Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Основанием для изменения ставки авторы инициативы считают снижение доступности недвижимости для россиян.
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
— Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Максимальная процентная ставка по государственным программам пока не поменялась. Это было связано с тем, что процентные ставки по ипотечным кредитам в России начали резко снижаться – и клиенты, оформившие кредиты в «сложные» 2015-2016 годы, в 2018-м были вынуждены платить по ипотеке намного больше, чем новые клиенты. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. Ставку по льготной ипотеке предлагается снизить больше чем в два раза, с 6,5% до 3%.
Ставки по ипотеке резко упали
Но многие покупатели на рынке новостроек — люди, которые продают старое жилье либо имеют накопления, либо берут ипотеку. Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский. Эксперт отметил, что точно предугадать, как изменится спрос, нельзя. Чем дешевле недвижимость — тем больше доля ипотечных заемщиков. Поэтому сильнее всего рост ставки скажется на тех, кто приобретает первое жилье, имея небольшой капитал. Как правило, это молодые специалисты, выпускники вузов. Люди с большим доходом в кризис не страдают, а зарабатывают дополнительные деньги.
По мнению Александра Евдокимова, после месяца активности вторичный рынок начнет проседать. Это может привести к тому, что ипотеку в этом сегменте либо не будут брать, либо станут оформлять ее на меньшие суммы. Если это продлится долго, то цены на квартиры на вторичке либо останутся на прежнем уровне, либо снизятся. RU По словам экспертов, предугадать, как изменятся цены на новое жилье, проблематично. На это влияет несколько факторов, в том числе инфляция и курс доллара. Застройщики могут вести себя по-разному, но есть вероятность того, что они начнут делать скидки и устраивать акции, если у них останутся нераспроданные квартиры.
Первый — стоимость строительных материалов, поэтому влияние может оказать и курс доллара, — объясняет Александр Чернокульский. У каждого своя история. Кто-то уже на стадии сданного дома продает остатки и готов к хорошим дисконтам. Стоит ожидать подарочные акции, потому что покупательская способность снизилась.
Сбербанк с начала 2022 года, по данным сервиса "Домклик", выдал 366 тыс. Совет директоров Банка России 22 июля принял решение снизить ключевую ставку сразу на 150 б. Вслед за этим решением ряд крупных банков объявили о планах снизить ставки по своим продуктам.
С 25 апреля жилищный кредит на новостройку по льготной программе можно взять на более выгодных условиях, сообщила пресс-служба Сбера. В столичных регионах заемщики могут оформить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. При оформлении льготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной.
Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. "Даже в случае снижения ключевой ставки до 10% при непродлении льготной ипотеки потребительская активность снизится на 20-25%", — прогнозирует он. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей.
Сбер снизил ставки по ипотеке от застройщиков
Информацию подтвердил собеседник, близкий к правительству. Другому источнику, в одном из институтов развития, также известно об обсуждении такого изменения параметров. Еще один собеседник, близкий к кабмину, подтвердил планы донастроить условия по льготной ипотеке, но не стал уточнять, как именно это будет сделано. По его мнению, ключевые риски — несбалансированность рынка недвижимости и продолжающееся увеличение цен. Задача — привести спрос в соответствие с темпами роста предложения. Изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок и снизить риски роста цен, которые дополнительно увеличились на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе, подчеркнул собеседник.
Просрочка при этом находится на минимальном уровне, напомнил он. Кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом — довольно странное занятие и льготы по ипотеке надо ограничивать, согласился собеседник, близкий к правительству. Но повышение взноса на 5 п. Для эффективного охлаждения рынка действия могли бы быть более смелыми, полагает источник. В целом позиция по поводу изменения условий по льготным программам сформировалась, по его словам, на основе нескольких факторов: идеи управления кредитным циклом, опасений по поводу увеличения скрытых кредитных рисков на фоне быстрого роста портфеля, а также желания ограничить широкомасштабную выдачу займов по нерыночным ставкам, особенно на фоне роста расходов на субсидии из-за повышения ключевой ставки.
Хотя доля проблемных кредитов по-прежнему остается на исторически низком уровне, новые выдачи характеризуются повышенным уровнем риска, обращали внимание в ЦБ в последнем обзоре рынка. Сейчас разница между льготной и рыночной ставками достигла астрономических значений, отметил он. Рынок надо оздоровить, но не факт, что такое изменение параметров принципиально что-либо изменит, сомневается собеседник. По его мнению, ЦБ сам создал дисбалансы, двигая ставку и создавая избыточный спрос из-за разницы ставок. Льготные программы работают следующим образом.
