Вернуть можно не только излишне уплаченные проценты за кредит, но и получить вычет в 26% за ипотеку. Рассказываем, как и что сделать. Напомним, что налоговый вычет — это возможность вернуть часть ранее уплаченного государству НДФЛ. Насчет вычета по процентам не указано, чье право на вычет по приобретению надо подтверждать, но, наверное, все того же налогоплательщика, который является собственником. Вычет по процентам дается гражданину только один раз на один кредит.
Выберите населенный пункт
- Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке: пошаговая инструкция
- Что такое имущественный налоговый вычет?
- Как получить налоговый вычет по потребительскому кредиту?
- Возврат процентов при ипотеке
- Новая форма 3-НДФЛ в 2024 году
Налоговый вычет: что это и кто его может оформить
- Популярное за неделю
- Налоговый вычет за потребительский кредит: как вернуть проценты | Национальное Лесное агентство
- Общие сведения о вычетах
- Налоговый вычет за потребительский кредит
- Можно ли одновременно получать возврат с покупки квартиры и с процентов по ипотеке
- Возврат процентов по ипотеке
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Юрист "Единого Центра Защиты" Самвел Меграбян рассказал «Российской газете», что претендовать на налоговый вычет за проценты по ипотеке может любой россиянин, который официально трудоустроен и платит налог на доходы физического лица по ставке 13 или 15%. Нет необходимости оплачивать лишние проценты банку по кредиту. Вернуть 13% с НДФЛ можно, но только, если соответствующий пункт прописан в соглашении. После покупки квартиры жители Башкирии и других регионов России могут получить налоговый вычет, а также вернуть часть уплаченных процентов по ипотеке. Что такое налоговый вычет с процентов по ипотеке. Вычет за уплаченные по ипотеке проценты — это отдельный вид имущественного налогового вычета, позволяющий вернуть 13% суммы, которую заемщик выплатил банку за пользование кредитом. Максимальный размер налогового вычета с процентов по ипотеке — 3 000 000 руб.
Когда и сколько денег за один раз можно вернуть
- Когда возникает право на налоговый вычет по ипотечному кредиту?
- Возврат процентов при ипотеке
- Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты
- Кто вправе получить налоговый вычет за проценты по ипотеке
- Стандартные и социальные вычеты
- Бонус за проценты: как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке
Для студентов, взявших кредит с господдержкой, хотят ввести дополнительный налоговый вычет
Налоговый вычет по процентам ипотеки. Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Нет необходимости оплачивать лишние проценты банку по кредиту. Вернуть 13% с НДФЛ можно, но только, если соответствующий пункт прописан в соглашении. Как вернуть деньги за уплаченные проценты по кредиту. Налоговый вычет может получть только тот, кто платит налоги в РФ.
Можно ли получить налоговый вычет за потребительский кредит и как это правильно сделать
Возможные варианты: подавать заявление на получение налоговых вычетов сначала за покупку недвижимости, потом за проценты каждый год после оформления сделки; подавать заявления каждые 2 или 3 года, например, если хотите подкопить сумму возврата побольше. Если в течение первых трех лет право на получение вычета за уплаченные проценты не исчерпано, воспользуйтесь им в последующие годы, пока ипотечный кредит не будет закрыт. Поэтому заемщики и оформляют сначала выплату за покупку недвижимости, а уже потом — за проценты. Какие документы нужны декларацию 3-НДФЛ за каждый год. Для этого заполните налоговую декларацию на сайте налоговой; паспорт заявителя; справку 2-НДФЛ от работодателя за период, за который планируется получить вычет; кредитный договор; справку из банка об уплаченных за указанный период процентах.
Если работодателей за этот период было несколько, предоставляются справки 2-НДФЛ от каждого. Если заявления подают супруги, каждый подает отдельное заявление и собирает свой пакет документов. Собрали документы, а дальше Самое главное — собрать пакет всех необходимых документов, после передать их в ФНС. Дальше запишитесь на прием, можно сделать это по телефону или на сайте ФНС.
При онлайн-записи укажите свои данные, выберите удобное отделение, укажите цель визита и выберите удобную дату. Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля Еще один вариант получения налогового вычета по уплаченным процентам — оформить заявление на получение вычета у работодателя, по которому он не будет удерживать НДФЛ, пока не исчерпается сумма положенного вам налогового вычета. Оформление вычета через работодателя возможно в любой момент. Необязательно ждать окончания текущего года.
