Если по ипотеке есть действующие просрочки, а заемщик пытается взять еще один кредит, то вероятность отказа будет велика. Одобрят ли ипотеку при непогашенном кредите. Рассказываем, дают ли ипотеку при наличии другого кредита. Для повышения вероятности одобрения ипотеки при кредите предъявите как можно больше документов, которые подтверждают уровень платежеспособности. Банки каждый раз внимательно изучают кандидатуру заемщика, поэтому вопрос, дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит, актуален всегда.
Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты
Если Вы умеете откладывать деньги, то нет смысла в лишнем процентном бремени. Если не умеете, то берите кредит, иначе нужная покупка рискует отдалиться на неопределённый срок, тем более, когда наши экономика и бизнес преподносят сюрпризы. Выплатив ипотеку, Вы всё равно возьмёте потом кредит, чтобы заполнить квартиру нужными вещами и жизнь в тонусе продлится гораздо дольше. АИЖК банк банки банковские комиссии валютный кредит взять ипотеку военная ипотека деньги досрочное погашение кредита доходы заемщика жилищный кредит жильё заемщик залог залоговое имущество ипотека ипотека в США ипотека для нерезидентов ипотека для пенсионеров ипотека за рубежом ипотечная квартира ипотечное кредитование ипотечный банк ипотечный брокер ипотечный договор ипотечный кредит ипотечный кризис кредит кредит на жильё кредит на жилье кредит на строительство кредитная история кредитный брокер кредитный договор льготная ипотека материнский капитал обратная ипотека оформить ипотеку оформление ипотеки оформление кредита оценка жилья первоначальный взнос первый взнос переплата по кредиту погашение кредита получить ипотеку потребительский кредит процентная ставка рефинансирование созаемщик социальная ипотека срок кредитования страхование страхование ипотеки страховка титульное страхование требования к заемщику условия ипотеки условия кредитования штрафные санкции посмотреть все теги. Найти тэг:. Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека? Ипотека — это долгосрочный кредит. За этот период у заемщика и его семьи может возникнуть ситуация, когда снова понадобятся заемные средства. Многие заемщики опасаются, что наличие ипотеки не позволит им оформить другой кредит до момента полного погашения первого.
О том, дадут ли кредит, если есть ипотека, задумывается множество должников. Банк оценивает финансовые риски и возможность гасить оба займа. При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в рублей и выплатах по первому кредиту по рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите. Также банк может не одобрить большую сумму кредита.
Если у заемщика взят кредит на рублей, а он подает заявку еще на рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена. Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения. Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь , а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения. Решение всегда остается за кредитором. Но ваши шансы значительно возрастают, если до закрытия действующего кредита осталось всего несколько месяцев.
А также наличие созаемщика без долгов увеличит шанс на получение ипотеки. Многих граждан волнует вопрос о том, дадут ли банки кредит, если есть ипотека. Данная проблема обычно связана с нехваткой денег у граждан, ведь под залог недвижимости чаще всего приобретается жильё. Наша семья купила квартиру в ипотеку несколько лет назад. Сейчас я хочу взять еще потребительский кредит. Не помешает ли наличие ипотеки? Может ли банк отказать в кредите из-за того, что уже есть ипотека? Может стоит умолчать про ипотеку, вдруг в банке не узнают об этом?
Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Информация об авторах. Вы хотите узнать, как можно получить второй кредит в Сбербанке России, уже имея один? Сегодня мы расскажем вам о том, есть ли такая возможность у заемщиков, и на какие условия стоит рассчитывать в этом случае. Многие наши сограждане все чаще начинают прибегать к помощи банков и кредитов в тех случаях, когда появляется потребность в заемных средствах. Может стоит умолчать Можно ли взять кредит, если уже есть ипотека. Наша семья Дадут ли кредит, если есть кредиты в других банках. Как взять кредит с.
Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Можно ли взять кредит, если уже есть ипотека Если вы зарегистрированы на одном из этих сайтов, или у вас есть учетная запись OpenID, вы можете войти на Bankist. Повышение своего уровня юридической грамотности и просто прочтение Закона о защите прав потребителей позволит снизить уровень правонарушений в сфере продажи товаров и услуг. А штраф составит уже 800 рублей. В большинстве случаев эти отказы мотивированы вполне законными основаниями, однако наблюдаются и факты незаконных отказов в компенсации водителю. В свои выходные сдаю плазму.
