На основе этой платформы, разработкой которой занимались Банк России и ПАО "Ростелеком", и будет работать новая технология, которая получила название биоэквайринг. С помощью современных технологий клиент может начать банковскую транзакцию на компьютере или мобильном устройстве, а завершить ее с помощью банкомата, и наоборот. примеры продуктов цифровизации банков в России.
Тренды платежных систем: что нас ждет в будущем
Противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги, которые изменяют способ взаимодействия пользователей с финансовыми инструментами. Современные платежные системы стали неотъемлемой частью нашей жизни. Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России. Новости Решения Банка России Контактная информация Карта сайта О сайте. Кроме посредничества в совершении транзакций банки будут предоставлять клиентам свою платежно-расчетную инфраструктуру для превращения наличных или безналичных рублей в цифровые и наоборот. Что происходит с банками и как будет развиваться дальнейшая их цифровизация — рассказал директор цифровых финансовых технологий Globus IT Денис Ягубцов.
На платежной конференции АБР обсудили развитие новых платежных сервисов
Он уточнил, что такой формат работы позволит участникам проекта протестировать идею, поскольку создание системы может потребовать значимых инвестиций. Мы коммерческие организации: мы сначала тестируем, смотрим, учимся и двигаемся постепенно», — пояснил топ-менеджер. Альтернативная платежная система может быть открытой: предполагается, что подключиться к ней смогут все заинтересованные организации, уточнил Хромов. По его словам, речь идет как о банках, так и о других компаниях, например, маркетплейсах. Открытость и партнерство экосистем — наиболее перспективная модель, так как экосистемы будут дополнять друг друга, чтобы предоставить клиентам максимальное разнообразие сервисов, сказал эксперт.
Кроме того, что важно с учетом особенностей бизнеса, например, функция оплаты с чаевыми или ежемесячной подписки. К числу дополнительных услуг можно отнести возможность произвести оплату в рассрочку, интеграцию с другими сервисами-партнерами, аналитику по платежам для бизнеса. Что ждет платежные системы в будущем? Если говорить об основных трендах развития платежных систем в России, которые нас ждут в ближайшем будущем, то это в первую очередь распространение цифрового рубля, развитие платежных сервисов для взаимодействия государства и населения, например, C2G и G2C в Системе быстрых платежей, и повышение безопасности с целью защиты граждан от мошенничества.
Мы будем первой компанией в России, которая разработает отечественный платежный терминал. Уже в следующем году представим готовое решение. В редких случаях в магазинах можно было встретить терминалы малоизвестных брендов из Китая. В 2023 году Ingenico и Verifone ушли из России — компании отказались поставлять новые терминалы и обслуживать старые. Банкам пришлось оперативно заказывать аппараты у других компаний.
Технология расчетов по операциям, осуществляемым в Интернете, не отличается от технологии расчетов по картам в торгово-сервисных предприятиях. Предоставление клиенту услуги автоматического пополнения счета телефона или иного абонентского счета при достижении определенного минимального порога на данном счете путем безакцептного перечисления денежных средств с банковского счета. Платежи по технологии прямого дебетования. Данная услуга позволяет клиенту не отслеживать наличие задолженности по тем или иным услугам например, коммунальным , так как клиент в случае выставления поставщиком услуг счета будет извещен об этом посредством уведомления от банка с просьбой акцептовать платеж или уведомления о совершении платежа. В качестве одной из заметных банковских технологических инноваций, которая была представлена совсем недавно, можно назвать появление банкоматов нового поколения.
Теперь терминал позволяет клиентам совершать почти все банковские операции без посещения отделения банка, в том числе открывать счета и обращаться за кредитами, заказывать карты и приобретать чеки. Первые такие «умные банкоматы» появились в отделениях банка в Сингапуре, Малайзии и на Филиппинах.
Тренды цифровизации банков в 2023
Авторы анализируют, как инновационные технологии в области финансовых услуг влияют на трансформацию и эволюцию банковского сектора. По словам эксперта, противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги. Индийская платежная система столкнулась с серьезными сбоями из-за устаревших технологий банков, не поспевающих за ростом объемов цифровых платежей. 88% оформляют платёжный стикер, потому что интересуются новыми технологиями и банковскими возможностями.