Порядок действий: Собрать пакет документов, передать их ФНС и заполнить заявление для получения вычета через работодателя. Ждать 30 дней проверку ФНС. Если она пройдет успешно, налоговая направит работодателю соответствующее заявление. Написать в бухгалтерии работодателя заявление о предоставлении налогового вычета.
После этого вы начнете получать зарплату полностью, без вычета НДФЛ. Так будет, пока положенная сумма вычета не будет исчерпана. Далее можно снова подавать документы на получение следующего «транша». Как быстро придут деньги Если вычет на проценты оформлен по стандартной схеме, камеральная проверка документов займет 3 месяца.
После одобрения ФНС переводит деньги на указанный расчетный счет в течение одного месяца.
Необходимо обратиться в налоговую инспекцию с заявлением, сдать все подтверждающие документы. На основании ваших документов налоговый орган примет решение и сам направит вашему работодателю уведомление, что право на вычет у вас есть. Также вам надо написать заявление в бухгалтерию, что вы хотите получить вычет. В этом случае работодатель учтет ваш вычет при расчете НДФЛ: доход, с которого удерживается налог, будет уменьшен на сумму вычета. При этом для получения стандартного вычета обращаться в налоговую инспекцию не надо, нужно только написать заявление в бухгалтерию и приложить подтверждающие документы. Через налоговый орган. Необходимо сформировать налоговую декларацию 3-НДФЛ, приложить подтверждающие документы и ожидать возврата денежных средств.
При этом имущественный вычет по расходам на покупку жилья и погашение процентов по ипотеке, целевым кредитам, инвестиционный вычет по взносам на ИИС и доходам по операциям на ИИС, а с 2025 года и социальные вычеты на обучение, лечение кроме лекарств , фитнес, страхование жизни и пенсионное обеспечение можно получить в упрощенном порядке без сдачи декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов. Об этом мы расскажем далее. Через брокера.
Это называется имущественный налоговый вычет. В 2021 года граждане могут получить имущественный налоговый вычет от стоимости недвижимости в кредитном договоре и от суммы процентов, уплаченных по целевому кредиту на жилье — ипотеке. Общая сумма возмещаемого налога составляет 650 тысяч рублей. На вычет не могут претендовать: индивидуальные предприниматели, получающие доходы от деятельности без оформления трудовой книжки и заработной платы нерезиденты резиденты, если заявляемый объект расположен не на территории Российской Федерации граждане, не имеющие регистрации по месту жительства лица, уже получившие вычет с покупки недвижимости ранее Возврат части НДФЛ производится только налогоплательщику, купившему готовое жилье, участок под ИЖС или объект на стадии строительства. К расчетной базе для вычета могут быть добавлены расходы на ремонт, если вы купили черновую квартиру или дом без отделки, а сам вычет можно получить не только за себя, но и за близкого родственника. Например, родители имеют заявить к возмещению часть НДФЛ за несовершеннолетних детей, владеющих долей объекта, а за неработающего супруга декларацию на получение вычета может подать второй супруг, даже если он не заявлен как участник сделки. Если суммы налогооблагаемого дохода не хватает для получения всего объема вычета сразу, он может быть разделен на несколько лет.
Возврат производится одной суммой после завершения отчетного периода или ежемесячно через уменьшение уплачиваемого с заработной платы НДФЛ. Например, ваша начисленная заработная составляет 58 000 рублей, сумма НДФЛ в месяц при этом составляет 7 540 рублей. Усредненно за год без учета отпуска и больничных дней вы сможете вернуть 90 780 рублей. Следовательно, положенный к возврату максимум 650 000 рублей при сохранении этого же уровня зарплаты вы сможете вернуть в течение 8 лет. Основной налоговый вычет Основным налоговым вычетом называется возможная к возврату часть НДФЛ рассчитанная от суммы основного долга — тела кредита. При этом если супруги приобрели недвижимость в ипотеку в браке, каждый из них может подать заявление на возврат до 260 тысяч рублей налогов в пределах доступной по ипотеке суммы. Если у одного из супругов нет возможности получения вычета — он не является плательщиком НДФЛ, так как работает в качестве ИП, или временно не трудоустроен, а стоимость недвижимости превышает 2 млн рублей, при заявлении требования о возврате НДФЛ рекомендуется написать заявление в налоговую о распределении вычета между супругами. В этом случае, когда второй из супругов вернется к трудовой деятельности с уплатой НДФЛ, он сможет подать заявление на вычет с оставшейся доступной суммы основного долга по ипотеке. Жена работает как ИП, муж — трудоустроен официально и получает рассмотренные выше 58 000 рублей в месяц. Супруги пишут заявление о распределении вычета с выделением доли мужа в размере 2 000 000 рублей, чтобы он мог получить максимальный возврат НДФЛ в размере 260 000 рублей по этой сделке.
