Процент по ипотеке зависит от суммы кредита и первоначального взноса, способа подачи заявки на кредит и от того, использует ли клиент при проведении сделки один из цифровых сервисов. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. «В 2023-м прогноз объема выдачи ипотечных кредитов в России – 6,8 трлн рублей, прогноз на 2024 год – уже 7,7 трлн.
Новые условия льготной ипотеки сократят выбор квартир в Петербурге вполовину
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Соответственно, требуется дифференциация процента по ипотечным кредитам с учетом того, сколько зарабатывают люди в провинции. |
| Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки | Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. |
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней – 6% годовых. Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней – 6% годовых. По данным Банка России, в марте в сравнении с февралем было выдано на 60% больше кредитов по ипотеке на новостройки. Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. Сколько стоит ипотека, что происходит с ценами на недвижимость и будут ли расти акции застройщиков в 2024 году.
В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть.
Опубликовано ИА "Финмаркет".
Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок. При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью «запрыгнуть в последний момент», что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева.
Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. Эксперты ждут новую волну роста цен к началу 2024 года Источник: Дарья Пона Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже «в кредите», нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников.
Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников.
Точный размер переплаты и платежа, который нужно будет вносить каждый месяц, будет рассчитан после одобрения заявки банком. Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку? Материнский капитал можно использовать для погашения действующей ипотеки. Какой залог нужен для получения ипотечного кредита? При ипотечном кредитовании приобретаемая недвижимость передается в залог банку, выдавшему кредит на ее покупку. Дополнительного залога не требуется. Залоговая квартира оформляется в собственность заемщика. С какого возраста можно оформить ипотеку? По условиям банка получить ипотечный кредит в Тинькофф может гражданин России с постоянной или временной регистрацией на территории РФ, без действующей ипотеки, в возрасте не моложе 18 лет. Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения кредита — 70 лет. Может быть интересно.
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
В пятницу стало известно, что правительство России подняло минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%. За 2021–2023 года процент кредитов, выданных заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (более 80% от их доходов), увеличился вдвое. Акции РФ Облигации РФ Фьючерсы РФ Валютные пары Индексы РФ Мировые индексы Акции США Обновления О скринере. Главная Новости Лента новостей Неподъемная ипотека: как растут ставки и что будет с ценами на жилье. Больше всего ипотечных кредитов с начала 2023 года Банк выдал в Москве (14,6 млрд рублей), Московской области (5,6 млрд рублей), Санкт-Петербурге (около 4 млрд рублей) и Краснодарском крае (3,5 млрд рублей).
Ставки по ипотеке добрались до 17%
Соответственно, продолжает расти и ипотечное кредитование, обратил внимание в программе "Царьград. Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. Рассказываем, какие ипотечные программы действуют в 2023 году и на каких условиях, что будет происходить со ставками по прогнозам экспертов и как поступить, если хочется взять ипотеку. новость о рынке недвижимости от 2023-10-24 - Ставки по рыночной ипотеке достигают 18% годовых.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360». Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки.
С 23 декабря 2023. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита.
Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Согласно этим данным, в марте банки выдали на эти цели 32,9 тысячи ипотечных кредитов. А всего за этот месяц число ипотек превысило 117 тысяч. ЦБ раскрыл данные по ипотеке на ИЖС за период с января по март 2024 года, из которых видно, что и выдачи растут каждый месяц.
С другой стороны — рынок недвижимости должен опускаться вниз. Аналитики и эксперты говорят, что стоимость квартир слишком сильно завышена. Как покупка, так и аренда. Ситуация начнет постепенно меняться в лучшую сторону. Цена однозначно будет падать, главный вопрос — насколько. В условиях нестабильной экономической ситуации хочется получить хоть какую-то гарантию. Купить актив, который можно физически пощупать. До сих пор существует заблуждение, что вложения в недвижимость — самый надежный способ накопления капитала. В конечном итоге, советы остаются прежними. Если квартира действительно нужна, и нет возможности жить в съемной, например молодая семья очень хочет съехать и заиметь свой уголок, то однозначно стоит брать ипотеку. Через 10-15 лет будет свое жилье. Если покупать не обязательно, то лучше немного подождать и посмотреть, что будет на рынке. Главное — не попасть в очередной кризис. Изменения на рынке недвижимости Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости. Резкий рост стоимости квартир привел к неадекватной ситуации. Цена выросла примерно в 2 раза, по сравнению с 2019 годом. При этом, в долларах, она еще не вернулась на докризисный уровень 2013. Вместе с сокращением количества выдаваемых кредитов будет расти просрочка. Общая закредитованность в РФ бьет рекорды.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится.
Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос.
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой.
Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение.
ЦБ пока не предоставлял официальных данных за август, но эксперты рынка уже оценили значения. По расчетам аналитиков ВТБ, выдача ипотеки в августе достигла рекордных 800 млрд руб. По итогам первых восьми месяцев выдачи на рынке ипотеки составили более 5,1 трлн руб.
Регулятор еще с конца прошлого года начал сигнализировать о росте рисков на ипотечном рынке. Но ЦБ беспокоили прежде всего совместные программы банков и застройщиков, которые позволяли снижать ставки даже ниже льготного уровня. С декабря ЦБ трижды усиливал регуляторную нагрузку на банки в сфере ипотечного кредитования. Последнее решение было принято в конце июля.
Тогда ЦБ объявил о повышении с 1 октября надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера станет запретительной для выдачи ипотеки слишком закредитованным заемщикам или гражданам, которые не могут обеспечить приемлемый первоначальный взнос. Ускорение роста портфеля происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования, объясняли решение в ЦБ. Однако решение увеличить надбавки с 1 октября в моменте привело к резкому ускорению кредитования, что и предсказывали аналитики рынка.
Представитель ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей» отметил, что в первой половине 2023 г. Соответственно, сохраняется проблема завышения стоимости залогов по ипотечным кредитам на первичном рынке, продолжил представитель ЦБ. Запретительные макропруденциальные надбавки по наиболее рискованным ипотечным кредитам, которые начнут действовать с 1 октября, должны помочь сбалансировать ситуацию, резюмировал собеседник. Представители правительства и Минфина не ответили на запросы «Ведомостей».
В пресс-службе Минстроя напомнили, что, хотя и взаимодействуют по вопросам ипотеки с другими ведомствами, куратором профильного федерального проекта выступает Минфин. Признаки перегрева Повышение ключевой ставки, как и ограничительные надбавки, которые начнут действовать с октября, в моменте создали только дополнительный спрос на ипотеку, отметил руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса банка Дом. РФ Виктор Тунев. Сейчас многие пытаются успеть взять кредит по прежним ставкам, пояснил он.
Прирост портфеля на 3 трлн руб. Наибольший вклад внесло корпоративное кредитование.
Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года, рассказали «Известиям» источники, близкие к Минфину. Эксперты поделились с РИАМО своими прогнозами о том, как изменятся условия по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года: какими будут ставка, лимиты, первоначальный взнос и максимальный срок кредита. Возможно, благодаря СМИ и реакции рынка ставка в решении Минфина все-таки не окажется двузначной», — надеется эксперт.
Руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Этажи» Мария Сорока также уверена в том, что ставку по семейной ипотеке повысят. Рост ставки возможен, но незначительный, и, вероятно, он будет дифференцированным, то есть зависящим от уровня благосостояния населения в определенном регионе», — предсказывает директор агентства недвижимости. По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки. К тому же водораздел в зависимости от возраста детей кажется не вполне справедливым: разрыв между льготной ставкой в рамках одной программы в этом случае слишком велик, считает Солдатенкова. По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей.
Даже для Москвы и Московской области, лидирующих по объему сделок по семейной ипотеке, жилье для данной категории заемщиков станет недоступным.
Он отметил, что сейчас объём выдачи ипотечных кредитов "очень большой" и нуждается в регуляции. В Центробанке неоднократно говорили о том, что рынок ипотеки перегревается. Там предлагали ужесточить требования по программам с господдержкой, объясняя, что рост кредитов идёт за счёт смягчения требований к заёмщику.
Петербург уже попал в топ-5 городов с самым высоким ипотечным платежом за однокомнатную квартиру по семейной ипотеке: если в среднем жители городов-миллионников в России платят за такую недвижимость порядка 25 тыс. Лента новостей.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
| Выдача ипотечных кредитов в РФ в январе-марте упала на 17,4% | ПРАЙМ. ЦБ РФ сохранил прогноз роста ипотечного кредитования в России в 2024 году на 7-12%, говорится в среднесрочном прогнозе регулятора. |
| Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12% | Почти каждая четвертая ипотека в России в марте выдавалась на приобретение или строительство частного дома, следует из расчетов РИА Новости на основе данных Банка России. |
| Названа процентная ставка, при которой начнет восстанавливаться выдача ипотеки на вторичном рынке | Банки в России начали отказывать в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям из-за выросшей ключевой ставки Центробанка. |
| Ставки по ипотеке добрались до 17% - Российская газета | Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. |
| ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека | Сколько бы Эльвира Набиуллина ни твердила, что проценты по ипотеке зависят от прогноза по инфляции, а не от ключевой ставки, банки на каждый виток ужесточения денежно-кредитной политики отвечают повышением процентов по ипотеке. |
В 1-м квартале выдача ипотечных кредитов в РФ упала на 17,4% - ЦБ
500. Internal Error. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. На подходе — рост ставок по ипотеке с господдержкой. Экономисты отмечают, что льготная ипотека уже в декабре может стать дороже на 2%. Эксперты не исключают и увеличение первоначального взноса по ней с 20% до 25%. Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Акции РФ Облигации РФ Фьючерсы РФ Валютные пары Индексы РФ Мировые индексы Акции США Обновления О скринере.
