Уменьшить расходы, но нарастить сбережения — поведение россиян тревожит членов правительства. Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. По результатам опроса сервиса, более 85% вкладчиков старше 60 лет доверяют свои сбережения кредитным организациям. Программа долгосрочных сбережений направлена на формирование накопительной пенсии. Им необходимо будет за год вложить в программу долгосрочных сбережений 72 тысячи рублей.
Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать
| Как сохранить деньги от инфляции | Это новый сберегательный инструмент, который поможет в будущем получать дополнительный доход. Программа долгосрочных сбережений: что такое и как будет работать можно узнать перейдя по ссылке. |
| Назван главный минус госпрограммы долгосрочных сбережений | Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? |
| Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает | Рассказываем, к чему нужно готовиться россиянам и почему многие перестали хранить валюту в банках. |
| Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает | Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. |
| Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений - Российская газета | Главная Новости Тема дня Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать. |
Деньги начали "гореть": россиян призывают спасать свои сбережения
Тарасова советует хранить сбережения на накопительном счете в банке или с помощью дебетовых карт с процентами на остаток. Лучшей валютой для сбережений весной текущего года признан доллар.
Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 миллиона рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги.
Эксперт уверен, что чем больше россиян получит позитивный опыт таких накоплений, тем больше финансово продвинутых граждан у нас будет и меньше бедных людей в старости. Софинансирование не решит всех проблем, но это хороший старт для приучения людей к длинным накоплениям, подчеркивает Емельянов.
Люди с зарплатами более 80 тысяч попадают в категорию зажиточных, и им добавляют вдвое меньше, а с доходом от 150 тысяч — практически богатых, у которых бонус вчетверо ниже. Логика Минфина понятна: помочь в первую очередь тем, кому светит бедная старость, но я бы не сказал, что с доходом 80-160 тысяч очень просто обеспечить себе безбедную пенсию, особенно живя в Москве и не имея там собственного жилья, — заметил эксперт. В нынешней программе софинансирования, по данным Соцфонда, участвует порядка 2,4 млн человек. По словам Емельянова, они продолжают платить у кого еще срок не вышел , несмотря на заморозку накопительной части, а также несмотря на то, что накопления нельзя изымать досрочно. Нигде больше вы не получите такую высокую доходность с такими низкими рисками, — обратил внимание эксперт. В то же время Емельянов не исключает вероятность, что через 15 лет будущее правительство переиграет обратно и откажется платить. Но вероятность крайне низкая: это не те суммы около 130 млрд накоплено нынешними участниками софинансирования , из-за которых власти станут ломать всю систему. Взносы работодателей и добровольные взносы разделены внутри системы, и заморозка не коснулась непосредственно тех, кто копил на пенсию сам, даже если делал это внутри ПФР и НПФ. Программа не будет пользоваться гигантской популярностью, однако ей заинтересуются те, кто ранее участвовал в первой программе софинансирования пенсии, и те, кто пользовался индивидуальным инвестиционным счетом первого типа.
Не все из них захотят, еще больше людей просто финансово не сможет участвовать, даже если такое желание появится. Во-первых, программа софинансирования — это не ипотека, она не обязывает платить постоянно. Можно не каждый месяц и не каждый год: просто не будет бонусов тем, кто не вносил деньги. Во-вторых, даже предельные 3 000 — это подъемная сумма для подавляющего большинства россиян. Медианная зарплата по стране — выше 50 тыс. В крупных городах она еще выше. Это мало на фоне других стран, но вполне достаточно, чтобы отложить пару тысяч в месяц. Понимая, что государство удвоит а с учетом купонов по ОФЗ даже утроит этот взнос, многие придут к мысли, что рискнуть стоит. Это проще и выгоднее, чем инвестировать в госбумаги напрямую, — рассуждал эксперт.
