По мнению Максима Долгова, в связи с увеличением вслед за ключевой ставкой процентов по рыночной ипотеке спрос на вторичное жилье может вырасти, а интерес к новостройкам будет снижаться.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Стоимость вторичного жилья может уменьшиться на 30 процентов, утверждают эксперты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН). В результате к концу года ипотеку на вторичное жилье можно было оформить в среднем под 16-17% годовых. Если ставки по кредитам для покупки недвижимости снижаются, то это стимулирует спрос на вторичное жилье и, как следствие, повышает его цены. Однако, даже учитывая инерцию, спрос на вторичное жилье будет снижаться, и рынок восстановится не сразу.
«Доступность жилья для населения снизилась»: что будет с ценами на новостройки и вторичку осенью
Программа не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке. Среди основных ожидаемых трендов — падение спроса на жильё, ещё большее смещение интереса покупателей на вторичный рынок и снижение ключевой ставки. Как снизить ставку по ипотеке на вторичке. 5 программ льготной ипотеки на вторичное жилье.
Какие социальные программы действуют на покупку вторичного жилья?
Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями? Конечно, нет. Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети.
Цены на жилье увеличиваются далеко не из-за того, что растет уровень благосостояния. Сегодня Россия пребывает в состоянии стагнации, поэтому ожидать положительных изменений не стоит. Влияние ипотечного кредитования на цены Ипотечное кредитование стало одним из основных факторов, влияющих на стоимость жилья. Банки и другие кредитные организации предлагают ипотечные кредиты практически всем желающим, а риски страхуются государством. К сожалению, реальные доходы россиян уже давно неуклонно падают, и, похоже, эта тенденция сохранится, а значит, цены на недвижимость будут расти. Что говорят эксперты Эксперты утверждают, что первичный и вторичный рынки жилья в настоящее время переполнены, и такое положение дел сохраняется, даже несмотря на то, что строительство ведется не так активно.
Этот сценарий неизбежно скажется на ценах, и застройщики будут вынуждены снижать цены или предлагать скидки, чтобы привлечь покупателей. Предполагается, что в 2024—2025 годах рост цен на жилье будет наблюдаться только в Москве и Санкт-Петербурге. Более того, ипотечное кредитование, скорее всего, будет сокращаться, что усложнит задачу застройщиков по выводу недвижимости на рынок. Несмотря на это, рынок будет изобиловать за счет наличия вторичного жилья и строительства первичного жилья, хотя и более медленными темпами. Что будет с ценами в 2024 году на вторичное жилье в Москве Подорожают ли квартиры? Многие считают, что недвижимость дорожает постоянно. И, действительно, если рассмотреть ситуацию в длинном временном отрезке в несколько десятков лет , тенденция будет именно такой. Достаточно вспомнить, сколько стоило жилье в 90-х, и посмотреть на нынешние цены — все очевидно. Ранее можно было купить квартиру за 1000 долларов, а сегодня этих денег едва хватает для покупки квадратного метра жилой площади.
Ранее развитие недвижимости было обусловлено различными объективными причинами, такими как рост благосостояния населения, социальный прогресс и общая вера в будущее. Соответственно, банки охотно предоставляли кредиты.
По его мнению, большую роль в этом сыграла субсидированная ипотека. Люди не понимали, что делать дальше, и "сидели на деньгах". Сейчас же многие освоились в новых обстоятельствах, деньги, которые лежали на банковских вкладах, принесли прибыль, и они начали их вкладывать в недвижимость", — объяснил Васильев.
Самыми ликвидными объектами на загородном рынке сейчас он назвал земельные участки по цене до 5—6 миллионов и дома до 10—12 миллионов рублей — это сегмент эконом, в который входят дачи и дома для сезонного отдыха. А "вторичные" коттеджи оцениваются от 15 до 35 миллионов рублей. Эксперт отметил, что в ближайшие месяцы цены вряд ли вырастут, потому что сезон активного покупателя закончится к маю. Тем не менее снижения тоже не предвидится, поскольку льготная ипотека будет поддерживать это направление. Тем временем директор по маркетингу одной строительной компании Никита Лутовинов в беседе с "Газетой.
Сейчас дом в 120 квадратных метров с отделкой деревом в среднем стоит 6—8 миллионов рублей, а к лету цена может вырасти до 6,3—8,56 миллиона рублей, уверен Лутовинов. Сейчас рынок спокойный, поэтому увеличение цен будет более сдержанным, затем рост замедлится к зиме.