При этом многие крупные банки предоставляют займы по ставкам даже ниже льготных. Как разгонялась ипотека Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами. Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб. В июне сумма выросла до 626 млрд руб.
Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.
Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он.
Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов. Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье. Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки». Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет.
Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то обязанность банков, должен поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видят, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они смогут приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа. Что еще почитать по теме В России значительно подорожала аренда квартир. Некоторые винят в этом застройщиков — мол, они завышают цены на новостройки и поэтому дорожает аренда. Другие предполагают, что стоимость жилья искусственно поднимают банки.
Корреспонденты MSK1. RU поговорили с экономистом, урбанистом и риелтором о том, что на самом деле влияет на цену аренды и чего ждать дальше.
Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков.
В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Специалист предлагает расширить доступность семейной ипотеки, чтобы заемщики могли приобретать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Таким образом, продление льготной ипотеки является важным для обеспечения стабильности рынка недвижимости и поддержки семей с детьми, делает вывод Усачева. По ее наблюдению, рынок вторички уже начинает ощущать снижение спроса, несмотря на сохраняющийся инертный рост цен на жилье. Особенно это заметно в конце года, когда повышенный спрос на вторичном рынке сочетается с высокими ставками по кредитам, что существенно ограничивает этот спрос», — отмечает Усачева. При этом она считает, что вторичный рынок нельзя сводить только к ипотеке, так как на нем присутствуют и другие типы сделок, не требующие больших дополнительных средств.
По прогнозу Усачевой, в ближайшей перспективе значительных колебаний цен на вторичном рынке не предвидится, особенно в преддверии новогодних праздников, однако ожидается уменьшение спроса на построенное жилье к февралю на треть по сравнению с осенним сезоном.
Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Что сейчас происходит со ставками и другими условиями Для того чтобы сейчас получить кредит или ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку, говорит аналитик Банки. При этом, если в прошлом году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных ипотечных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года их доступность для населения существенно снизилась из-за ужесточения условий». Это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании, говорит Инна Солдатенкова: «Поэтому, по моему мнению, сегодняшнее решение не окажет на кредитный рынок значимого влияния, а банки не будут пересматривать свои политики.
Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash. Напомним, ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила , что это может произойти уже в 2024 году, когда инфляция в стране замедлится.
Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках. Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже. В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
Цена квадратного метра с 2020 года выросла в России в 1,6 раза — это перегрев рынка. Цены в последние месяцы поддерживали два фактора. Во-первых, объем инвестиций в недвижимость из-за ослабления курса рубля с марта. Во-вторых, часть продавцов пошли на повышение цен из-за заявлений о скором прекращении действия льготных программ ипотеки, считают аналитики «Домклик». Банк России может оживить рынок и увеличить приток вложений в недвижимость: для этого надо снизить ставку. Такое может произойти через полгода. Но для этого необходимо выполнить ряд условий, считает экономист Владимир Рожанковский, управляющий директор Trade123, автор канала УспешныйПортфельщикСОпытом.
Ранее стало известно, что в России могут повысить максимальную сумму ипотеки для многодетных семей. Сумму кредита предлагается повысить до 9 млн рублей за квартиру площадью более 60 кв. Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
Соответственно, банк соглашается на сниженную процентную ставку лишь за то, что получает разово определенную сумму. Но не стоит думать, что банк занимается благотворительностью — эта услуга выгодна и банку: банк зачисляет в свой доход всю сумму разовой выплаты. При рефинансировании кредита другой банк погасит за клиента всю сумму долга, и клиент с банком уже не будет связан; стоимость денег изменяется со временем. Получив разовую выплату сейчас, банк за эти 20 лет ее многократно «прокрутит» в других кредитах, заработав на процентах. Самые крупные банки вроде Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка или Райффайзенбанка таких услуг не предлагают, но у меньших по размеру кредитных организаций они есть. А чтобы понять, выгодно это для клиента или нет, мы собрали условия этой услуги по основным банкам, и сравнили их между собой. Условия услуги по снижению ставки в разных банках Росбанк Росбанк а, точнее, его подразделение «Росбанк Дом» называет услугу по снижению процентной ставки собственной разработкой — он предложил ее своим клиентам уже много лет назад, а в 2007 году даже получил за нее престижную премию в сфере финансов. Как пишет банк, это работает в разных программах кредитования — на первичном и вторичном рынках, и с рефинансированием. Правда, если открыть полную версию правил и тарифов банка, то окажется, что минимальная сумма разового платежа составляет 8000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — 10500 рублей. Примсоцбанк У 70-го по размеру активов Примсоцбанка из Приморского края тоже есть такая услуга, причем и называется она точно так же — «Назначь свою ставку». Но непосредственные условия у этой программы чуть отличаются от Росбанка. У Примсоцбанка условия программы достаточно сложные, и зависят от программы. В отличие от других банков, он готов снизить ставку очень серьезно — до 3 процентных пунктов. Транскапиталбанк Другой банк из числа средних 38 место по размеру активов в банковской системе России — Транскапиталбанк — предлагает снизить процентную ставку, но на совершенной иных условиях.
