотя мошенники используют и такие сценарии обмана, заставляя перечислить средства из более защищенной организации в менее защищенную. Также если клиента предупреждали о потенциальной угрозе, но он продолжил разговор, деньги не вернут. Они придумали сложную схему c участием Telegram-бота Как обещают в «Тинькофф», средства возместят в течение одного рабочего дня.
Однако в отдельных случаях может потребоваться заявление в правоохранительные органы, чтобы исключить умышленное злоупотребление сервисом. В июле 2023 года в РФ был принят закон, который обязывает кредитную организацию возвращать деньги, если она допустила перечисление на счет злоумышленника он должен находиться в специальной базе ЦБ о случаях и попытках перевода средств без согласия клиентов. Эта система пополняется информацией о мошеннических и подозрительных операциях от участников рынка. Изменения вступят в силу через год после опубликования документа — 24 июля 2024 года.
В «Зените» сказали, что будут полностью технически готовы к моменту вступления закона в силу.
Закон вступит в силу через год после официального опубликования.
Гаврилов также напомнил самый популярный метод "отъема" денег у клиентов банков: это когда мошенники звонят под видом "службы безопасности банка" или "службы финансового мониторинга" и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Самому клиенту точно никто не позвонит и не заставит раскрывать свои данные".
Изменения вступят в силу через год после опубликования документа — 24 июля 2024 года. В «Зените» сказали, что будут полностью технически готовы к моменту вступления закона в силу. Точные сроки еще не определены, но ВТБ уже приступил к оценке требований законодательства и внедрению всех необходимых технологических изменений, заявили в банке. Там уточнили, что не ограничиваются только проверкой получателей из специальной базы ЦБ, но и проводят изменения во внутренних процессах по выявлению подозрительных операций — Уже сегодня в своей работе по противодействию мошенническим схемам Почта Банк сверяется с базой ЦБ в дополнение к своим внтуренним практикам фрод-мониторинга, что значительно сокращает случаи переводов на подозрительные счета, — сообщили в кредитной организации, не уточнив, возмещают ли в случае ошибок средства. Россияне стали реже попадаться на уловки и чаще рассказывать о таких случаях Доработки нужны Установленный законом срок — максимально допустимый для внедрения технологии защиты, но желательно как можно быстрее это сделать, заявил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он считает, что по мере подключения банков к базе ЦБ сервис можно запустить и раньше. Депутат пояснил, что срок устанавливался по просьбе участников рынка, поскольку им нужно проводить технологические доработки для обмена информацией с базой регулятора. По словам Анатолия Аксакова, когда банки реализуют требуемый законом функционал, ситуация с кибермошенничеством значительно поменяется в лучшую сторону. Он допустил, что число краж может сократиться в десятки раз. По данным ЦБ, только во II квартале 2023-го злоумышленники совершили 279,7 тыс.
Банки будут возвращать россиянам похищенные мошенниками деньги по новой схеме
Банку, который не проследил за наличием согласия клиента на перевод, придется возвращать человеку украденные деньги. В апреле 2022 г. регулятор планировал обязать банки возвращать украденные мошенниками средства в течение 30 дней. В апреле 2023 г. спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал идею ЦБ возвращать украденные деньги клиентам банков. Банки стали возвращать россиянам деньги, похищенные аферистами, передает ФедералПресс. Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме.
Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году
Деньги будут возвращены, если злоумышленник действовал по классическим сценариям — представился сотрудником банка, правоохранительных органов, служб безопасности банков и т.д., а хищение произошло вследствие разговора по номеру «Тинькофф Мобайла». Думаете банки начнут украденные деньги возвращать? Добавят строчку в пользовательское соглашение, в духе "Любое списание средств со счета пользователя, считается добровольным согласием пользователя на списание средств. В 2024 году банки начнут возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками, по новой схеме. Вернуть средства пострадавшим при этом удалось всего в 4,4% случаев. В начале октября банк вернул Родиону Жекову украденные мошенниками деньги.
Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме
Как банки будут проверять переводы в 2024 году У Центробанка есть собственная база данных о попытках финансового мошенничества, где указаны владельцы подозрительных счетов. Эта информация поступает от российских банков, которые регистрируют жалобы своих клиентов на то, что операции на счетах проводились без их согласия. Как банки будут проверять переводы в 2024 году Фото: 1MI Кроме того, банки теперь обязаны не допускать обслуживания подозрительных лиц, если финансовая организация получит уведомление от МВД, что такие клиенты занимаются переводами и обналичиванием украденных средств. Каждый перевод будет проверяться по определенным критериям на признаки мошенничества. В первую очередь под подозрение попадут счета и люди, которые есть в базе Центробанка либо МВД. Также банк будет приостанавливать операции, которые отличаются от типичных операций того или иного клиента. Например, если деньги отправляют с новой локации или сумма перевода слишком велика. Что будет, если перевести деньги мошенникам По новым поправкам в закон финансовые организации смогут блокировать денежные переводы на счета, вызывающие подозрение.
Теперь, если мошенники смогут перевести деньги без ведома россиянина, то за это действие нести ответственность будет банк, клиентом которого является потерпевший. Организация должна будет вернуть абсолютно все украденные средства в течение 30 дней. Однако нововведения не дают никаких гарантий безопасности. Для того, чтобы вернуть похищенные средства, банк доложен убедиться, а действительно ли все ушло на счета мошенников.
На возврат денег будет уходить до 30 дней после получения заявления от клиента. Также будет введен 2-дневный период охлаждения. В течение него банк не будет переводить деньги на подозрительные счета и уведомит клиента о приостановке операции.
Это даст человеку возможность подумать и отказаться от транзакции. Если он подтвердит перевод, то при потере денег банк их не вернёт.
Москва, ул. Полковая, дом 3 строение 1, помещение I, этаж 2, комната 21.