Собеседник рассказал об опыте других стран — США и Японии, где огромные долги государства финансируются по большей части сбережениями граждан, причем именно пенсионными, потому что они не изымаемые в моменте надежно законсервированы, и выплаты по ним растянуты во времени. То, насколько это эффективно, эксперт считает спорным, но свои задачи такой подход решает: государство получает деньги на свои нужды без разгона инфляции, а население не бедствует в старости. В конечном итоге не все люди, которые планируют прожить жизнь и встретить старость в России, могут выложить крупную сумму на покупку «пенсионной квартиры». А ждать, что государственные страховые пенсии вырастут до мирового уровня у всех, — это наивно. Каждый, у кого есть какие-то излишки денег, должен стараться их разумно инвестировать во благо себя и своей семьи, — подчеркнул Емельянов.
Поскольку Центробанк прикладывает множество усилий для поддержания стабильной инфляции, нам тоже приходится думать о том, как защитить деньги от постоянного роста цен. Если просто хранить сбережения дома или на счете в банке, покупательская способность этих денег становится все меньше.
Нужно вкладывать их так, чтобы получать процент, превышающий инфляцию. Способы и инструменты для защиты сбережений Чтобы защитить деньги от инфляции, нужно заставить их приносить доход, который будет выше, чем ежегодный рост цен. Это может показаться сложной задачей, если раньше вы не задумывались о вложении средств в разные финансовые инструменты. Но способы получить пассивный доход есть, и даже не один. Вот возможные варианты: Банковский вклад. Всем известный способ хранить сбережения. Плюс — деньги застрахованы государством суммы до 1,4 млн рублей.
Минус — доход низкий и не всегда обгоняет инфляцию. Инструмент фондового рынка. Государственные облигации считаются надежным методом вложений, корпоративные — более рискованным. Плюс — доходность обычно немного выше, чем по вкладам. Минус — придется разобраться в процессе инвестирования. Фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестор покупает пай, то есть небольшую часть этого набора.
Портфели собраны профессионалами, поэтому инструмент считается подходящим для новичков. Минус — в фондах есть комиссии за управление, что сильно снижает доход. Еще один инструмент фондового рынка. Торговля акциями может принести хороший доход, но также велик риск потерять деньги, выбрав ценные бумаги неправильно.
Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. "Сбережения будут служить резервом при возникновении проблем с выплатой кредита. создание «финансовой подушки безопасности», то есть накоплений на черный день. Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. С 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений. Это новый сберегательный инструмент, который поможет получать дополнительный доход.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Среди них, например, возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год , а также софинансирование отчислений со стороны государства. Доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц НДФЛ. Пример, связанный со всеми этими «плюшками», привел в апреле глава Минфина Антон Силуанов: если человек вложит в систему долгосрочных сбережений 80 тысяч рублей в месяц, или около миллиона в год, то получит доплату от государства в размере 36 тысяч рублей плюс налоговый вычет на 12 тысяч рублей. Это прямая выгода и отличие от простого вложения денег в банк», - заметил министр. Но вот вопрос: много ли найдется в России не просто желающих, но и способных ежемесячно, на протяжении десятилетий перечислять в негосударственные фонды по 80 тысяч рублей? У молодежи, выходящей на рынок труда, сегодня совсем другие заботы. А люди, у которых есть относительно краткосрочная заначка, в любом случае предпочтут потратить ее «здесь и сейчас» — купить квартиру, машину, сделать капитальный ремонт».
Россиян абсолютно не интересует тема долгосрочных сбережений — в этом легко удостовериться, заглянув в соцсети, отмечает Смирнов.
Это очень серьезный момент, который отражается на наших возможностях откладывать часть средств в неприкосновенный запас, предупредила финансовый эксперт. Если в какой-то момент расходы превысят установленный лимит и «съедят» доходы, отложить часть средств в текущем месяце не получится, что означает отклонение от заданного плана и, как следствие, увеличение срока, необходимого для накопления. Кроме того, надо использовать дополнительные преимущества, например, использование скидок, акций, приобретение сезонных вещей заранее для того, чтобы потратить меньше денег и, соответственно, отложить сэкономленные средства, чтобы отправить в накопления. Такой способ позволит достичь заданной цели раньше и время от времени увеличивать накапливаемую сумму. С одной стороны, кажется, что речь идет о довольно скромном объеме средств, но с другой, если выработать в себе такую привычку, получится заметно увеличить размер сбережений. Ранее россиянам назвали способы увеличить семейный бюджет.