Для договора добровольного пенсионного страхования установлена обязательная письменная форма. Как видите, множество случаев могут повлиять на судьбу вашего трудового документа. Исправления и зачеркивания могут стать причиной отказа или приостановления процедуры регистрации. Мы хорошо знаем потребности российского бизнеса и первыми на рынке запускаем продукты под них: бесплатную бухгалтерию, зарплатный проект на любые карты, открытие расчётного счёта с телефона. О принятии заявления работником кадастр. Других требований по анкете. Но, пожалуй, самый востребованный из кредитов — это ипотека. Ведь приобрести жилье исключительно на собственные средства мало кому под силу.
Многие заемщики, однако, задаются вопросом, дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит? Однозначного ответа на него нет. Требования банков Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей: большая сумма займа; относительно невысокие процентные ставки; обеспечение исполнения обязательств заемщика. Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий. Банк желает обезопасить себя от вероятного невозврата кредита всеми доступными способами. Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают.
Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет. Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики: являются экономически активными; имеют средства для погашения долга. Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода. В качестве дохода рассматриваются: заработная плата; прибыль предпринимателей. Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только материнский капитал и средства НИС военнослужащих. Поэтому заемщик должен иметь: постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года; или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.
Для индивидуальных предпринимателей тоже важен «стаж».
В таком случае проще обратиться в другой банк, чем доказывать несправедливость решения», — пояснил Дмитрий Веселков из компании «Метриум». Перед выдачей ипотеки банки оценивают потенциального заемщика по множеству параметров, включая уровень доходов, кредитную историю, сферу деятельности и возраст заемщика Фото: Shutterstock Как повысить шансы на одобрение Учитывать возрастной ценз Перед обращением в банк за ипотекой эксперты советуют, во-первых, убедиться, что вы подходите по возрасту в качестве заемщика. Некоторые банки за последние год-два смягчили требования к возрасту заемщиков. Например, разрешили оформлять ипотеку с 18 лет.
Но стандартно минимальный возраст для подачи заявки — 21 год. Проверить кредитную истории и закрыть долги Во-вторых, необходимо проверить свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно в бюро кредитных историй. Если есть просроченные задолженности, необходимо их закрыть. Кроме того, можно исправить плохую кредитную историю, отмечает Дмитрий Веселков.
По его словам, нередко проблемы связаны с ошибками сотрудников банков. К таким основаниям относятся справка банка об отсутствии долгов, квитанции с датой внесения платежей или выписка по счету, заверенная кредитной организацией. Корректировки вносятся в течение 30 дней. Нужно проверить свою кредитную историю. Лучше исходить из того, что на погашение кредита будет уходить не больше половины доходов.
Предварительно можно сделать расчет на ипотечном калькуляторе.
Администрация не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтёте за рекомендации, и не несёт ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций. На данном сайте используются файлы cookie, чтобы персонализировать контент и сохранить Ваш вход в систему, если Вы зарегистрируетесь. Продолжая использовать этот сайт, Вы соглашаетесь на использование наших файлов cookie.
Да и стоимость материалов, техники, мебели растет с каждым годом. Исходя из этого, можно взять кредит, сделать все сейчас, а остальные годы жить уже в комфортной квартире и платить по кредиту и ипотеке. Для многих клиентов становится проблематично взять кредит при наличии действующей ипотеки. Дело в том, что при расчете платежеспособности, дохода клиента не хватает на новый кредит.
Также, при подаче заявки на ипотеку учитывается доход всех созаемщиков, но в БКИ эта ипотека отражается у всех. Например, доход мужа и жены составляет по 40 т. Платеж по ипотеке составляет 30 т. В совокупности им несложно вносить такой платеж, однако, если по отдельности оба созаемщика оказываются неплатежеспособными. Если взять кредитную историю каждого из них, то в БКИ совместная ипотека будет отражена с общим платежом. Важно знать, дадут ли ипотеку при кредите прежде всего ради экономия времени. Чтоб не ходить по банкам и получать везде отказ. Важно заранее посчитать ПДН и понять, есть ли в принципе шанс на кредит? Что сейчас учитывают банки?
