В 2020 году Национальный банк направил банкам рекомендации в части подхода по принятию мер ответственности в кредитных договорах. Размеры вознаграждений за предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитных отчетов.
Белорусы все больше закредитовываются – Нацбанк представил статистику
Данным документом предусматривается расширение источников формирования кредитных историй за счет юридических лиц, реализующих товары, работы, услуги на условиях отсрочки или рассрочки оплаты предоставление соответствующих сведений в Кредитный регистр предполагается на добровольной основе ; возможность установления физическим лицом запрета на предоставление кредитного отчета; исключительно целевое использование кредитных отчетов для нивелирования рисков злоупотребления сведениями, содержащимися в них; увеличение количества кредитных отчетов, предоставляемых Национальным банком субъекту кредитной истории без уплаты вознаграждения, с одного до двух. Положения Закона направлены на повышение уровня защищенности субъектов кредитной истории от мошеннических действий, а также на предотвращение недобросовестного использования кредитных отчетов пользователями кредитных историй.
По состоянию на 01. Сильная оценка рыночных позиций. Банк является крупнейшей кредитной организацией в Республике Беларусь по состоянию на 01.
Клиентская база сформирована в том числе государственными структурами, а также стратегически значимыми предприятиями Республики Беларусь. Универсальная специализация кредитной организации обуславливает высокую диверсификацию бизнеса по сегментам согласно данным отчетности по национальным стандартам, индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,26 на 01. Адекватная оценка достаточности капитала и рентабельности. По оценкам агентства, на 01.
Агентство обращает внимание на то, что в 2022 году — 1 полугодии 2023 года положительное влияние на достаточность капитала банка оказывали в том числе контрциклические меры, принимаемые Национальным банком Республики Беларусь. Концентрация кредитных рисков на крупнейших заемщиках находится на умеренном уровне. При этом агентство по-прежнему отмечает крайне высокую экспозицию на крупнейшего заемщика, но учитывает, что данная концентрация не несет для банка повышенных регулятивных рисков. Средний уровень рентабельности капитала по МСФО остается на адекватном уровне: за 2021-2022 гг.
Адекватная оценка качества активов. Согласно данным МСФО, по состоянию на 01.
По телефону данные из регистра не предоставляются. Причины снижения кредитного рейтинга В первую очередь, на рейтинг кредитополучателя влияют просрочки платежей, а также частые обращения в Банки и МФО без оформления ссуды. Оценка кредитного рейтинга на основании скоринга — это технология математического вычисления рейтинга на основании предыдущих займов. На скоринговую оценку влияют не только просрочки и обращения за кредитом, но и количество и тип договоров, а также сумма непогашенных задолженностей и общая информация о заемщике возраст, место жительства. К неочевидным причинам снижения рейтинга относят наличие ипотеки, семью, информацию от работодателя, наличие рассрочек и даже размер коммунальных платежей.
При этом стоит отметить - плохая кредитная история не всегда препятствует получению кредита , некоторые банки одобряют заявки, но не всегда на выгодных для клиента условиях. Банковские сотрудники никак не влияют на возможность одобрения кредита, поэтому клиенты, старающиеся произвести впечатление, стараются зря. Принимать решение о выдаче кредита будет система данных. Если возраст клиента от 37-52 лет, алгоритм прибавит 10 баллов к рейтингу - это возраст максимального доверия к заемщику. Заемщики старше 52 лет получат 5 баллов, а лица, младше 27 лет — ни одного. ТОП-способов улучшить кредитную историю Многие белорусы интересуются, можно ли исправить кредитную историю после просрочек. Законодательством Республики Беларусь предусмотрено изменение данных о истории только в случае обнаружения ошибок.
Для этого нужно обратиться в Банк, выдавший кредит или Нацбанк с соответствующим заявлением. Если Банк, выдавший ссуду, не работает, обращаться нужно к его правопреемнику. Кредитный рейтинг может повысится, если закрыть текущие кредиты и некоторое время не подавать запросы на кредитную историю.