Обычно по таким продуктам банки предлагают самую привлекательную доходность. В случае, когда вклад рассматривается как инструмент для накопления средств на крупную покупку, остановите выбор на депозитах с возможностью пополнения — это позволит регулярно увеличивать сумму на счёте. Если же нужен постоянный доступ к сбережениям, выбирайте вклад с возможностью совершения приходно-расходных операций, чтобы в любой момент вы могли как снять средства, так и внести снова на счёт. После того, как определитесь с целью, переходите к выбору конкретных технических параметров: валюты, срока, суммы и т. Что касается ставки, она должна быть близкой к средней по данным ЦБ. Остаётся ещё один вопрос: в какой валюте открыть вклад — в рублях или долларах? Плюс валюты в том, что она защищает от обесценивания ваши деньги при падении курса рубля. Кроме того, меньше соблазна на спонтанные траты потратить рубли психологически намного проще », — рассказывает Валерия Григорьева, финконсультант и практикующий инвестор. Помимо вклада можно рассмотреть такой вариант, как карта с процентом на остаток. Он даже выгоднее, чем депозит. Если вы закрываете вклад досрочно, то теряете свои проценты, а с картой таких проблем нет. Ещё один путь — распределить деньги между несколькими инструментами. Одну часть можно, например, разместить на банковском счёте с начислением процента на остаток, вторую — вложить в инструменты фондового рынка, а третью — инвестировать в краудлендинг. Так называется кредитование инвесторами малого бизнеса напрямую. В России это направление развивается три года. Однако существует вероятность дефолта заёмщиков. Об этом не надо забывать, и инвестировать в подобные инструменты только часть капитала». Если делите сбережения на несколько частей, помните о том, что большая их доля должна быть быстровозвращаемой. Кроме того, не вкладывайтесь в рисковые инструменты. Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Не советую физлицам инвестировать в криптовалюты, к примеру, так как это чрезмерно рискованный путь. Высокие риски хороши для формирования портфеля фондами, а не для обывателя. Ищите нечто надёжное, но доходное. Так как размер «подушки» невелик, то и ежемесячные выплаты будут пропорционально малы. Нельзя, чтобы они были неощутимы. Кроме того, инвестиционный инструмент должен позволить в случае необходимости сумму оперативно забрать.
Потребуется разобраться в экономических показателях разных компаний. Сложный вариант, требующий тщательного анализа и расчета. Профессиональные инвесторы отмечают, что в 2023 году это неудачный выбор для получения пассивного дохода. Рынок перегрет и цены находятся на пике, поэтому придется долго ждать окупаемости. Вариант для долгосрочных вложений. На горизонте 10-20 лет золото может стать удачным выбором для сохранения средств. На меньший срок инвестировать в металлы рискованно. В большинстве случаев такие вложения не только не окупаются, но и приносят убытки из-за разницы в цене купли-продажи. Страховые программы. Накопительное и инвестиционное страхование жизни — варианты, в которых скомбинированы сразу несколько финансовых услуг. Владелец получает надежный способ сохранения средств, доход от инвестиций на фондовом рынке, а также защиту жизни. У нашей компании есть разные страховые программы, но для защиты средств от инфляции лучше всего подходят «Смарт Плюс» и «Стабильный доход». Рассмотрим их подробнее. Как она работает? Вы вносите деньги, а после завершения программы забираете их с процентами. Оформить «Смарт Плюс» можно онлайн, потребуется только паспорт. Программа «Стабильный доход» легко оформляется онлайн. А доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания договора. Все ставки, которые указаны в статье, актуальны на 24. Важная особенность накопительного страхования в том, что деньги защищены от имущественных споров и конфискации.