На долю супруги придется 1 900 000 рублей доли стоимости квартиры и 247 000 рублей имущественного вычета соответственно.
То есть получить обратно уплаченный НДФЛ можно только за 3 последних года. Например, вы купили квартиру в 2019 году, а за вычетом по ипотеке обратились только в 2024. Тогда деньги будут перечислены из подоходного налога, уплаченного вами в 2021, 2022 и 2023 годах. При этом имеет значение, когда вы стали собственником жилья. Право на оформление имущественного вычета и вычета по ипотечным процентам возникает с того года, когда вы зарегистрировали собственность в ЕГРН или подписали с застройщиком акт приема-передачи квартиры.
Кто имеет право на налоговый вычет по ипотеке Рассчитывать на выплату от государства могут все плательщики НДФЛ. У самозанятых нет права на налоговый вычет, если только они не трудоустроены официально одновременно с режимом НПД налогообложением на профессиональный доход. ИП вправе оформить вычет только при выборе общего режима налогообложения.
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Оформить налоговый вычет по процентам можно только относительно одного объекта недвижимости. Вернуть можно не только излишне уплаченные проценты за кредит, но и получить вычет в 26% за ипотеку. Рассказываем, как и что сделать. Вычет предоставляется налоговым резидентам РФ, которые получают официальный доход и платят с него НДФЛ по ставке 13 %.
Налоговый вычет за уплаченные проценты по ипотеке
На основании введенных данных по доходам и расходам на покупку квартиры программа рассчитает НДФЛ к возврату. Список документов Для получения налогового вычета по процентам по ипотеке подаются те же документы, что и для основного вычета на квартиру. Их подробный список был приведен в другой статье нашего сайта, на которую дана ссылка выше. Единственным отличием для данного вычета является то, что налогоплательщик должен дополнительно предоставить в налоговый орган: договор ипотеки или его копию; справку об уплаченных процентах, которую выдает банк по требованию заемщика.
Справка из банка заменяет платежные поручения, квитанции и другие платежные документы, подтверждающие оплату процентов. Но на практике заявители обычно предоставляют копии всех имеющихся у них документов. Супругам Если квартира приобретена в общую совместную собственность супругов, право на налоговый вычет по процентам по ипотеке имеет любой из них.
Возможность вернуть НДФЛ не зависит от того, на кого из супругов оформлена квартира и кто является заемщиком в банке. Подробнее об оформлении налогового вычета для супругов читайте здесь. При рефинансировании кредита в другом банке В случае, если заемщик получил рефинансирование кредита в другом банке, он вправе продолжить получать вычет и по новым процентам.
Для этого необходимо, чтобы в договоре на предоставление нового кредита явным образом была указана цель его выдачи — рефинансирование предыдущего кредита на покупку квартиры. Если заем предоставлен не банком Вычет с процентов по ипотеке можно получить и в том случае, когда заем на приобретение квартиры предоставил не банк, а другая организация работодатель или физическое лицо. Этот способ применим также и к процентам, уплаченным за рассрочку платежа при приобретении квартиры.
Важно, чтобы в договоре на предоставление займа, рассрочки или другого платежа было указано его целевое назначение — на приобретение квартиры. Правильное оформление вычета позволит получить от государства существенную сумму, которая не будет лишней для новосела. Области интересов Ольги — гражданское, семейное и жилищное право, ведение судебных споров.
Профили автора.
Покупка квартиры должна производиться у сторонних лиц — не родственников и не у компаньонов, от которых вы получали денежные средства. Каждый может только один раз воспользоваться услугой вычета. Если ранее гражданин нигде не работал и не работает сейчас, то вычет невозможен. Узнайте, можно ли получить налоговый вычет на покупку квартиры второй раз , а также рассмотреть условия и порядок оформления.