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира. Сейчас банки стали считать показатель долговой нагрузки ПДН. Считаются все ваши обязательства, в том числе по кредитам, прожиточный минимум ваш и ваших детей. На основании этого показателя банк принимает решение, давать вам кредит или нет. Если она больше, то кредит вам не дадут Почему возникают сложности при получении кредита с действующей ипотекой? Как было указано выше, все дело заключается в платежеспособности. Если доход заемщика позволяет, то ему могут дать не только простой кредит, но и пару ипотек еще. Но таких заемщиков мало.
Средняя семья имеет невысокие доходы. При этом у нее может быть еще, как минимум, пара детей на иждивении. При получении ипотеки они могли привлекать созаемщиков, например, родителей, поэтому совокупного дохода хватило на одобрение ипотеки. В кредитах учитывается только личный доход. Ипотека в этом случае будет нести серьезную нагрузку. Чтобы избежать автоматического отказа скоринга, банки стали учитывать не только личный доход и совокупный доход семьи. В этом случае скоринг уже рассчитывает максимально возможную сумму по кредиту. Кроме этого, многие банки наоборот лояльно относятся к ипотечным заемщикам и предлагают взять дополнительный кредит даже на льготный условия, например, по программе «Ипотечный бонус» Банк Открытие. В этом случае не важно, в каком банке у клиента есть действующая ипотека, важно, чтобы по ней не было просрочек, реструктуризаций, открытого долга или иных ограничений.
Если заемщик хочет прокредитоваться в банке, где у него ипотечный кредит, то банк может даже не запросить дополнительных документов, ведь заемщик уже был проверен при рассмотрении заявки на ипотеку. Это касается недавно взятых ипотечных ссуд. Если ипотека старая, например, 2010-15гг. Какие факторы влияют на одобрение кредита при действующей ипотеке? Учитывая закредитованность населения, банк скрупулезно рассматривают заемщиков. При наличии действующей ипотеке банк будет принимать во внимание от заемщика: Наличие официального места работы. Наличие подтвержденного дохода. Наличиеотсутствие долгов по действующей ипотеке или иным кредитам Наличиеотсутствие реструктуризаций, ипотечных каникул, действующих долгов, просрочек. По новому закону с этого года ипотечники могут воспользоваться ипотечными каникулами.
Информация об этом поступает в БКИ. Процесс предполагает отсрочку платежей на период до 6 мес.
Дадут ли ипотеку, если есть кредит
Одобрят ли ипотеку, если есть действующий кредит? Одобрят ли ипотеку при непогашенном кредите. При каких условиях банк одобрит кредит с действующей ипотекой. По каждому кредиту есть отметки о платежах. Согласно закону на платежи по действующим кредитам вместе с будущей ипотекой у заемщика должно уходить не более 50% дохода.
Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Полезная информация и бесплатная консультация по ипотеке
Если работаете неофициально, банк откажет. Даже с хорошим доходом, большим оборотом по карте и миллионными счетами. Для него риск того, что вы потеряете работу слишком высок. Открыть ИП и работать легально — лучший вариант для людей, которые никак не могут подтвердить свои доходы. Например, фрилансеров, репетиторов, ремонтников. Если у вас будет ИП, через год-два работы в плюс, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Предоставить хорошую кредитную историю.
Если кредитная история подпорчена, исправить ее то есть удалить негативную информацию нельзя. Зато можно доказать банку, что исправились вы сами. Например, вовремя платите действующие кредиты. Часто клиенты берут небольшие кредиты вплоть до микрозаймов и вовремя их гасят, чтобы банки видели, что они ответственные плательщики. Закрыть действующие кредиты. Чтобы перестраховаться, перед подачей заявки закройте все кредиты и кредитные карты, которыми не пользуетесь.
Быть надежным предпринимателем. Банки не любят предпринимателей в качестве ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них заявки. Даже если предприниматель зарабатывает гораздо больше среднего наемного сотрудника с тремя детьми и кредитками, для банка он рисковый заемщик — считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике именно так. Чтобы ИП одобрили ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков: работать не менее полутора лет: считается, что за этот срок становится понятно, приносит ли бизнес прибыль или нет; стабильно зарабатывать круглый год: лучше 100 000 каждый месяц, чем миллион раз в год перед Новым годом; прозрачная отчетность и полный набор документов: банк должен видеть ваши налоговые и пенсионные отчисления, соответствие налогового режима реальной деятельности, отсутствие сомнительных операций.