Фото: архив «КП», носит иллюстративный характер. Сколько хранится кредитная история. Сведения хранятся на протяжении 5 лет с даты прекращения кредитного договора и погашения имевшейся по нему задолженности. Из кредитной истории такая информация удаляется ежегодно 1 апреля. Еще момент: в кредитный отчет по конкретному гражданину, который могут видеть сотрудники коммерческих банков при принятии решения о предоставлении нового кредита не включаются данные о погашенных просрочках если с момента их погашения прошло уже больше 5 лет. При этом непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.
Что такое кредитный рейтинг На основании всех данных, в том числе и основываясь на том, была ли у конкретного человека допущена просрочка по кредитам, всех кредитополучателей разделяют по категориям: в рейтинге несколько классов — от А до F. На оценку — и, соответственно, на попадание в тот или иной класс кредитополучателей — влияет также количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности, тип самого кредита, оставшаяся неоплаченная дола в текущем кредите. Поскольку все эти данные изменяются со временем, то и кредитный рейтинг конкретного белоруса также претерпевает изменения, он может переходить из класса в класс.
Мониторинг Нацбанка показал, что в Беларуси стало сложнее получить кредит
В первую очередь эти баллы призваны ответить на вопрос «какова вероятность, что этот человек будет недобросовестно исполнять свои кредитные обязательства»? Например, допускать просрочки. Скоринговую оценку выставляет программа на основании анализа информации о поведении кредитополучателя в прошлом. На оценку влияют данные о просроченной задолженности например, имелись ли в прошлом просрочки, как долго они погашались, сколько времени прошло с момента последней просрочки , информация об уже имеющихся кредитах, демографические данные например, возраст и пр. Баллы считаются по математическому алгоритму, никаких комментариев и экспертных оценок типа «хороший клиент — плохой клиент» не приводится. Просто сухие цифры. На вопрос о том, что может негативно повлиять на скоринговую оценку, отвечает сам Национальный банк на своем сайте. Скорбалл снижается из-за: «Молодой» кредитной истории. Чем меньше дней прошло с момента заключения первой кредитной сделки — тем ниже оценка.
Количества запросов на получение кредитного отчета. Такие запросы могут слать, например, банки, когда рассматривают заявку на получение кредита. Чем больше запросов за короткий промежуток времени — тем ниже балл. Количества действующих кредитных договоров. Чем больше кредитов у человека — тем ниже балл. Недавно заключенных кредитных договор. Чем меньше времени прошло с момента заключения последнего договора — тем ниже балл. Сведений о просрочках, их продолжительности и суммах.
Больше просрочек — ниже балл. При этом при расчетах используются сведения о кредитах за последние пять лет. Со временем скоринговый балл может меняться — как в лучшую, так и в худшую сторону. Скоринговая оценка состоит из трех частей: Класс рейтинга — это буква от A до F плюс цифра от 1 до 3. Например, A3, B1, C2 Скоринговый балл — это число от 0 до 400 Показатель PPD — это вероятность того, что человек в ближайший год допустит просрочку больше 90 дней и более чем на 39 рублей. Все три составляющие скоринговой оценки — звенья одной цепи. Для каждой из букв класса рейтинга установлен определенный диапазон скоринговых баллов и PPD. Логично, что клиент B2 выглядит более надежным, чем E2.
Именно буква по сути является ключевым показателем, агрегирующим в себе и скоринговые баллы, и PPD. Если вы никогда раньше не брали кредитов либо последний из них был погашен более 5 лет назад — скоринговый балл вам не присваивается. Большая это вероятность или маленькая — не уточняется.
На рисунке 2 приведены данные о средней процентной ставке по новым кредитам банков. Рисунок 2 - Динамика средних процентных ставок по новым кредитам для физических и юридических лиц за 2017-2020 гг. Примечание — Источник: собственная разработка на основании [3,4,5,6] Исходя из рисунка видно, что процентные ставки по новым кредитам для юридических лиц в 2020 году по отношению к 2019 году выросли, что нельзя сказать про ставки для физических лиц за весь период наблюдается снижение показателя. Однако в целом за 2017 — 2020 гг.