Необходимо сделать всё для сбережения населения
Немаловажно в любом финансовом вопросе регулярно вести учет доходов и расходов, планировать свой бюджет и обязательно контролировать, как протекает данный процесс. Это очень серьезный момент, который отражается на наших возможностях откладывать часть средств в неприкосновенный запас, предупредила финансовый эксперт. Если в какой-то момент расходы превысят установленный лимит и «съедят» доходы, отложить часть средств в текущем месяце не получится, что означает отклонение от заданного плана и, как следствие, увеличение срока, необходимого для накопления. Кроме того, надо использовать дополнительные преимущества, например, использование скидок, акций, приобретение сезонных вещей заранее для того, чтобы потратить меньше денег и, соответственно, отложить сэкономленные средства, чтобы отправить в накопления.
Такой способ позволит достичь заданной цели раньше и время от времени увеличивать накапливаемую сумму. С одной стороны, кажется, что речь идет о довольно скромном объеме средств, но с другой, если выработать в себе такую привычку, получится заметно увеличить размер сбережений.
Оно может быть в виде национализации, реквизиции, конфискации, экспроприации. Для каждого из них — свои условия: наличие или отсутствие чрезвычайной ситуации, возмездное или безвозмездное изъятие, совершение правонарушения или без этого. Однако, обратили внимание исследователи этого вопроса, в РФ есть ряд проблем: неясные понятия процессов, отсутствие детального регулирования изъятий и выплат компенсаций [1].
Тянут деньги через банки Эксперты, опрошенные ForPost, не разделили появившихся у населения опасений, сделав важные оговорки. Государство будет создавать условия для развития малого бизнеса и повышения финансовой грамотности населения, чтобы граждане применили свои капиталы в реальном секторе экономики», — уверен Александр Арский, доцент экономического факультета Российского университета дружбы народов. Хотя, продолжил он, государство традиционно «выманивает» деньги у граждан через банковский сектор: «Установлено, что годовой процент вознаграждения по депозитам не всегда соответствует реальной годовой инфляции. Следовательно, депозит чаще всего не зарабатывал, а тянулся за инфляцией». Однако его использование приостановили в связи с проведением специальной военной операцией на Украине и последовавшими за этим санкциями недружественных государств, добавил Арский.
Об изъятиях же денег со счетов физлиц, по его мнению, не идёт и речи. Читайте ещё: Назван способ повысить реальные заработки россиян Резервы есть «Сценарий изъятия государством части легальных активов россиян — по примеру обсуждаемого сейчас единовременного взноса с бизнеса в пользу федеральной казны — крайне маловероятен. Он может быть задействован исключительно в случае полного исчерпания всех остальных ресурсов и при угрозе существованию нашей страны. При этом ещё не задействован в полной мере целый ряд инструментов наполнения федерального бюджета.