Кто еще может получит налоговый вычет К примеру, пенсионер, который уже не работает, но трудовой стаж был в прошлом. Также в полной мере может получить этот вид компенсации представитель любой категории граждан — пенсионеры, безработные, студенты, но лишь с года оформления недвижимости в собственность. Гражданин любой категории может получить налоговый вычет, если он ранее официально отчислял налоги с любого вида деятельности Основным условием реализации этого права должно стать официальное отчисления налога с любого вида деятельности. Вернуть сумму уплаченного налога, НДФЛ, возможно только за три предыдущих года с момента обращения, когда вы официально работали или были самозанятыми, но главное — платили налоги. Основное условие получение возврата налога — произведенные выплаты НДФЛ с любой выше обозначенной получаемой суммы.
Были доходы, платили налоги за любой вид деятельности, то можно идти в налоговое отделение и писать заявление на получение вычета, даже если в данный момент не трудоустроены официально.
Минфин попытался ответить, может ли поручитель получить налоговый вычет в сумме уплаченных процентов по ипотеке. Получилось не очень.
Но ФНС все равно разослала письмо по системе налоговых органов. Чиновники напомнили, что согласно пункту 4 статьи 220 НК имущественный вычет по процентам при постройке или покупке жилья предоставляется в сумме уплаченных налогоплательщиком то есть — тем же лицом, которое стремится вернуть НДФЛ за счет вычета процентов до 3 млн рублей при наличии: документов, подтверждающих право причем, чье именно право — в этой норме не указано на имущественный вычет в сумме расходов на приобретение жилья; договора займа кредита ; документов, подтверждающих факт уплаты денег налогоплательщиком в погашение процентов.
Таким образом, сумма, которую можно вернуть, составляет до 260 тыс. Если же недвижимость стоит меньше 2 млн руб.
Лимит по вычету ограничен уплаченной за год суммой подоходного налога. Например, если за год покупатель недвижимости уплатил 150 тыс. Но остаток можно получить на следующий год — опять же в границах уплаченного за год подоходного налога. Если все равно остается недополученная сумма, она вновь переносится на следующий год.
Налоговый вычет в 2021 году: что нужно знать при покупке квартиры Налоговый вычет за проценты по ипотеке При покупке квартиры в ипотеку есть право на налоговый вычет за выплаченные банку проценты. В расчет берутся все реально погашенные проценты, но есть и лимит — не более 3 млн руб. Таким образом, максимальная сумма к возврату по процентам составляет 390 тыс. Рассчитать сумму вычета по процентам можно онлайн с помощью специализированных сервисов.
Обычно они доступны на сайтах банков. Это правило распространяется на кредиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. То есть если проценты по оформленной до 2014 года ипотеке составляли 4 млн руб. Ограничение по сумме подоходного налога, уплаченного за год, в котором куплена квартира, действует и здесь.
Как вернуть проценты по кредиту?
Максимальный размер налогового вычета с процентов по ипотеке — 3 000 000 руб. Чтобы получить вычет и по процентам, и основной налоговый вычет, можно заполнить единую декларацию 3-НДФЛ. Это касается и вычетов на покупку недвижимости, и на проценты по кредитам, и инвествычета с ИИС. Что с этим делать Не спешите оформлять вычет за проценты по ипотеке, если есть планы по досрочному погашению.
Финансовый аналитик рассказал, как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке
Тут всё просто: есть право на налоговый вычет — значит налог платить не надо. Россияне смогут использовать для получения вычетов от государства налог с процентов на вклады, сообщили в ФНС. Благодаря вычетам за спорт, лечение или инвестиции можно будет компенсировать сумму, которую налогоплательщик должен заплатить в бюджет с д. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начисляет по потребительскому кредиту.
Имущественный вычет по процентам по потребительскому кредиту
Фото: deilo. Регулярно вносите платежи и через какое-то время решили этот займ рефинансировать для понижения процентной ставки. Вы вправе получить налоговый вычет и в этом случае. Нужно лишь проверить, соблюдаются ли в вашей ситуации некоторые условия.
Условия для вычета при рефинансировании: договор рефинансирования ссылается на первый договор по ипотеке; процедуру рефинансирования проводит банк, имеющий лицензию ЦБ. Если эти требования соблюдены, то можете приступать к оформлению возврата средств по процентам. Это можно сделать через налоговые органы или своего работодателя.