Однако в начале 2024 года ЦБ увидел начало охлаждения рынка ипотеки. Темпы роста ипотечного кредитования в первом квартале будут как минимум в два раза меньше, чем в прошлом году, заявила зампред ЦБ Ольга Полякова. Регулятор опасался недооценки кредитоспособности заемщиков и перекредитования, что могло привести к росту неуплаты и просрочек», — говорит Дмитрий Осянин, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. В ЦИАН отметили, что эти изменения сильно ударили по спросу. По их данным, в первом квартале в новостройках Москвы и Подмосковья проданы 29,3 тыс. Скорее всего, спрос охладился в связи с ростом цен», — говорит Осянин.
Что касается льготных программ, то рабочая группа продолжает работать над их изменением.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Так регулятор решил оградить от ипотеки людей с небольшими доходами, которые считаются рискованными заемщиками и могут нарушать графики по кредитным платежам. Но это не охладило спрос на жилищном рынке, как планировал Банк России. Предыдущий рекорд был в декабре 2022 года — тогда было выдано 697 млрд рублей. Рекорды продолжились и в сентябре. Например, ВТБ выдал рекордное количество жилищных кредитов: за три недели до повышения ставок впервые в истории банка ипотеку взяли 33 тысячи заемщиков на 174 млрд рублей, а наибольшую сумму ипотеки клиенты банка взяли за неделю до повышения ставок кредитной организацией. Это свидетельствует о перегреве рынка, но мы ожидаем, что к концу года темп несколько замедлится в условиях роста ставок и действия макропруденциальных надбавок. Как повышение ставок изменит рынок жилья?
Например, вы можете продать имеющуюся недвижимость, а вырученные средства использовать вместе с кредитными, чтобы купить новую квартиру. Станьте зарплатным клиентом Банка ДОМ. РФ Воспользуйтесь специальными условиями для медицинских работников Получите льготную ставку в рамках семейной ипотеки При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке используется закладная, которая подтверждает переход недвижимости в залог банку. Согласно Федеральному закону от 16. Она устанавливается в отчёте об оценке.
Ну вот и дождались: цены на квартиры на вторичном рынке стали по чуть-чуть падать. Впервые с осени-зимы 2022 года. Речь, правда, не о ценах в объявлениях о продаже. Они-то продолжают расти. По данным федерального портала «Мир квартир», за октябрь цена квадрата снизились только в одном из 70 крупных российских городов, по которым у аналитиков портала есть данные — Кирове. А в остальных выросла. Но в сложной для рынка ситуации цены объявлений в России обычно имеют мало общего с реальностью. Так и сейчас. Риелторы свидетельствуют, что продавцы дозрели до скидок. Как подсчитали в компании «Этажи», пик средней цены сделки то есть за сколько реально была продана квартира пришелся на сентябрь — 90 тысяч рублей за квадратный метр это в среднем по России. В октябре — уже 89,3 тыс. Объемы ипотеки на вторичке рухнули процентов на 40. Что неудивительно при ставках, которые стали фактически заградительными. Сразу отвечу на вопрос, почему так мало. Все-таки велики инфляционные ожидания — и у продавцов, и у покупателей. А дальше в Новый год прогнозировать уже сложно. Что будет в январе, никто не знает. По словам риелтора, те же тенденции и в целом по стране. Но в тех регионах, где ипотеки меньше и больше людей с «налом», процессы идут с запаздыванием в сравнении со столицей. Впрочем, есть и города, где они идут быстрее см. Количество реальных покупателей сократилось, волна тех, кто имел одобрение ипотеки по старым ставкам, практически спала. И продавцы уже ощущают снижение спроса: количество просмотров сокращается, покупатели становятся более сдержанными в выборе, смотрят большее количество вариантов и активно торгуются. И количество вариантов с дисконтом растет, поскольку есть те люди, кто заинтересован в срочной продаже квартиры. А теперь немного о каверзах статистики.
Кому она достанется и подорожает ли жильё Эксперт Ракута предупредил о рисках подорожания жилья из-за льготной ипотеки на вторичку. Сегодня в ипотеку можно купить только квартиру в новом доме. Однако власти уже давно подумывали о том, чтобы разрешить брать такие кредиты и на вторичное жильё, при этом не обрушив рынок новостроек. И кажется, наконец нашли выход. Как будет работать льготная ипотека на вторичку и как она повлияет на цены на жильё? Там предложили выдавать её жителям населённых пунктов, где ипотеку сейчас нельзя взять в принципе, потому что там не строят новое жильё, сообщили «Известия». Ипотечные программы нужно настраивать под потребности конкретного муниципалитета, считают парламентарии. Конкретные места, где можно будет получить такой заём, по задумке депутатов, будут определять власти каждого субъекта. Так жителям небольших городов не придётся переезжать в города покрупнее или даже другие регионы ради собственных квадратных метров. Опрошенные изданием эксперты оценили задумку положительно.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Средневзвешенная квартира на вторичном рынке «старой» Москвы, согласно данным аналитиков компании «Инком-Недвижимость», сейчас стоит 13,8 млн руб. Повышение ключевой ставки до 15% годовых может нанести тяжёлый удар по вторичному рынку жилья, на который не распространяются программы льготной ипотеки. Льготный ипотечный кредит под 2% доступен как для приобретения жилья на первичном рынке, так и для квартир на вторичном рынке. На вторичное жилье действие программы не распространяется.