Предоставьте банку регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Если данные управленческой отчетности и те, что вы изначально сообщали при подаче заявки не совпадут, банк добавит процентов или откажет в кредите. Что делать, если банк отказал Подайте заявку в другой банк. У банков разные требования к заемщикам — если отказали в одном, в другом вам могут быть рады. Поэтому внимательно рассмотрите предложения других банков и обратитесь в один из них. Часто менее крупные банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам.
Если отказали в нескольких банках, подумайте над причинами отказа и решите их. Накопите больше денег на первоначальный взнос. Даже лишние несколько сотен тысяч рублей особенно накопленные в короткий срок могут убедить банк, что вы надежный заемщик. Исправьте кредитную историю: исправьте ошибочные данные, возьмите небольшой кредит и вовремя его погасите. Часто мои клиенты уверены, что у них отличная кредитная история, а не деле оказывается иначе. Расплатитесь с долгами по налогам, штрафам, обязательствам.
Найдите созаемщиков и поручителей. Это оптимальный вариант, если дохода не хватает. Созаемщиками могут стать члены семьи: супруги или родители, а поручителями — любые люди или юридические лица. Оформите потребительский заем вместо ипотеки.
Придется планомерно повышать свой финансовый статус. Для начала следует погасить все просроченные задолженности. Затем оформить 1-2 кредита и выплатить их вовремя или с опережением графика. Здесь могут помочь карты рассрочки и кредитки с небольшим лимитом. Второй способ — оформление вклада с положительным балансом, который будет открыт не менее года. Своевременная оплата ежемесячных платежей поможет улучшить кредитную историю, но полностью она обновляется раз в 7 лет.
Поэтому стоит воспользоваться всеми доступными способами, чтобы повысить свою благонадежность перед банком.
За это время у заемщика может возникнуть ситуация, когда ему понадобятся дополнительные средства на повседневные нужды. Одобрят ли банки и МФО выдачу потребкредита, если у клиента не погашена ипотека? Давайте разбираться. Критерии оценки заемщика с ипотекой Заемщики не без оснований опасаются, что крупный кредит может стать препятствием для получения даже небольшой суммы денег в другом финансовом учреждении. Менеджер в банке или МФО в первую очередь обратит внимание на наличие и размер уже действующих обязательств клиента. Но данный факт будет совсем не главным при оценке его платежеспособности.
Что будет проверять кредитный менеджер перед одобрением заявки: Наличие, размер и частоту просрочек.
Чтобы не вызвать подозрений у банка, подготовьтесь к подаче заявки. Оцените свои доходы и расходы, уточните номер рабочего телефона и полное название организации.
Рассмотрим, что делать, если банк отказал в выдаче кредита. Пойти в другой банк Даже если один банк отказал — это не повод расстраиваться. Вы всегда можете обратиться в другую кредитную организацию.
Разные банки применяют разную политику к своим клиентам. Важно помнить: финансовое учреждение охотно выдаст займ. Самое главное — трезво оценить свои силы.
Вы должны быть уверены в том, что сможете выплачивать этот долг и не столкнетесь с негативными последствиями. Намного больше шансов на одобрение вашей заявки в микрозаймах. Это небольшие суммы на небольшой срок.
Если отдать долг вовремя, то проблем не будет. Проверить свою кредитную историю Отказ может быть связан с испорченной кредитной историей. Причины могут быть разные: есть небольшой долг по забытому займу; есть длительные просрочки.
Банки относительно лояльно относятся к просрочкам до 30 дней. Менее лояльно — до 60 и до 90 дней. Если же клиент допускал просрочки более 90 дней по своим кредитам — организация не захочет одобрять займ.
Такой клиент будет считаться недобросовестным. Выбрать другие условия Банк может отказать в конкретной сумме. Тогда ежемесячный платеж уменьшится, и нагрузка вместе с ипотекой перестанет быть критичной.
Подумайте — возможно, вас устроит меньшая сумма, или же вы готовы взять кредит на больший срок. Лучше всего заранее проконсультироваться по этому вопросу с менеджером — он подскажет, как получить кредит даже при наличии ипотеки. Ипотека, как факт, не мешает банкам выдавать новые займы.
Главное — чтобы заемщик смог вовремя оплачивать кредит. Подтверждением этого могут стать высокая заработная плата и отсутствие просрочек за последние 2—3 года.