Узнать кредитную историю по фамилии в интернете допустимо на официальном сайте регистра, если ранее была пройдена идентификация в Межбанковской системе идентификации или в системе дистанционного обслуживания Банка. На сайте Национального Банка есть вкладка «Кредитный регистр». Оттуда перейти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов» и в личный кабинет. Чтобы проверить свой рейтинг через МСИ, нужно зарегистрироваться удаленно в банках, клиентом которого вы являетесь и входить в кредитный регистр Нацбанка. Получить отчет можно сохранив на компьютер или на сайте. В течение одного года один раз разрешено получение рейтинга заемщика бесплатно, неограниченное количество раз кредитная история проверяется на платной основе. Получить информацию о кредитном рейтинге может близкий родственник по предоставлению доверенности. По телефону данные из регистра не предоставляются. Причины снижения кредитного рейтинга В первую очередь, на рейтинг кредитополучателя влияют просрочки платежей, а также частые обращения в Банки и МФО без оформления ссуды. Оценка кредитного рейтинга на основании скоринга — это технология математического вычисления рейтинга на основании предыдущих займов. На скоринговую оценку влияют не только просрочки и обращения за кредитом, но и количество и тип договоров, а также сумма непогашенных задолженностей и общая информация о заемщике возраст, место жительства. К неочевидным причинам снижения рейтинга относят наличие ипотеки, семью, информацию от работодателя, наличие рассрочек и даже размер коммунальных платежей. При этом стоит отметить - плохая кредитная история не всегда препятствует получению кредита , некоторые банки одобряют заявки, но не всегда на выгодных для клиента условиях. Банковские сотрудники никак не влияют на возможность одобрения кредита, поэтому клиенты, старающиеся произвести впечатление, стараются зря. Принимать решение о выдаче кредита будет система данных.
Законодатель предлагает не включать в кредитную историю сведения о договорах микрозайма, обеспеченных залогом движимого имущества, предназначенного для использования в бытовых целях, а также информацию о договорах обеспечения исполнения обязательств по таким договорам микрозайма. Такого вида договоры характерны прежде всего для ломбардов, однако информация по ним не имеет существенного влияния на возможность оценки рисков и платежеспособности физического лица. Во-вторых, предлагается ввести право физического лица запретить предоставлять в отношении него кредитный отчет. Основанием является совершение подозрение в совершении в отношении него мошеннических действий, выявления компрометации данных либо по иным причинам. Принимая во внимание формулировку «по иным причинам» видится, что у физического лица будут довольно широкие возможности на применение данного права. Также у субъектов кредитной истории может появиться право отзыва своего согласия на предоставления кредитного отчета в случае отсутствия действующей кредитной сделки между пользователем и субъектом кредитной истории. Таким образом, если смотреть на перечень предлагаемых изменений и дополнений в Закон о кредитных историях, то никаких неожиданностей мы там не увидим. Последние изменения вносились в него около пяти лет назад.
Кредитная история в Беларуси – ТОП рекомендаций от Банка Дабрабыт
Концепция национальной безопасности Республики Беларусь. В соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 09.09.2021 г. № 258 с 01 октября 2021 года изменяются размеры вознаграждений за предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитных отчетов. Национальный банк Беларуси с 1 мая решил увеличить значения расчетных величин стандартного риска (РВСР) – это произойдет впервые за три месяца.
Кредитная история в Беларуси – ТОП рекомендаций от Банка Дабрабыт
Правление Национального банка Беларуси приняло решение о снижении норматива отчислений банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в фонд обязательных резервов от привлеченных средств в иностранной валюте с 17% до 16%, сообщили в. Информацию из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь (Ваш кредитный отчет) вы можете получить, обратившись в структурные подразделения Национального банка либо посредством веб-портала Кредитного регистра. А как заявил недавно глава Нацбанка Павел Каллаур, признаки кредитного перегрева экономики не просматриваются.