Валерий Красинский: Человек делает взносы в программу, они учитываются на его именном аналитическом счете, который ведет НПФ. По итогам года по этим счетам начисляется та доходность, которая получена в результате инвестирования. Как уже обсуждали выше, если человек захочет досрочно по своему желанию не в особой жизненной ситуации забрать сбережения, частично или полностью, то в этом случае ему выплачивается не остаток на счете, а та сумма, которая определена в договоре с НПФ. Она может быть меньше остатка на счете, потому что могут применяться понижающие коэффициенты за досрочный возврат. Напоминаю, что пенсионные накопления, переведенные в программу, и государственное софинансирование досрочно забрать нельзя, кроме особых жизненных ситуаций. В этом плане будет полная аналогия с индивидуальным инвестиционным счетом Вопрос читателя: Я вступаю в программу, откладываю по 5 тыс. В год набегает 60 тыс. Сколько софинансирует государство и в течение скольких лет? Иван Чебесков: Допустим, средний доход у человека меньше 80 тыс. Тогда будет софинансирование в размере 32 тыс. Он 60 тыс. Плюс налоговый вычет - порядка 8-9 тыс. Это уже те стимулы и те плюсы, который инвестор получит, плюс инвестиционный доход от результатов управления НПФ. Сейчас предполагается, что софинансирование от государства будет работать первые три года. Этот вопрос прорабатывается. Мы очень долго дискутировали о том, какие есть бюджетные возможности на то, чтобы продлять софинансирование, но это уже будем решать по мере того, как программа будет работать. Вопрос читателя: Есть ли в этой программе минимальный гарантированный процент дохода? Валерий Красинский: Программа предусматривает обязательную безубыточность инвестиций. При этом закон не обязывает НПФ начислять по счету гражданина какую-то фиксированную ставку дохода. Однако такая минимальная гарантированная доходность может быть предусмотрена в договоре с конкретным фондом по согласованию сторон. Будет ли расширяться перечень особых жизненных ситуаций, при которых можно досрочно снять все деньги без потерь? Условно, дом сгорел. Валерий Красинский: Сначала посмотрим на то, как будет работать программа, а потом будет понятно, нужно в ней что-то менять или нет. Но опять же программа все-таки не страховой продукт. Поэтому для тех, кто проживает в потенциально опасных зонах, лучше застраховать дом. Можно подобрать продукты, которые наилучшим образом подходят для определенных жизненных ситуаций и обстоятельств. Справка "РГ" В чем суть программы долгосрочных сбережений Программа - это новый сберегательный инструмент. С его помощью можно сформировать подушку финансовой безопасности на случай особых жизненных ситуаций либо получать пассивный доход в будущем. Чтобы стать ее участником, нужно будет заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами НПФ. Сбережения будут формироваться из собственных взносов, софинансирования государства одно из главных преимуществ программы , инвестиционного дохода и средств пенсионных накоплений. Кроме того, ежегодно со средств, внесенных на счет, можно будет получить налоговый вычет до 52 тыс. Деньги участников программы будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов АСВ , размер страхового покрытия - 2,8 млн рублей. Участники программы смогут рассчитывать на получение дополнительного дохода по истечении 15 лет формирования сбережений поэтому она и называется долгосрочной или при достижении определенного возраста - 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин. Условия выплат будут определяться в индивидуальном порядке с НПФ.
В интервью НТВ Силуанов опроверг предположения о том, что речь может идти о каком-либо запрете иностранной валюты в России. В то же время, отмечает Силуанов, сбережения должны работать. Самый надежный способ, по его мнению, — купить на 100 процентов надежные облигации федерального займа. Также можно использовать систему инвестиционных счетов — вкладываться в акции и облигации компаний, в том числе государственных. Доходность по ним гораздо выше, чем по банковскому депозиту.
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
| Финансовая грамотность | 6.1.1. Для чего нужно сберегать? | Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, в случае тяжелой ситуации. |
| Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию | Также сбережения пригодятся в ряде случаев, например при болезни, ремонте крупной техники, так и тратах на подарки, масштабные незаложенные в бюджет, но важные покупки. |
Россияне считают 100 тыс. руб. сбережениями
- Путин призвал сделать программу долгосрочных сбережений удобной для россиян
- «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
- Как работает ПДС
- Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) граждан
«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
• Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин. Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при финансовой поддержке государства. Если же нужен постоянный доступ к сбережениям, выбирайте вклад с возможностью совершения приходно-расходных операций, чтобы в любой момент вы могли как снять средства, так и внести снова на счёт.
Накопления и для чего они нужны, рассказали эксперты Сбера
Главная Наша деятельность Новости Необходимо сделать всё для сбережения населения. Программа долгосрочных сбережений направлена на формирование накопительной пенсии. Это новый сберегательный инструмент, который поможет в будущем получать дополнительный доход. Программа долгосрочных сбережений: что такое и как будет работать можно узнать перейдя по ссылке. Для хранения сбережений можно использовать различные стратегии. Госдума приняла в I чтении законопроект о запуске программы долгосрочных сбережений россиян.