Пилотная версия российского аналога SWIFT готова к тестированию в российских банках. В ближайшее время к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) подключатся многие зарубежные компании. Как работает новая российская межбанковская система.
Российский аналог SWIFT свяжут с платформами дружественных государств
Напомним, тестирование российской финсистемы началось в 2014 году, она является аналогом SWIFT, но не связана с его каналами. С 2017 года отечественный проект вступил в период полноценной эксплуатации, посредством него можно стало проводить транзакции в любых валютах. Изначально СПФС была заточена под российских участников, но с 2022 года к ней стали подключаться пользователи из стран СНГ, затем Куба и другие государства.
Для этого нужно: выделить специальный канал связи; разработать и внедрить систему хранения данных, гарантирующую высокую безопасность информации; обеспечить бесперебойное соединение с автоматизированной системой. Только после приведения материально-технической базы в норму юридическое лицо может обратиться в Центральный банк РФ, чтобы подписать договор об использовании межбанковской системы СПФС. Образец договора можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Также здесь можно изучить нормативный акт, в котором прописаны правила и порядок подключения организации к СПФС.
Обратите внимание! Иностранные кредитные организации также могут быть подключены к системе СПФС, стать полноправным участником МС и работать с ней без каких-либо ограничений со стороны России. Чтобы это сделать, необходимо предоставить регулятору пакет документов, в который будет входить свидетельство о регистрации юрлица, справки о ликвидности и прочие документы. Все бумаги должны быть переведены на русский язык.
Транзит 2. Возможности: настройка акцепта платежей; поддержка ЭЦП. Сегодня работает в тестовом режиме с поддержкой взаимодействия подключенных участников. Сеть работает в тестовом режиме. Пользуется спросом в РФ из-за выгодных условий сотрудничества.
Где взять контакты банков-корреспондентов? Большинство банков-корреспондентов общаются исключительно с банком-отправителем или банком-получателем. Мы собрали контакты крупных банков-корреспондентов на случай если банки не содействуют Вам в коммуникации. К сожалению, нет. Общую информацию о подходе к розыску платежа можно почитать здесь.
Замена SWIFT: Российский аналог бьет рекорды
Я думаю, что мы в течение ближайшего года создадим достаточно эффективную систему, которая полностью компенсирует платежную систему SWIFT», — цитирует Грефа «Интерфакс». При этом внутри России все крупнейшие финансовые учреждения, а также их клиенты используют СПФС, кроме того, действует внутренняя система Sberbank FinLine. На Петербургском международном экономическом форуме с предложением создать альтернативную мировую систему расчетов с партнерами выступил и первый вице-спикер Александр Жуков.
Лишь пару раз США удалось это. Против Ирана и Северной Кореи - но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное - Европейского союза. Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил заявление с требованием прекратить давить на него - и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки. SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк - это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии. А не требования США или других стран. Правда, это уже раздор между союзниками.
Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это - палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему. Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США. Но это полбеды. Есть и глобальные последствия. Лидеры России и Китая Владимир Путин и Си Цзиньпин разделяют стремление избавить мир от гегемонии США и доллара Фото AFP Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны. Первые признаки уже налицо - Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей. Так что отключение от SWIFT России - одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу - будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.
Снижение количества участников и операций в рамках системы означает потерю доли прибыли. Как отмечают эксперты, чем чаще применяют меры отключения от системы, тем больше будет сторон, заинтересованных в создании альтернативных систем. То есть проходящие в системе платежи могут прослеживаться США.
Известна даже пара случаев , когда платежи от европейских отправителей приостанавливались американскими органами власти. Так, в марте 2023 года российский ЦБ запретил банкам пользоваться иностранными системами для проведения денежных переводов внутри страны — ограничение вступает в силу 1 октября. Совместное заявление о создании INSTEX Эту систему действительно можно назвать усеченной и не только потому, что в ней мало участников.
Все санкции, связанные как со SWIFT, так и с платежными системами «Виза» и «Мастеркард» приводят к сложностям с зарубежными переводами и с использованием банковских карт за границей. Даже при наличии собственной системы сообщений у России и ее партнеров потребуется время и технологии, чтобы подключить к системе достаточное количество финансовых организаций. Невозможность расчетов в привычном формате может повлечь замедление деловой активности, сокращение производства, снижение предложения товаров, рост безработицы и снижение уровня благосостояния граждан. Все последствия в итоге ложатся на плечи населения. Учитывая значение России в мировой экономике и масштаб происходящего, ситуация, вероятно, скажется на жителях всей планеты. Но рассмотрим нюансы, которые стоит принимать во внимание: SWIFT — коммерческая организация, которая зарабатывает на транзакциях.
Что за альтернативу системе SWIFT хотят создать в России?
Российский аналог американской платежной системы SWIFT по итогам 2019 года передал в 2,4 раза больше сообщений, чем в 2018-м. Из статьи вы узнаете, зачем нужна альтернатива SWIFT в России и какие аналоги доступны банкам РФ уже сегодня. К российскому аналогу SWIFT присоединились 52 иностранные организации, сообщила Эльвира Набиуллина.