Кредитная история: что это, и как влияет на ипотеку
По каждому кредиту есть отметки о платежах. Оформляя кредит на длительное время, действующий заемщик может столкнуться с потребностью заключения еще одного кредитного соглашения. А дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке? Эксперты рассказали, как узнать и как взять кредит, если есть непогашенные кредиты. Просрочки по кредитам из «прошлого» будут серьёзным сигналом для банка. Одобрить ипотеку сложнее, чем другой кредит.
Как взять вторую ипотеку: дадут ли при наличии потребительских или жилищных кредитов?
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира. Сейчас банки стали считать показатель долговой нагрузки ПДН. Считаются все ваши обязательства, в том числе по кредитам, прожиточный минимум ваш и ваших детей. На основании этого показателя банк принимает решение, давать вам кредит или нет. Если она больше, то кредит вам не дадут Почему возникают сложности при получении кредита с действующей ипотекой? Как было указано выше, все дело заключается в платежеспособности. Если доход заемщика позволяет, то ему могут дать не только простой кредит, но и пару ипотек еще.
Но таких заемщиков мало. Средняя семья имеет невысокие доходы. При этом у нее может быть еще, как минимум, пара детей на иждивении. При получении ипотеки они могли привлекать созаемщиков, например, родителей, поэтому совокупного дохода хватило на одобрение ипотеки. В кредитах учитывается только личный доход. Ипотека в этом случае будет нести серьезную нагрузку. Чтобы избежать автоматического отказа скоринга, банки стали учитывать не только личный доход и совокупный доход семьи.
В этом случае скоринг уже рассчитывает максимально возможную сумму по кредиту. Кроме этого, многие банки наоборот лояльно относятся к ипотечным заемщикам и предлагают взять дополнительный кредит даже на льготный условия, например, по программе «Ипотечный бонус» Банк Открытие. В этом случае не важно, в каком банке у клиента есть действующая ипотека, важно, чтобы по ней не было просрочек, реструктуризаций, открытого долга или иных ограничений. Если заемщик хочет прокредитоваться в банке, где у него ипотечный кредит, то банк может даже не запросить дополнительных документов, ведь заемщик уже был проверен при рассмотрении заявки на ипотеку. Это касается недавно взятых ипотечных ссуд. Если ипотека старая, например, 2010-15гг. Какие факторы влияют на одобрение кредита при действующей ипотеке?
Учитывая закредитованность населения, банк скрупулезно рассматривают заемщиков. При наличии действующей ипотеке банк будет принимать во внимание от заемщика: Наличие официального места работы. Наличие подтвержденного дохода. Наличиеотсутствие долгов по действующей ипотеке или иным кредитам Наличиеотсутствие реструктуризаций, ипотечных каникул, действующих долгов, просрочек. По новому закону с этого года ипотечники могут воспользоваться ипотечными каникулами. Информация об этом поступает в БКИ. Процесс предполагает отсрочку платежей на период до 6 мес.
От этого КИ, конечно, не портиться, то банки будут принимать во внимание, что у заемщика возможны финансовые сложности, поэтому это негативно может сказаться на принятии решения по кредиту. Наличие дополнительного дохода или иного имущества. Заемщик может подтвердить наличие у себя дополнительного дохода или имущества. Например, у него есть автомобиль, или еще одна квартира, которую он сдает в аренду, земельный участок. Если у заемщика только одна квартира, которая в ипотеке и находится в залоге банка, доход невысокий или нестабильный, то в случае финансовых трудностей взыскать с него будет нечего, поэтому в новом кредите вероятность отказа высокая. Если новый кредит берет жена, которая является созаемщиком, то она может указать доход мужа или даже подтвердить его справкой о доходе. Нечасто, но некоторые банки готовы принять и такой документ при рассмотрении заявки на новый кредит.
Когда могут дать кредит при наличии ипотеки? Одобрение по новому кредиту можно получить, если позволяют доходы. Например, заемщик имеет зарплату в 80 т. Исходя из этого, он может смело взять еще и не один кредит и останется платежеспособным. При наличии действующей ипотеки заемщик может получить приятный бонус от банка — предодобренный кредит. При этом ипотека должна погашаться своевременно без просрочек.
Взять еще одну ипотеку, когда уже оформлен жилищный кредит, смогут единицы.