Напомним, что программы семейной ипотеки и льготной ипотеки на новостройки должны завершиться к июлю 2024 года. Как заявлял в сентябре вице-премьер Марат Хуснуллин, правительство точно будет предлагать продлить семейную ипотеку. Льготную же, по-видимому, ждет, как минимум, модификация. Так, прорабатывается вариант введения кластерной ипотеки: условия программы будут варьироваться в зависимости от ситуации на рынке недвижимости в конкретной местности. Где-то требуется поддержка спроса, где-то поддержка предложения и т. Сейчас читают.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
| Ключевой поворот. Ставки по ипотеке в России взлетят, но ненадолго | Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. |
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. |
| Московские новости | По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. |
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта. Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%. Однако рост рыночных ставок по ипотечным кредитам стал одним из главных событий на рынке банков и недвижимости, показав рост с 10 до 19% годовых.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. Ставки по ипотеке могут снизиться в ближайшие два-три месяца, заявил в интервью глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Это было связано с тем, что процентные ставки по ипотечным кредитам в России начали резко снижаться – и клиенты, оформившие кредиты в «сложные» 2015-2016 годы, в 2018-м были вынуждены платить по ипотеке намного больше, чем новые клиенты.
Ключевой поворот. Ставки по ипотеке в России взлетят, но ненадолго
Такого же мнения придерживается главный аналитик «Совкомбанка» Наталья Ващелюк. Через несколько месяцев ситуация может улучшиться, если продавцы будут готовы снижать цены. На первичном рынке доступность покупки квартиры, скорее всего, также уменьшится, - прогнозирует Наталья Ващелюк. Однако «сбрасывать со счетов» недвижимость от собственников не стоит. Сергей Петров говорит, что вторичный рынок недвижимости продолжит конкурировать с первичным. В связи с выросшими процентами по ипотеке люди, не имеющие возможности вложить больше средств в покупку, будут вынуждены «ужиматься» - брать квартиры меньшей площади или в другом районе, где подешевле. Первичный рынок недвижимости в Нижегородской области в этом плане проигрывает вторичному, поэтому покупатели обратят внимание именно на жилье от собственников, - поделился Сергей Петров. ЦБ спрогнозировал, что ключевая ставка в ближайшем будущем может еще вырасти. Однако пока среди нижегородцев нет ажиотажа в плане покупки квартир или домов в ипотеку.
Он напомнил, что в августе показатель составлял 216 тыс. При этом спрос будет смещен в сторону кредитования на первичном рынке по льготным государственным программам, включая индивидуальное жилищное строительство. На вторичке сделки останутся с альтернативой, когда что-то что-то продается, а кредит остается с небольшой суммой», — полагает собеседник агентства. Согласно данным компании «Русипотека», за прошедшую неделю с 20 по 27 октября 2023 года средние ипотечные ставки на вторичном рынке РФ увеличились на 0,04 п.
В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г. Станет еще больше востребован сектор кредитования ИЖС. В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко. Рынок, по его мнению, будет «выручать» субсидирование ипотеки на «первичке», но и ему осталось недолго — программу льготной ипотеки должны свернуть в середине 2024 года. Однако это будет подогревать спрос на ипотеку в первой половине следующего года. Россельхозбанк: Руководитель центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич прогнозирует, что рынок ипотеки в 2024 году опустится до уровня 2022 года. Также в качестве поддержки для рынка в следующем году может выступать запуск новой льготной ипотеки на ИЖС.
Но в любом случае люди покупают квартиры, потому что есть потребность и есть сбережения. Но люди берут ипотеку в надежде, что в дальнейшем это будет рефинансироваться... По его словам, в декабре в регионе было заключено 4000 договоров долевого участия, в январе 1600, хотя это не показательный месяц.