“Срочно продавайте хрущевки”: эксперты прогнозируют неутешительную ситуацию на рынке недвижимости
Так, основной посыл продавцов вторичного жилья — «заезжай и живи». И действительно в большинстве случаев покупатель может использовать приобретенные квадратные метры практически сразу после сделки, в отличие от «бетона» без ремонта. Можно жить самим, а можно сдавать, и это эффективное расходование своих денег. Повышение учетной ставк и Бан ком России и, как следствие, увеличение ставок по ипотеке оказали влияние на вторичный рынок, подтвердила нашему изданию президент Российской гильдии риелторов Ирина Зырянова. По ее словам, количество сделок сохранилось, но потенциальным покупателям нужно время, чтобы адаптироваться к новым условиям. Ждать нельзя покупать Вторичный рынок рано или поздно оживет. За первый вариант развития со бытий, то ест ь рано, — дефицитный рынок труда и тенденция на повышение заработных плат в отдельных отраслях. Это может поддержать спрос на вторичную недвижимость, тем более что после свежего ремонта потребительские качества такого жилья станут близки к новостройкам, а стоимость заметно ниже, считает Ирина Зырянова. А вот рост спроса на ремонтные работы свидетельствует о желании потенциальных покупателей повысить качество имеющегося у них жилья и говорит о том, что они могут отложить покупку на какое-то время, добавила она.
При этом глава Гильдии риелторов отметила, что высокие ставки по ипотечным кредитам сформировали благоприятную для покупателей ситуацию на вторичном рынке: там цены заметно ниже, чем в новостройках. Когда Банк России достигнет своих текущих целей, начнется снижение учетной ставки, то цены на вторичную недвижимость начнут расти. Это два встречных тренда и вектора: высокие ставки — низкие ставки, и наоборот, низкие ставки — высокие цены», — поделилась своим мнением эксперт.
Если речь о доме, то требования касаются удаленности его расположения, обязательного наличия круглогодичного подъезда, из какого материала он возведен, какой статус у земли она также должна находиться в собственности. Ветхие дома также не рассматриваются. После выбора объекта заемщик заказывает его экспертную оценку, которая влияет на то, примет ли банк этот объект в качестве залога.
Оценщика рекомендует банк, он должен быть им аккредитован. Как купить квартиру во вторичную ипотеку Самое главное — выбрать банк. Не совсем удобно, что сразу не понять, какую ставку реально даст вам банк. Каждый применяет свои коэффициенты, устанавливает проценты на свое усмотрение. Поэтому можете выбрать 2-3 банка, подать им онлайн-заявки и после смотреть, какой даст лучшие условия. С ним и заключите договор.
Как проходит оформление: Выбора банка, подача ему заявки. Лучше делать это онлайн: и удобнее, и ставку за факт удаленного обращения многие кредиторы снижают.
Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию? За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб. Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится.
Завершение льготных программ для широкого круга покупателей и изменение условий по семейной ипотеке в долгосрочной перспективе окажут позитивное влияние на рынок недвижимости, полагает Артур Ахметов. Однако, по его мнению, этому может предшествовать длительный и тяжелый для рынка переходный период. При этом мы считаем, что у застройщиков достаточно прочности для прохождения переходного периода.
На днях президент дал поручение включить в семейную ипотеку возможность покупать жилье на вторичном рынке. До сих пор льготные программы ипотеки распространялись только на первичный рынок жилья, что стало основной причиной сильного перекоса в сторону спроса на новостройки и сильного роста цен на них. Тогда как квартиры на «вторичке» могли долго простаивать и цены там росли значительно медленнее. Теперь предлагается сделать возможным приобретать квартиру в ипотеку по льготным программам семьям с детьми на вторичном рынке. Правда, здесь есть свои ограничения. Речь идет только о семейной ипотеке, плюс «вторичка» должна находиться в населенных пунктах, где жилищное строительство осуществляется в недостаточном количестве. Это поручение должно быть исполнено до 30 июля.