Бизнес переходит на российский аналог SWIFT
Центробанк (ЦБ) России заявил, что российский аналог SWIFT обеспечит передачу финансовых сообщений при любом сценарии. Фраза "отключение России от SWIFT" вновь зазвучала в новостях в связи с угрозами США наказать Кремль в случае нового нападения на Украину. Угроза отключить Россию от SWIFT подавалась как самая апокалипсическая санкционная мера, которой пугали нашу страну с 2014 года. В РФ уже работает аналог международной системы SWIFT, с отключением от которой ряд российских банков столкнулись после начала военной операции России на Украине.
Российский аналог SWIFT на блокчейне готов к тестированию в банках
По его словам, востребованность системы участники рынка осознали только в последние два года. И, судя по открытым данным, система действительно смогла частично заменить недружественного конкурента: ее пользователями на конец года были организации из более чем 15 стран", - отметил он. Судя по положительной динамике, система СПФС отчасти смогла заменить SWIFT Однако бурному развитию этой системы препятствует риск вторичных санкций, поэтому проблема не в удобстве или неудобстве для российского бизнеса, а в готовности контрагента работать в рамках этой системы, в том числе обходя наложенные санкции, говорит Елин. Основной банк Китая для российских импортеров, Chouzhou Commercial, прекратил сотрудничество с российскими компаниями.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Данная система позволяет финансовым учреждениям во всём мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надёжной форме. Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC англ. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе.
Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день. После того как информация об этом была опубликована в 2006 году, общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы в распределённый режим с двухзонной моделью хранения всех проходящих через неё сообщений. На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений СПФС в формате SWIFT о внутрироссийских операциях. Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. Система передачи финансовых сообщений СПФС Банка России — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора. По состоянию на середину 2018 года пользователями СПФС являлись более 400 организаций — в основном, российских банков.
Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. В 2012 году в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики.
Росбанк планирует полноценное подключение в III квартале 2022 г. Причем интеграцию с платежной системой КНР некоторые финансовые организации начали загодя — например, ВТБ сделал это в начале 2015 г. Второй провел интеграцию 2 июня 2022 г. Результаты сотрудничества В «Абсолют-банке» за последние три-четыре месяца число операций в юанях подросло, на что повлияло подключение к CIPS , сообщил «Ведомостям» директор инвестиционно-торгового департамента « Абсолют банка » Сергей Михайлов.
Ускоряется обработка платежей в юанях банками-корреспондентами, снижается комплаенс -нагрузка, сокращаются комиссионные издержки. Клиенты банка используют CIPS для внешнеэкономической деятельности и расчетов в китайской валюте. Среди преимуществ подключения — доступ ко всем китайским банкам, работающим в CIPS, недорогая стоимость использования системы и высокая скорость расчетов. Летом 2021 г.
Ещё одно отличие систем межбанковского взаимодействия состоит в финансовых издержках. По множеству параметров отечественная разработка уступает бельгийскому аналогу, в частности: СПФС не позволяет осуществлять заграничные транзакции. Несмотря на то, что после внедрения системы в России к ней подключились многие зарубежные партнёры, после 2022 года случился резкий откат.
Из-за рисков введения вторичных санкций в отношении третьих стран, которые не отказались от контактов с России, многие иностранные банки отказались от использования системы. В связи с первым пунктом можно выделить второй недостаток — Система передачи финансовых сообщений недоступна для граждан СНГ, большой процент жителей которой приезжают в Россию в качестве трудовых мигрантов. СПФС не позволяет осуществлять массовый реестр в составе одного отправленного сообщения, что добавляет трудностей при межбанковском взаимодействии. Для активного распространения национальной межбанковской системы ЦБ РФ издал распоряжение, в котором запрещает российским банкам использовать систему SWIFT банкам для осуществления внутригосударственных переводов. На трансграничные переводы этот запрет не распространяется.
В СПбГУ начали разработку аналога SWIFT
Это означает, что у системы нет единого оператора, который мог бы в любой момент принудительно отключить того или иного участника или изменить какие-либо данные. Он обеспечивает безопасное соединение не только между финансовыми организациями, но и между промышленными предприятиями и группами компаний.
Директор Центра технологий распределённых реестров Дмитрий Шишмаков рассказал, что ДСМС — это полноценный и очень гибкий инструмент для передачи финансовых сообщений. Система основана на технологии блокчейн, она действительно децентрализованная, то есть не имеет единого оператора, который может принудительно отключить какого-либо участника или как-то изменить данные.
У отечественной системы нет одного центра и «пульта управления», все пользователи имеют доступ к необходимой информации и могут обмениваться банковскими сообщениями без ограничений, которые есть у SWIFT, как сообщил Дмитрий Шишмаков.