Уральский форум 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии»
Ожидается, что первый российский терминал будет поддерживать все современные технологии, включая оплату по лицу, NFC-метки и отображение QR-кода для оплаты по СБП. Подписанное сегодня соглашение позволит масштабировать внедрение российских технологий в платежную инфраструктуру ПСБ с соблюдением всех современных стандартов безопасности и даст старт новым проектам в области инновационных платежных инструментов». То есть любой новый платежный метод, любая новая технология требуют времени на раскачку, на изучение, на вырабатывание привычки. Крупные российские банки обсуждают создание альтернативной платежной системы, первыми шагами к тестированию стал обмен Pay-сервисами.
На платежной конференции АБР обсудили развитие новых платежных сервисов
И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон. Мы уже рассказывали об этих и других передовых технологиях, которые можно внедрить в бизнес и расширить спектр финансовых услуг, в статье « 6 финтех-решений, которые сделают ваши продукты более качественными и технологичными ». Как интегрируются финансовые технологии и почему это безопасно Рассмотрим на примере Системы быстрых платежей. СБП интегрируется с помощью API — единого программного интерфейса, который обеспечивает связь программ банка и бизнеса. Процесс интеграции выглядит примерно так: Компания оставляет заявку на интеграцию. Сотрудники банка связываются с контактным лицом и договариваются о настройке.
Банк разрабатывает специальное программное обеспечение и интегрирует его в бизнес-процессы компании. Саму интеграцию банка в функционал бизнеса называют моделью BaaS — Banking-as-a-Service, или банк как услуга. Безопасность в этой интеграции обеспечивает стандарт по хранению платёжных данных PCI DSS, каналы шифрования и сложные системы криптографии. Он определяет, как нужно зашифровать информацию и по каким каналам её передавать. Соответствие требованиям стандарта проверяют при помощи внутреннего анализа банка, внешнего аудита и автоматизированного сканирования уязвимости сети.
Каналы шифрования и системы криптографии обеспечивают доступ к бэк-офису банка с конкретных IP-адресов из белого списка. Протокол зашифровывает информацию так, чтобы она была недоступной для третьих лиц. Подробнее о том, почему интегрировать API-интерфейсы безопасно, мы рассказывали в статье « Как устроен BaaS изнутри и насколько безопасно доверять бизнес чужой инфраструктуре ». Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме. Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Подписаться Главное за 30 секунд Чтобы экономить деньги и время на приёме платежей и внешних переводах, в России используют три передовые финансовые технологии — куайринг, мобильный эквайринг и расчёты по Системе быстрых платежей. Куайринг позволяет принимать платежи с телефона без использования карты и NFC-метки.
В этих условиях регулятор вынужден учитывать эволюцию рынка, предлагать новые правила и стандарты для безопасной и стабильной работы платежных систем.
Выходом из этой ситуации стало развитие интернета, как открытой инфраструктуры с подключением миллионов персональных компьютеров, расположенных по всему миру. В этом качестве интернет представлял для малых и средних компаний два очевидных преимущества перед системами EDI: во-первых, стоимость подключения к Сети переставала выполнять роль имущественного ценза и, во-вторых, интернет сам по себе представлял емкий рынок для мелкооптовой и розничной торговли, объединяя миллионы компаний и частных лиц по всему миру. Впрочем, открытость инфраструктуры, помимо перечисленных преимуществ, имела и очевидные недостатки: резкое снижение объемов инвестиций, необходимых для "входа в рынок", повлекло за собой пропорциональное увеличение числа компаний, занятых решением проблем, связанных с безопасностью транзакций. Таким образом, развитие электронной коммерции привело к формированию двух независимых инфраструктур: крупные корпорации, формирующие "тяжелый" рынок электронной коммерции класса В2В Business-to-Вusiness и способные инвестировать в развитие собственных коммуникаций, осуществляют транзакции на основе EDI. Представители малого и среднего бизнеса на рынке оптовых продаж В2В и абсолютно все участники розничного рынка В2С business-to-consumer сформировали спрос на эффективные решения электронных платежей на основе интернета. Подтверждением вышесказанному является очевидная разница в оборотах, фиксируемых сегодня в обеих инфраструктурах.
Несмотря на очевидное отставание по числу обработанных транзакций, провайдеры услуг EDI фиксируют значительно большие объемы продаж. Так, согласно данным исследовательской компании IDC , совокупная стоимость товаров и услуг, проданных в 2001 г. Перенесение на платформу EDI ряда интернет-технологий, в частности расширенного языка текстовой разметки XML, только гарантирует ее перспективное развитие. Настоящая глава посвящена обзору ведущих мировых платежных технологий современного интернета, используемых малыми и средними компаниями, а также частными лицами для осуществления малых по объемам транзакций. Введение в практику интернет-платежей Электронные платежи в интернете сегодня осуществляются на основе двух ключевых технологий. В первом случае транзакция осуществляется путем снятия средств с кредитной карты покупателя продавцом.
