Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. «При удачном стечении обстоятельств снижения ключевой ставки стоит ожидать не раньше чем в третьем-четвертом квартале 2024 года. — Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования.
Новые условия льготной ипотеки
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Эксперты считают, что льготные программы сократят, и цены на новостройки не упадут
- Учредители:
- В России распространили льготную ипотеку на новые регионы и Белгородскую область
- 15% будет ли снижение ставки Форум Страница 1
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать. Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку. Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики.
Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику.
В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист.
Такой прогноз на конференции озвучил директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка Денис Ковалев. Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой.
Кредитные договора по ипотеке более продолжительные, и банку сложно предугадать дальнейшие колебания ставки, что создает некие неконтролируемые риски. Закон должен вступить в силу с 1 июля 2024 года и применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты.
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
«При удачном стечении обстоятельств снижения ключевой ставки стоит ожидать не раньше чем в третьем-четвертом квартале 2024 года. Что будет с ипотечными ставками в 2023 году. Величина ипотечных ставок в первую очередь зависит от уровня ключевой ставки Центробанка. Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. Тегис нового года какой процент будет по ипотеке в, ипотека 2023 год ставки и условия, когда будет ипотека 2 процента, будет ли ипотека 3 процента, как работает ипотека на квартиру в 2023.
Минфин намерен лишить семьи с высоким доходом льготной ипотеки
Центробанк снова поднял ключевую ставку. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м. Ставку по льготной ипотеке предлагается снизить больше чем в два раза, с 6,5% до 3%. Эксперт по банкротству, юрист Дмитрий Кваша заметил в интервью Общественной службе новостей, что это хорошая новость для граждан с кредитами и ипотеками. Основанием для изменения ставки авторы инициативы считают снижение доступности недвижимости для россиян.
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок и снизить риски роста цен, которые дополнительно увеличились на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе, подчеркнул собеседник. Просрочка при этом находится на минимальном уровне, напомнил он. Кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом — довольно странное занятие и льготы по ипотеке надо ограничивать, согласился собеседник, близкий к правительству. Но повышение взноса на 5 п. Для эффективного охлаждения рынка действия могли бы быть более смелыми, полагает источник. В целом позиция по поводу изменения условий по льготным программам сформировалась, по его словам, на основе нескольких факторов: идеи управления кредитным циклом, опасений по поводу увеличения скрытых кредитных рисков на фоне быстрого роста портфеля, а также желания ограничить широкомасштабную выдачу займов по нерыночным ставкам, особенно на фоне роста расходов на субсидии из-за повышения ключевой ставки. Хотя доля проблемных кредитов по-прежнему остается на исторически низком уровне, новые выдачи характеризуются повышенным уровнем риска, обращали внимание в ЦБ в последнем обзоре рынка. Сейчас разница между льготной и рыночной ставками достигла астрономических значений, отметил он.
Рынок надо оздоровить, но не факт, что такое изменение параметров принципиально что-либо изменит, сомневается собеседник. По его мнению, ЦБ сам создал дисбалансы, двигая ставку и создавая избыточный спрос из-за разницы ставок. Льготные программы работают следующим образом. При этом многие крупные банки предоставляют займы по ставкам даже ниже льготных. Как разгонялась ипотека Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами. Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб.
В июне сумма выросла до 626 млрд руб. Больше половины выдач — 323 млрд руб. В июне активность в ипотечном сегменте розничного кредитования достигла максимума с начала года, констатировал ЦБ в последнем бюллетене по рынку ИЖК. Но темпы в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне — 647 млрд руб. Причем рост выдачи кредитов по льготным программам ускорился. Займы с господдержкой составили 360 млрд руб.
Полное раскрытие всех услуг покажет людям реальную стоимость кредита. Граждане смогут оценить все расходы и обратиться туда, где им предложат более выгодные условия», — указал премьер. RU Возвращение интереса населения к кредитованию — важный показатель того, что экономика России выдержала первый удар санкций , рассказал глава Минэкономразвития Максим Решетников. Министр добавил, что рубль после кратковременной просадки по отношению к другим валютам укрепился , ажиотажный спрос на продукты и товары спал, а инфляция замедлилась.