По мнению Диашова, с одной стороны, система предоставляет возможность проводить переводы в нацвалютах и избежать ограничений, связанных с санкциями. С другой, проблемы сотрудничества с главными партнерами, такими как Китай, создают неопределенность. Главное, чтобы скорость обработки данных и передачи информации была на таком же высоком уровне", - заключил Диашов.
Бытует мнение, что в не столь уж отдалённой перспективе, если поджавшие в 2022 году хвост компании коллективного Запада захотят возвратиться на российский рынок, то им придётся подключаться к СПФС. Время для того, чтобы безболезненно и без компромиссов получить доступ к колоссальному российскому рынку, ушло, и это необходимо понимать: надо было быть умнее, хитрее и не уходить с него изначально.
В России разработали альтернативу SWIFT
После 1 апреля 2015 г. Весной 2015 г. Первые национальные платежные карты «Мир» выпущены в декабре 2015 г. Национальная карта будет приниматься на всей территории России и позволит совершать все типовые операции: снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи. Конечно, внедрение Национальной системы платежных карт вряд ли с первых шагов будет проходить гладко и быстро.
Но это мера, крайне необходимая России для обеспечения национальной безопасности и стабильного денежного обращения внутри страны. Также следует отметить, что весной 2015 г. На наш взгляд, SWIFT на территории РФ, а также в других странах мира играет роль аккумулирующей информационной площадки для совершения преимущественно международных платежей и переводов. Именно поэтому вполне обоснованы действия и России, и Китая по созданию собственной площадки для передачи информации о платежах.
Отметим, что в России банки долгое время пользовались системой Банка России для передачи сообщений. Создание новых информационных систем обусловлено заимствованием опыта системы SWIFT, которая является лидером в своей области, в том числе по надежности. Мы считаем, что SWIFT должна оставаться мировой площадкой, при этом каждая страна для внутренних транзакций должна иметь собственную надежную систему, что является условием информационной безопасности банковской сферы. Однако существует мнение о том, что создать в ближайшее время такую площадку не полу- чится.
Тем не менее у этой позиции существуют оппоненты, которые утверждают, что создание собственной системы сейчас как никогда необходимо для нашей страны, и эта позиция уже воплощается в жизнь российскими банками. Касательно контроля деятельности этой системы в России отметим, что в конце 2014 г. Тем не менее один из экспертов Д. Шевченко, руководитель юридического департамента «Ланта-Бан-ка», утверждает, что большой необходимости в создании дополнительного правового механизма для регулирования платежей нет, поскольку действующее законодательство предусматривает множество форм контроля, которые применимы в случае отказа от осуществления платежей.
Та -кие действия вполне могут квалифицироваться как злоупотребление доминирующим положением на рынке соответствующих услуг, и к нарушителю можно применять положения антимонопольного законодательства [11]. Таким образом, использование системы SWIFT на равных основаниях с ее российским аналогом, оперативная независимость внутри- российской платежной системы от иностранного технического влияния позволит укрепить финансовую систему России, обеспечить бесперебойное проведение внутренних переводов и обмен информацией, сохранить банковскую информацию внутри страны, уменьшить иностранные политические риски, и в конечном счете -укрепить национальную экономическую безопасность, что особо актуально для нашей страны на сегодняшний день.
Особенности: для перевода указывается номер телефона, привязанный к счету, или QR-код; поддерживает клиентов из России; работает с рублем. Пока не поддерживает иностранные переводы денежных средств. С 2019 года идет работа над запуском мгновенных межгосударственных платежей между держателями MasterCard. Транзит 2. Возможности: настройка акцепта платежей; поддержка ЭЦП.
Что это значит? Вместе с экспертами разбираемся, что это за система, и можно ли без нее жить. Система позволяет осуществлять международные переводы за несколько секунд, заменив аналогичные программы дистанционного банковского обслуживания. Таким же способом передаются выписки по корреспондентским счетам и расследования по неустановленным платежам.
Это связано с тем, что все пользователи в системе имеют одинаковые права и возможности. Их названия не раскрываются из-за опасения вторичных санкций. Анастасия Ларина.
Статистика SWIFT-переводов
Смотрите видео онлайн «К российскому аналогу SWIFT присоединились 469 участников, в том числе 115 нерезидентов | новости» на канале «СНЧ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 18 февраля 2023 года в 9:59, длительностью 00:00:53. Российские власти предложили состыковать российский аналог SWIFT — Систему передачи финансовых сообщений ЦБ — с национальными платформами для платежей в «дружественных» странах. По его словам, к аналогу зарубежного сервиса SWIFT подключены уже 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов. это аналог SWIFT, который обеспечивает бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри России, так и за ее пределами.
Российский аналог SWIFT назвали невостребованным
Более 98% финансовых операций внутри России проходят через российский аналог SWIFT — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме. Более 98% финансовых операций внутри России проходят через российский аналог SWIFT — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме. РИА Новости, 1920, 06.07.2023. Около 100 новых участников в различных странах мира подключаются к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, которая заменяет глобальную SWIFT для российских стран-партнеров.