Она закупает в Китае материалы для своего производства, и эти материалы под санкции не подпадают. Соответственно, платежи еще проходят, хотя и с задержками. Говорит основатель и гендиректор NappyClub Роман Квиникадзе: — Что-то идет быстро, что-то идет медленно. Тут зависит еще, видимо, от типа товаров. Банк не санкционный, и отправляем мы не в очень крупный банк. Все должно быть соразмерно и формату тоже соответствовать. Тогда все проходит. Но понятно, что это может измениться. Если они начнут все очень жестко блокировать, будем какие-то еще варианты пробовать. Если заблокируют все платежи, то, по всей видимости, начнем.
Платежные системы будущего
| Защита информации. Аитов: В чём главный смысл создания новой платёжной системы? | Индийская платежная система столкнулась с серьезными сбоями из-за устаревших технологий банков, не поспевающих за ростом объемов цифровых платежей. |
| Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году | eKassir | Что происходит с банками и как будет развиваться дальнейшая их цифровизация — рассказал директор цифровых финансовых технологий Globus IT Денис Ягубцов. |
| Платежные системы — последние и свежие новости сегодня и за 2024 год на | Известия | Мы рассмотрим некоторые из наиболее крупных платежных технологий, которые, вероятно, разрушат отрасль и изменят будущее финансовых транзакций в 2024 году. |
| Telegram: Contact @inpas_news | Мы рассмотрим некоторые из наиболее крупных платежных технологий, которые, вероятно, разрушат отрасль и изменят будущее финансовых транзакций в 2024 году. |
| Лицом или отпечатком: в России планируют ввести новый вид бесконтактной оплаты | Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. |
Последние новости о банках в России и мире
| Когда в России появятся отечественные платежные терминалы: названы сроки - Hi-Tech | В целом модернизация платежных технологий станет в будущем году основным направлением инвестиционных вложений примерно у 48% опрошенных руководителей IT–подразделений банков. |
| Платежные системы — последние и свежие новости сегодня и за 2024 год на | Известия | Однако новые технологии вызывают еще более существенные перемены в платежной инфраструктуре, такие как внедрение национальных платежных систем и широкое распространение цифровых валют и блокчейна. |
| Аитов: В чём главный смысл создания новой платёжной системы? | При выработке подходов к развитию евразийской платежно-расчетной инфраструктуры целесообразно использовать перспективные финансовые технологии — цифровые валюты центральных банков. |
| Интернет-издание о высоких технологиях | Главные новости Новости компаний Новости банков События. |
| Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году | eKassir | примеры продуктов цифровизации банков в России. |
Тренды платежных систем: что нас ждет в будущем
Традиционном Платежные процессы нарушаются технологией блокчейна и криптовалюта. примеры продуктов цифровизации банков в России. Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии.
Бизнес сообщает, что банки КНР перестали обрабатывать связанные с РФ платежи
17 апреля на сессии «Развитие новых платежных технологий и сервисов. Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. Мы рассмотрим некоторые из наиболее крупных платежных технологий, которые, вероятно, разрушат отрасль и изменят будущее финансовых транзакций в 2024 году. 2023», организованная совместно компаниями INPAS и PAX Global Technology Limited.
Обзор платежных систем в первой половине 2023 года
Отличное, конечно, изобретение, но будет ли востребовано? Платформа Госключ. На стенде другой кредитной организации — Россельхозбанка — рассказывали про Госключ. Это УКЭП на уровне государства — квалифицированная электронная подпись для совершения сделок. Получить её можно, имея биометрический загранпаспорт нового образца и телефон с NFC. Скачиваешь мобильное приложение «Госключ» и формируешь электронную подпись. Этот Госключ можно использовать при заключении договоров, подписывая им любые документы. Например, при оформлении ипотеки.
Что делает ипотеку, наверное, более цифровой. Госключ в своих ипотечных сделках уже более двух месяцев использует Россельхозбанк, а на Finopolis о такой возможности объявил ВТБ. Кстати, Россельхозбанк представил на своем стенде сервис Своё жильё, где можно выбрать квартиру, ипотечную программу и провести сделку как раз с помощью Госключа. Ей тоже было интересно. ПСБ Какой же город без такси? Вот и у Финоленда есть виртуальное «такси будущего». Дима, конечно, попробовал себя водителем гоночного такси и заработал желанные цифровые рубли.