Для этого у потенциального заемщика должен быть очень высокий уровень заработной платы. Как повысить вероятность одобрения жилищного кредита? Кардинально повлиять на решение банка потенциальный заемщик не может. Если ранее он недобросовестно относился к долговым обязательствам по кредитам и имеет низкий размер заработной платы, никакие ухищрения не помогут получить жилищный заем. Клиент с хорошей кредитной историей способен повлиять на решение банка и получить ипотеку на более выгодных условиях, если: оформит страхование жизни и имущества; заранее откроет накопительный счет в банке, в котором хочет оформить жилищный кредит, и будет регулярно откладывать на него денежные средства; максимально снизит размер текущих долговых обязательств; внесет большой первоначальный взнос; предоставит подтверждение дополнительного неофициального дохода при его наличии ; выполнит другие дополнительные условия: например, предоставит залоговое обеспечение или привлечет платежеспособных созаемщиков, поручителей. Клиент может уточнить у ипотечного менеджера, какие действия помогут получить ипотеку на комфортных условиях — с минимальной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом, длительным сроком кредитования. Некоторые клиенты, желая иметь гарантии одобрения ипотеки, пытаются обхитрить банк и предоставляют недостоверные сведения.
Такая стратегия не поможет, а только навредит. Наиболее распространены такие ухищрения, как предоставление справки 2-НДФЛ с завышенными доходами и попытки скрыть действующие кредиты. Банковские сотрудники по базам данных быстро раскрывают обман. Вычислить «нарисованную» заработную плату поможет сопоставление с пенсионными отчислениями, а информацию о непогашенных займах — сведения из бюро кредитных историй. Если клиента уличат в обмане, банк не просто откажет в выдаче ипотеки, но и передаст соответствующие данные в другие финансовые организации. Заемщика внесут в «черный список», а восстановить репутацию будет непросто. Были просрочки по кредиту, дадут ли ипотеку?
Проверить все документы В-шестых, перед подачей документов необходимо перепроверить их правильность. В результате ошибки сведения будут признаны подложными и вам откажут в получении кредита», — привел пример Дмитрий Веселков. Сделать это должно стороннее лицо: бухгалтер, исполнительный директор, руководитель отдела кадров», — предупредил он. Эксперты не рекомендуют относиться к подаче документов кредитному специалисту как к формальности.
Если какие-то детали насторожат специалиста, он поставит в анкете отметку «подозрительный» и далее вас будут проверять тщательнее, что может привести к неудачному исходу», — отметил ипотечный эксперт из «Метриума». Поэтому соблюдайте дресс-код, концентрируйтесь, но не нервничайте, подытожил он. Рекомендации банков Пресс-служба Сбербанка: — Решение о выдаче ипотечного кредита принимается индивидуально по каждому клиенту, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или расхождения в указанных клиентом сведениях и результатах проверки банка. Для повышения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у клиента есть, или снизить лимит по ним.
Когда банк дает ипотечный кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. В качестве дохода могут быть учтены: заработная плата; пенсия; доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев. В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Для повышения шансов на одобрение ипотеки и любого другого кредита рекомендуем: контролировать качество своей кредитной истории, поскольку несвоевременное исполнение финансовых обязательств, даже если клиент не является злостным неплательщиком, может негативно сказаться на решении банка. Наличие кредитов без просрочек в прошлом повышает шансы на одобрение; погасить просроченную задолженность по кредитам, если она имеется; закрыть кредитные продукты, в которых вы не нуждаетесь например, кредитные карты, которыми вы не пользуетесь , так как любое обязательство учитывается при определении долговой нагрузки и влияет на размер кредитного лимита; внести больший первоначальный взнос: чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, а значит, платеж клиента и необходимый уровень дохода тоже уменьшаются. Кроме того, чем выше первоначальный взнос, тем надежнее клиент для банка; пригласить в сделку созаемщика — это поможет увеличить суммарный уровень дохода клиентов; не завышать сумму дохода в заявке, так как достоверность данных подлежит проверке.
Бытует заблуждение, что досрочное погашение предыдущих кредитов может снизить вероятность одобрения последующих, но это не так. Процедура рефинансирования займа в прошлом с целью улучшить его условия снизить переплату, уменьшить ставку также не помешает оформить ипотеку в будущем.