Социальный аспект
- Нацбанк снижает норматив обязательных резервов банков в иностранной валюте | Радио Мир
- Нацбанк Беларуси установил курсы валют на 25 апреля: доллар и евро подешевели
- В кредитные истории включат отсрочки и рассрочки
- Белорусские госбанки перестали публиковать годовую финотчетность
Нацбанк в 2024 году обещает доступные кредиты для населения
Подробнее о банке Национальный банк Республики Беларусь Все пресс-релизы и новости. Руководители и специалисты Национального банка Беларуси 20 апреля традиционно приняли активное участие в республиканском субботнике. Главная Новости Экономика и бизнес Нацбанк: выдача кредитных отчетов онлайн временно приостановлена. Что такое кредитная история, как она работает в Беларуси, кто может выдать кредитный отчет и в каких случаях, и как изменится регулирование взаимоотношений по формированию и выдаче кредитного отчета в 2023 году? Как уточнили в Нацбанке, для получения кредитного отчета на бумажном носителе посредством почтовой связи юридическим и физическим лицам необходимо будет обратиться к нотариусу, который примет их заявление для передачи в Национальный банк.
Нацбанк Беларуси предлагает внести изменения в закон о кредитных историях
При этом объем займа вырос по всем возрастным группам получателей кредитов, кроме белорусов от 64 лет и старше. И стар и млад В 2023 году белорусы активно брали кредиты вне зависимости от возраста. Самый большой прирост числа кредитных договоров Нацбанк отметил в возрастной группе от 46 до 63 лет плюс 103 тыс. Чаще всего брали кредиты граждане в возрасте от 26 до 45 лет. Овердрафты по-прежнему популярны За 2023 год снизились общее число и средние суммы по овердрафтным кредитным договорам. Нацбанк отмечает и гендерную особенность в распределении видов кредитных договоров. Так, женщины взяли больше овердрафтов, чем мужчины.
А мужчины чаще, чем женщины брали кредиты, по которым банки выдавали всю сумму единовременно это в том числе кредиты на приобретение автомобилей.
В Нацбанке отметили: кредитная история фактически является обобщением сведений о том, когда человека брал кредиты в коммерческих банках Беларуси. А также о том, как эти взятые кредитные обязательства исполнялись: были ли просрочки, сколько они продлились, как быстро погашались. При этом в кредитной истории отражаются не только банковские кредиты, но и те деньги, которые конкретный белорус брал в долг у микрофинансовых организаций, у сервисов онлайн-заимствований. Какие сведения попадают в кредитную историю. В кредитную историю попадают четыре аспекта. Первое: личные данные гражданина, который имел имеет кредитные обязательства. Речь идет о паспортных данных, дате рождения. Во-вторых, условия кредитного договора: суммы, валюты, сроки действия. Третий момент — непосредственно сведения об исполнении кредитного договора: в кредитной истории видна динамика погашения, можно видеть была ли просрочка по кредитам и овердрафтам, как погашалась такая просрочка.
Кредитное стимулирование продолжается Общий объем кредитов, выданных банками юрлицам в национальной и иностранной валютах с января по февраль 2024 г. Основными кредитополучателями по-прежнему остаются обрабатывающая промышленность, оптовая и розничная торговля, которые получили кредитов в размере 9695,2 млн руб. При этом объем кредитов, предоставленных обрабатывающей промышленности, по сравнению с январем-февралем 2023 г.
Суммарный объем кредитной задолженности за последние 12 месяцев с 01. Это свидетельствует о том, что кредитование юрлиц продолжает интенсивно нарастать. Связано это, прежде всего, с более длительной оборачиваемостью произведенных товаров в обрабатывающей промышленности, а также большей капиталоемкостью отрасли и активной реализацией инвестиционных программ.
Короткие сроки превалируют над длинными Соотношение краткосрочных и долгосрочных кредитов в структуре кредитной задолженности приблизительно равное с небольшим до 4,2 п. То есть банки предпочитают выдавать короткие кредиты, чтобы иметь большую гибкость по управлению сроками возврата выданных средств. Разбивка кредитной задолженности по валютам отражает результаты перевода кредитов в белорусские рубли.
В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10. Согласно Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, утвержденной постановлением Национального банка Республики Беларусь от 27. Управление "Кредитный регистр" Национального банка Республики Беларусь; 2. Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Брестской области; 3.
Обмен валют
- Белорусские госбанки перестали публиковать годовую финотчетность
- Нацбанк Беларуси намерен изменить законодательство о кредитной истории
- Нацбанк ввел новый вид кредитного отчета |
- Последние новости
- Объемы кредитования в Беларуси растут. Почему? |
- Белорусы смогут лучше управлять кредитными историями