Стоит ли продавать квартиру в 2023-2024 году? Что будет с ценами на вторичное жилье
На рынке вторичного жилья обратная ситуация: пока там царит ценовая стабильность, однако аналитики не исключают, что готовые квадратные метры начнут дешеветь. В России растет число обращений за ипотекой на вторичное жилье со ставкой 1% годовых. Базовая ставка по ипотеке на вторичном рынке в Сбербанке — 20,8%. Со вторичным рынком ситуация не такая радужная: средняя ставка по жилищному кредиту составляет от 10 до 12 процентов. всего 72 предложений от банков России с лучшими условиями для вас.
Вторичное жилье прогноз цен 2024
Алена Вавулина автор новостного контента Банки. Как рассказали в Абсолют Банке, во многом такое положение дел связано еще и с тем, что собственники сняли с продажи свои лоты. Рост ставок, а также ужесточение требований к уровню дохода в связи с увеличением размера ежемесячного платежа повлияли на решение продавцов. Лучшие предложения от банков по ипотеке При этом число ипотечных сделок на вторичном рынке Москвы просело до околонулевых значений еще во второй половине октября, уточнили в компании «Метриум».
По словам специалистов, сейчас преобладают сделки за наличные — зачастую люди специально снимают их с депозитов, чтобы купить квартиру со скидкой.
Сегодня банк прогнозирует снижение примерно на треть с уровня более 7 трлн рублей, следует из комментария пресс-службы. Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
Цены на вторичку пока не упали, но реальная стоимость сделок на вторичном рынке снижается, рассказали опрошенные Business FM риелторы. На рынок новостроек это повлияло не так сильно, поскольку там продолжают действовать льготные программы. Цены пока не упали, но реальная стоимость сделок на вторичном рынке снижается, говорит основатель Российской гильдии риелторов Константин Апрелев. Цены предложения не всегда отражают реальную картину того, что происходит на рынке.
Цены реальных сделок снижаются уже сейчас.
Почему решение проблемы затягивается, когда примут льготную ипотеку на вторичку, если спрос на жилье на вторичном рынке высокий и суммы кредита доступны практически всем категориям граждан России? Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой.
Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Коллапс «вторички»? Эксперты раскрыли, чего ждать от новой ставки ЦБ
сократит спрос на вторичное жилье. Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
Новости партнеров
- «Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
- Условия получения льготной ипотеки
- Возвращение к балансу
- Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
- В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Почему население покупает новостройки
- Коллапс «вторички»? Эксперты раскрыли, чего ждать от новой ставки ЦБ | Аргументы и Факты
- Брать или подождать?
- Ипотеку берут реже
- Зачем это нужно
Ипотека на готовое жилье
Алена Вавулина автор новостного контента Банки. Как рассказали в Абсолют Банке, во многом такое положение дел связано еще и с тем, что собственники сняли с продажи свои лоты. Рост ставок, а также ужесточение требований к уровню дохода в связи с увеличением размера ежемесячного платежа повлияли на решение продавцов. Лучшие предложения от банков по ипотеке При этом число ипотечных сделок на вторичном рынке Москвы просело до околонулевых значений еще во второй половине октября, уточнили в компании «Метриум». По словам специалистов, сейчас преобладают сделки за наличные — зачастую люди специально снимают их с депозитов, чтобы купить квартиру со скидкой.
Это поручение должно быть исполнено до 30 июля. Но сейчас молодым семьям не хватает кредитного продукта под названием «ипотека на ремонт». Так как многие покупают квартиру в новостройке без отделки, а вторичное жилье требует обновления квартиры», — говорит Дмитрий Осянин. В ЦБ отмечают как раз рост потребительского кредитования в первом квартале. И это регулятор связывает в том числе и с тем, что необходимо брать кредиты, чтобы отремонтировать те самые квартиры, которые были куплены.
На эту тему.
Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире.
Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть. А снизить процентную ставку можно, только подбирая банк с самыми лучшими условиями, но они плюс-минус везде будут одинаковые.
В каждом регионе свои требования. Бывает, что для получения компенсации получатель субсидии должен, например, заключить трудовой договор с госучреждением минимум на 10 лет, — так работает социальная ипотека в Московской области. Еще она есть, например, в Москве , Архангельской области , Санкт-Петербурге. Ипотека «Молодые учителя». Правительственный регламент позволяет регионам заключить с Минобрнауки соглашение о субсидировании ипотечных кредитов для учителей до 35 лет.
Подобная программа работает, например, в Мурманской области и Алтайском крае. Военная ипотека. Для военнослужащих государство предлагает особую программу.