Как вернуть НДФЛ c процентов пo ипотеке через налоговую Вы можете вернуть вычет по ипотечным процентам в конце того же года, когда эти проценты были уплачены. Документы можно подать в любое время, но лучше сделать это не позднее 30 апреля года, следующего за годом, в котором возникло право на вычет. Какие документы нужно подать вместе с декларацией: копию договора купли-продажи квартиры; выписку из EГPH или свидетельство права собственности; копию акта приема-передачи для квартиры в новостройке ; копию договора по ипотеке; справку банка o размере уплаченных процентов по кредиту.
На проверку декларации и других документов специалистам налоговой службы отводится три месяца. Если с вашими документами все в порядке, то в течение месяца вы получите заявленную к возврату сумму по ипотечным процентам. В этом случае с вас перестанут удерживать подоходный налог, благодаря чему ваша зарплата увеличится.
Чтобы оформить возврат средств через работодателя, вам нужно взять в ФНС справку, подтверждающую ваше право на вычет. Для получения справки требуется подать в налоговую инспекцию упомянутые выше документы, за исключением декларации.
Он перестанет удерживать НДФЛ с заработной платы и других выплат работнику. Чтобы работодатель смог это сделать, работник должен получить в налоговой инспекции уведомление о праве на налоговый вычет. Подробнее о том, когда имеет смысл и как получить возврат НДФЛ через работодателя читайте здесь.
Вычет через налоговую инспекцию предоставляется в виде выплаты на счет заявителя. Чтобы получить возврат НДФЛ этим способом, необходимо на следующий год после покупки квартиры подать в налоговый орган заявление и пакет документов, подтверждающих право на возврат НДФЛ. Подробнее об этом читайте здесь. Но оформление документов на проценты по ипотеке имеет некоторую специфику. Как заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ С 21 мая 2021 года заполнять налоговую декларацию при приобретении готового жилья не требуется , если сделка состоялась после 1 января 2020 года.
В 2022 году заполнение деклараций отменят и для новостроек. В других случаях заполнять декларацию для получения вычета на проценты по ипотеке удобнее всего в личном кабинете на сайте nalog. Процедура заполнения не отличается от той, которая применяется при получении основного вычета. Дополнительно нужно заполнить в декларации графу «Сумма уплаченных процентов по кредиту». В ней указывается сумма из справки о процентах от банка.
На основании введенных данных по доходам и расходам на покупку квартиры программа рассчитает НДФЛ к возврату. Список документов Для получения налогового вычета по процентам по ипотеке подаются те же документы, что и для основного вычета на квартиру. Их подробный список был приведен в другой статье нашего сайта, на которую дана ссылка выше. Единственным отличием для данного вычета является то, что налогоплательщик должен дополнительно предоставить в налоговый орган: договор ипотеки или его копию; справку об уплаченных процентах, которую выдает банк по требованию заемщика.
Можно получить 260 тыс. Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке? Главное условие — вы должны официально работать и платить НДФЛ. Размеры имущественных налоговых вычетов: - 260 тыс.
Военнослужащий может получить вычет за первоначальный взнос и в случае досрочного погашения ипотеки с помощью личных средств. Лимит налоговой базы при досрочном погашении — 3 млн рублей. Можно ли получить налоговый вычет пенсионерам По закону ипотечный заемщик, находящийся на пенсии, также может вернуть НДФЛ по ипотечным процентам. Но для оформления вычета нужно соблюсти некоторые условия. В Налоговом кодексе есть статья, в которой говорится, что для лиц пенсионного возраста вычет при покупке квартиры и по ипотечным процентам можно перенести на более ранние периоды. То есть если вы уже вышли на пенсию и уволились с основной работы, то можете получить вычет по процентам по ипотеке за последние четыре года, предшествовавшие увольнению. Сергей Иванович в 2019 году получил пенсионное удостоверение и уволился с работы. Он может рассчитывать на возврат уплаченных процентов за 2015-18 годы. Чтобы получить вычет по ипотеке, заемщик-пенсионер должен регулярно платить налог на доход. Фото: shtrafov. Пример: В 2016 году Иван Семенович купил в ипотеку двухкомнатную квартиру стоимостью в 8 млн рублей. У банка пришлось занять ипотечный кредит 4 млн рублей. Срок кредитования составил 13 лет. За этот период Иван Семенович должен заплатить банку проценты в сумме 2 млн рублей. Размер официального дохода заемщика за это время составил 1,9 млн рублей.