При этом Решетников выразил обеспокоенность по поводу «охлаждения кредитования экономики» из-за очень высоких ставок по кредитам. Доверие к банковской системе у россиян вернулось, поэтому Центробанк смягчает денежную политику, сказал в своем выступлении глава Минфина Антон Силуанов. Кроме того, курс рубля вернулся к уровням до введения масштабных санкций. Темпы инфляции постепенно снижаются благодаря стабилизации на финансовых рынках. Банк России приступил к снижению процентных ставок, не создавая каких-то рисков для инфляции», — доложил Силуанов Мишустину. Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил URA. RU глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По ипотеке тоже, но это будет касаться общих условий кредитования, а по всем программам льготной ипотеки ставки фиксированные», — сказал депутат.
Представители правительства и Минфина не ответили на запросы «Ведомостей». В пресс-службе Минстроя напомнили, что, хотя и взаимодействуют по вопросам ипотеки с другими ведомствами, куратором профильного федерального проекта выступает Минфин. Признаки перегрева Повышение ключевой ставки, как и ограничительные надбавки, которые начнут действовать с октября, в моменте создали только дополнительный спрос на ипотеку, отметил руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса банка Дом. РФ Виктор Тунев. Сейчас многие пытаются успеть взять кредит по прежним ставкам, пояснил он. Прирост портфеля на 3 трлн руб. Наибольший вклад внесло корпоративное кредитование. Портфель займов с начала года вырос с 59 трлн до 67,1 трлн руб. Соответственно, влияние ипотеки на инфляцию является ограниченным, полагает Тунев. В чем-то даже сдерживающим, потому что ипотека требует трат собственных средств на первоначальный взнос и потом на погашение, что сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, резюмировал экономист. На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г. Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках, согласился управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ипотеку принято гасить досрочно, но из-за накопившейся долговой нагрузки заемщиков и скачков инфляции суммы и частота частичных досрочных погашений снизились, обратил он внимание. Повышение ключевой ставки скажется прежде всего на рыночных ипотечных программах, где условия уже близки к запретительным, по крайней мере при текущих параметрах долговой нагрузки граждан, полагает Беликов. Долгосрочное действие льготных программ на рынке уже привело к существенному разрыву цен на первичном и вторичном рынках жилья из-за опережающего роста цен на первичку, а снижение спроса на вторичке из-за роста ставок может дополнительно увеличить этот разрыв, отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Несмотря на то что ипотека исторически один из самых низкорискованных сегментов, стагнация доходов населения, а также некоторое ухудшение стандартов выдачи большая доля кредитов с низким первоначальным взносом могут привести к дальнейшему увеличению рисков в сегменте, ожидает он. Решение было принято на фоне превышения курсом доллара отметки в 100 руб. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания», — объяснял Банк России резкое увеличение ставки. На предшествовавшем, очередном заседании 21 июля ЦБ повысил ее на 1 п. За день до внепланового заседания помощник президента Максим Орешкин обращал внимание, что основной источник ослабления рубля и ускорения инфляции — мягкая денежно-кредитная политика.
Но учитывая высокую текущую инфляцию, наиболее вероятно все же небольшое повышение ключевой ставки в пределах 50—100 базисных пунктов, рассуждает аналитик. Посмотреть, что предлагают банки по ипотеке Как могут отреагировать банки После сентябрьского повышения ключевой ставки ряд крупных игроков в среднем повысили ипотечные ставки на 1—1,5 п. Кроме того, многие банки подняли до установленных правительством максимумов ставки по льготной ипотеке. Мы же ожидаем, что регулятор если и пойдет на повышение на ближайшем заседании, то оно будет небольшим около 0,5—1 процентного пункта , что будет вызвано необходимостью донастройки заданных рынку сигналов», — прогнозирует эксперт.
Как изменились ставки
- Ипотека: вниз и еще ниже
- Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
- Как меняется портрет типичного ипотечника?
- Можно ли снизить ставку по ипотеке
Курсы валюты:
- Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость
- Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
- Как влияют на цены льготные ипотечные программы?
- Эксперты по недвижимости сделали прогноз по снижению ставок по ипотеке
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Продолжится ли снижение ставок или процентные ставки вновь начнут расти? Ждать ли роста процентных ставок по ипотеке после выборов Президента? Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. — Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования. При оформлении л ьготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной. Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Прямого закона, регламентирующего процедуру снижения процентных ставок по ипотеке, нет.