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер. С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт.
Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока. Она считает, что требования к первоначальному взносу ужесточены не будут, поскольку «ЦБ отрегулировал все через надбавки». Возможно, в связи с ростом продолжительности жизни до 70-75 лет будут расширены предельные возрастные границы выплат», — допускает Руслан Сырцов. Аналитик Екатерина Литвиненко считает, что ожидать снижения срока по семейной ипотеке не стоит, так как за последние шесть лет средний срок увеличился до 24 лет.
Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360». Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки.
Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна.
Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать.
На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года.
По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию. Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой. Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса. Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации.
Нужно было раньше принимать меры или нет, трудно сказать.
Причина — не предусмотренное бюджетом увеличение расходов на дотирование льготной ипотеки из-за повышения ключевой ставки Банка России более, чем вдвое», — сказал Михаил Делягин. Как могут измениться льготные программы Новость по теме В России введут особые условия семейной ипотеки для малых городов Член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин считает, что ставка будет сделана на покупку уже готового жилья. Чтобы можно было покупать не только жилье строящееся, а уже существующее», — объяснил собеседник агентства. По новостройкам тоже, скорее всего, будут меняться критерии адресности семейной ипотеки, продолжил депутат.
Чем их больше, тем выгоднее. Насчет уровня дохода семьи сложно сказать, как тут будут оценивать банки и к какому выводу придут при доработке этой идеи. Остальные льготные программы будут скорректированы с учетом приоритетов адресного финансирования по категориям, например, медицина, IT, сельское хозяйство, образование, молодые специалисты, военнослужащие», — отметил парламентарий. Заместитель председателя комиссии Госдумы по обеспечению жилищных прав граждан, зампредседателя комитета по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Светлана Разворотнева считает, что исключать россиян из льготных программ из-за уровня дохода неправильно. Те, кто зарабатывает, действительно, много, ипотеку брать не будет, чтобы не переплачивать», — сказала специалист.
Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно?
Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже. В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье. Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 млн, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 млн», — прокомментировала Эльвира Набиуллина.
В последнее время вторичка пользовалась более низким спросом ввиду отсутствия программы льготного кредитования по ней, отмечает Антон Баксараев. Сейчас же, вероятно, ситуация развернется.
По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами?
По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше.
Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет.
И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев.
Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет.
Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё.
По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.
Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться.
По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.
Это может быть сделано просто потому, что у нас государство не готово продолжать субсидировать на прежних условиях, то есть оно, возможно, готово уменьшать доли своего участия, не существенно, но тем не менее. Значит, можно ожидать то, что по господдержке и по госпрограммам возможно повышение ставок небольшое в размере половины процента». Вероятнее всего, с помощью небольшого сокращение субсидирования государство хочет понять, получится ли сократить его в дальнейшем еще сильнее, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Само по себе увеличение процента первого взноса, я думаю, принципиального влияния не окажет на программу. Да, она станет немного недоступнее, но в целом, наверное, качество таких кредитов улучшится. Что касается снижения порога субсидирования, то здесь можно сказать, что на текущий момент льготные программы — это, по сути, единственный двигатель ипотеки и строительства, на них приходится большая часть ипотеки.
Другие новости
- Новые условия льготной ипотеки сократят выбор квартир в Петербурге вполовину
- Объем выдачи ипотеки в России по итогам I квартала упал на 17,4% - Недвижимость || Интерфакс Россия
- Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
- Ставки по ипотеке добрались до 17% - Российская газета
Объем выдачи ипотеки в России по итогам I квартала упал на 17,4%
| Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам | Банк России | По данным Банка России, в марте в сравнении с февралем было выдано на 60% больше кредитов по ипотеке на новостройки. |
| Объем выдачи ипотеки в России по итогам I квартала упал на 17,4% | Российская процентная ставка на ипотеку в 2024 году будет меняться. |
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Как вырастут ставки по льготным ипотекам в России. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.