Платёжная видеокарта через Телеграм. МКБ Ещё один банк, МКБ, продемонстрировал, как с помощью чат-бота в телеграме оформить полноценную виртуальную карту «Мир» с индивидуальным дизайном. Эту карту можно добавить в существующие сервисы оплаты Mir Pay или Samsung Pay и оплачивать покупки.
Осуществление платежей с помощью QR-кода происходит следующим образом: владелец мобильного устройства скачивает специальную программу, к которой привязывает данные своей банковской карты. Чтобы оплатить товар в торговой точке, имеющей терминал для считывания кодов, необходимо всего лишь сформировать QR-код в программе и предъявить его на кассе. Пользователи мобильного банка например, приложение Сбербанк ОнЛайн для iPhone могут оплатить услуги поставщика по QR-коду, который предоставит системе все необходимые реквизиты. Следующий способ, который позволяет сэкономить время на проведении регулярных платежей, например за сотовую связь — это автоплатеж. Заключается он в том, что при снижении баланса телефона до определенного выставленного предела, происходит перевод оговоренной суммы с банковской карты на счет телефона. Пользователям такой услуги можно забыть не только про оплату сотовой связи, но и про оплату ЖКХ, Интернета и других платежах выполняемых на регулярной основе.
Таким образом, может отметить, что в настоящее время в России начинают развиваться ряд инновационных платежных технологий, уже зарекомендовавших себя в странах Европы и США. Например, в Польше и Словакии более половины обращающихся платежных карт — бесконтактные. Странами с высокой составляющей бесконтактных карт являются также Ирландия и Чехия. В абсолютном выражении крупнейшими рынками бесконтактных карт являются Великобритания, Франция, Польша и Турция [2]. Стоит отметить, что модернизация платежных систем является одним из главных приоритетов развития для многих банков. Старший аналитик по финансовым сервисам британской аналитической и консалтинговой компании Ovum Жиллес Убас считает: «В настоящее время инвестиции в платежные технологии стали основным приоритетом для банков независимо от региона мира. Банки поняли необходимость внедрения в системы оплаты инновационных технологий, которые, помимо всего прочего, позволят им диверсифицировать свою деятельность.
Одно из проявлений этой тенденции — это распространение бизнес-модели «банкинг как услуга» BaaS.
Фактически банк начинает работать по SaaS-модели, то есть предлагает B2B-клиенту часть своей инфраструктуры. Если же он предоставляет сразу несколько блоков в комплексе — это пример модели «банкинг как платформа» BaaP. Оба направления тесно связаны с Open Banking, поскольку не могут существовать в закрытой инфраструктуре. Обычно в этом случае банк предоставляет инструменты, а финтех-компания — удобный интерфейс. BaaS от англ. Такой подход позволяет создавать гибридные продукты, которые включают в себя сервисы от разных разработчиков. Один из таких примеров — платформа Yolt от ING, на которой собраны как продукты самого банка, так и его партнеров. Некоторые создают на базе банков маркетплейсы с готовыми услугами от разных поставщиков — это позволяет клиенту выбирать оптимальный вариант, что также способствует развитию прозрачности.
Такие бизнес-модели влияют не только на пользовательский опыт, но и на развитие всей индустрии, поскольку создают условия для развития стартапов, у которых зачастую нет средств на создание своей инфраструктуры с нуля. В результате усиливается конкуренция, а качество продуктов на рынке улучшается. Некоторые банки разработали специальные решения для помощи малому бизнесу: например, бесплатно предоставляли ресторанам доступ к платежным инструментам. Очевидно, что спрос на цифровые услуги сохранится, а значит, перестраиваться придется всем. Задача банков в этих условиях — создание еще более прозрачной и доступной инфраструктуры для сторонних разработчиков. Вторая задача, которая касается и финтех-компаний, — это упрощение онбординга для клиентов, в том числе за счет усиления прозрачности. Чем более понятными и доступными будут услуги, тем более широкое распространение они получат.
Платежная система — сердце экономики страны Современная экономика немыслима без платежных систем. Когда у людей есть надежные и удобные инструменты, позволяющие быстро совершать платежи без высоких комиссий, они активнее пользуются банковскими услугами, а количество транзакций растет. При этом сокращаются масштабы «серой» экономической деятельности и повышается потребительский спрос, поскольку банки расширяют возможности кредитования за счет более точной оценки рисков. Так, важным показателем степени развития платежной системы является доля розничных платежей, совершаемых при помощи наличных денег. В 2021 г. Создатели и операторы платежных систем — государственные институты, банки и другие финансовые организации. Но распространение платежных механизмов зависит от населения и ритейлеров, а также от направлений товарных и денежных потоков. Для потребителей иерархия характеристик розничных платежей подобна пирамиде Маслоу: на нижней ступени находится широкое распространение платежного метода, выше — удобство совершения оплаты, а на самом верху — воспринимаемая выгода кешбэк, рассрочка и т. Для торговых предприятий иерархия такова: отсутствие потери конверсии, удобство для продавца простота процесса, синхронизация с другими сервисами, клиентская поддержка , стоимость платежного метода инвестиции в инфраструктуру и плата за проведение транзакций , скорость осуществления операций. Крупному бизнесу важен размер комиссий, тогда как МСБ готов платить больше: для малых предприятий более значимы удобство использования и возможность сэкономить на старте. Описанные «пирамиды» выглядят так при условии, что платежный метод надежен и вызывает доверие. Почти все указанные характеристики зависят прежде всего от платежной инфраструктуры, но удобство для покупателя определяется тем, какой способ оплаты он предпочитает наличные деньги, банковскую карту, QR-код и т. С тех пор как появились банковские карты, сфера платежей в основном развивается за счет конкуренции между различными способами оплаты. Игроки рынка предлагают покупателям и бизнесу удобные форматы проведения платежей, и прогресс в этой сфере нередко приводит к серьезным структурным изменениям. Однако новые технологии вызывают еще более существенные перемены в платежной инфраструктуре, такие как внедрение национальных платежных систем и широкое распространение цифровых валют и блокчейна. В России масштабные изменения произошли благодаря активному сотрудничеству регулятора, представителей платежных систем и ведущих коммерческих банков. Успех КНР в этой сфере тоже во многом объясняется взаимодействием государства и бизнеса. Создание платежной системы — сложная задача, требующая значительных инвестиций. Опыт построения НСПК в России показывает, что затраты на создание и запуск платежной инфраструктуры могут составить около 3 млрд руб. При этом до реализации успешного пилотного проекта может пройти от двух до четырех лет, а сроки масштабирования внедренных решений могут существенно различаться. Но создать платежную инфраструктуру недостаточно: необходимо обеспечить ее повсеместное проникновение. Например, с момента подписания закона о развитии российской системы процессинга НСПК до обработки через новую систему внутренних транзакций по картам международных платежных систем прошло более года, выпуск первого миллиона карт «МИР» произошел в течение двух с половиной лет. А в некоторых ситуациях как, например, в России в 2022 г. Конкуренция между способами оплаты: в борьбе наличных денег и банковских карт победили смартфоны Потребители все чаще предпочитают наличным расчетам безналичные платежи. За последние пять лет доля наличных в общемировом обороте точек продаж снизилась на 12 п. Но бывают и исключения. В 1990-е гг. Но если до 2010-х гг. Банки и платежные системы утратили монополию на проведение платежей, и в обиход прочно вошли QR-коды и мобильные кошельки, а банковские карты перешли в токенизированный формат. Причем оплата токенизированными картами быстро прижилась в тех странах, где на момент появления технологии токенизации были широко распространены пластиковые карты. Что же касается финансовых организаций, для них все осталось по-прежнему — изменился только пользовательский опыт. В странах, где была велика доля наличных, одним из основных способов оплаты стал QR-код. Платежи через QR-код не требуют больших вложений в инфраструктуру, поэтому весьма привлекательны для ритейлеров. При оплате даже не требуется платежный терминал: его может заменить мобильный телефон или просто код, распечатанный на бумаге. Эта технология шире всего применяется в странах Азии, например в Китае, Индонезии и Малайзии. В отличие от токенизированных карт, QR-коды не просто сформировали новый клиентский опыт, а изменили баланс сил в отрасли платежей. В странах, где они стали преобладающим способом оплаты, возникли и продолжают активно развиваться замкнутые closed-loop экосистемы. В подобных экосистемах деньги попадают со счета клиента-плательщика непосредственно на счет компании-получателя, минуя таких посредников, как платежные системы, а зачастую и традиционные банки. Крупные экосистемы, например WeChat, Alipay и OVO, работают не только в банковской, но и в других отраслях, таких как розничная торговля или логистика. Другие компании пытаются им подражать, но создать замкнутую экосистему весьма дорого: затраты могут превысить 30 млн долл. Причем для продвижения такой экосистемы придется развивать бренд финансовой организации и субсидировать платежи на ранних этапах.