Как повысить шанс на одобрение ипотеки Если остатка зарплаты после уплаты кредита и ежемесячных трат не хватает до минимальных требований банка, следует подумать, какие еще источники можно указать как доход. Это могут быть социальные выплаты, алименты, поступления за аренду квартиры, репетиторская деятельность и прочее. Но стоит помнить, что банки часто запрашивают документальное подтверждение выписка по счету, декларация 3-НДФЛ. По возможности стоит уменьшить тело кредита, чтобы снизился размер ежемесячного платежа. Есть и другие способы.
Почему действующий кредит влияет на ипотеку
- Можно ли взять ипотеку купить квартиру и оставшейся суммой погасить действующие кредиты?
- Одобрят ли потребительский кредит или микрозайм при действующей ипотеке |
- Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты
- Даст ли банк ипотеку, если есть кредит: требования и отзывы + причины отказа
Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?
- Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду
- Убедите банк в платежеспособности
- Могут ли банки дать кредит, если уже есть ипотека?
- Какие риски можно столкнуться
- Почему действующий кредит влияет на ипотеку
Дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит?
Более того, многие банки предлагают своим ипотечным клиентам выгодные условия на кредиты после одобрения ипотеки. Что нужно учитывать при оформлении кредита Перед тем, как решить оформлять кредит, стоит учитывать несколько моментов: Цели займа. Это могут быть как крупные покупки, так и ремонт или обустройство жилья. Если у вас уже есть план на то, на что будет потрачен займ, то это поможет более четко продумать сам кредит. Срок займа. Важно понимать, что срок выплат по кредиту может варьироваться, от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге. Процентные ставки.
При оформлении кредита необходимо учитывать процентные ставки, которые определяют размер затрат на займ.
Так в каких же случаях кредитная организация выдаст ипотечный кредит, если у вас имеется не закрытый кредит? В первую очередь основное и, пожалуй, самое важное требование банка - это наличие у потенциального заемщика средств источника дохода для обслуживания кредита. То есть заемщик должен ежемесячно иметь возможность оплачивать свой кредит.
Однако, эта возможность совершенно не означает, что вам выдадут кредит, если на оплату ипотеки и любого другого кредита у вас будут уходить все денежные средства до копейки. Банк попросту не имеет на это право, ведь, если у вас все деньги будут уходить на оплату кредита, то как вы будите оплачивать счета, проезд, покупать продукты, одежду и т. Из этого следует, что банк откажет клиенту, у которого не будет оставаться денежных средств на существование, после выплаты всех кредитов. Чтобы понять, сможете ли вы выдержать кредитную нагрузку в купе с новым ипотечным кредитом, вам нужно сложить сумму платежей по действующим кредитам с ежемесячным платежом по ипотеке если он уже рассчитан.
Приведем пример. Ваш ежемесячный доход составляет 80 000 руб.
Просрочки и высокая кредитная нагрузка — не всегда приговор, и есть шанс получить одобрение ипотеки. Все ежемесячные платежи 54. Они хотели рефинансировать ипотеку с дополнительной суммой, чтобы закрыть долги. На момент, когда они обратились в «Свои метры», у них уже было три отказа от банков.
У Андрея и Екатерины была слишком большая кредитная нагрузка для их дохода. Поэтому эксперты «Своих метров» предложили снизить лимит по всем кредитным картам настолько, насколько возможно. Так как семья ими активно пользовалась, закрыть совсем их не удалось. Необходимо было полностью закрыть долг перед МФК. В целом, можно взять ипотеку, даже если у вас есть кредит. Хоть в Сбербанке или ВТБ.
Если у вас сложная финансовая ситуация, долги и просрочки, это не значит, что вам никогда не одобрят ипотеку. Но к подаче заявки придется тщательно готовиться. Александра Фомичева Ипотечный эксперт «Своих Метров», брокер Каждый клиент для меня не очередной заемщик — а человек со своей уникальной жизненной историей. Я пришла в «Свои метры», потому что мне важно не просто помочь клиенту купить свое собственное жилье, но и сэкономить его время, деньги и нервные клетки.
Выберите услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории», нажмите «Начать». На открывшейся странице проверьте точность персональных данных. Они заполнены автоматически из вашего профиля. Отправьте запрос. Банк России направит ответ в ваш личный кабинет в течение дня. Откройте полученный ответ, выберите нужное БКИ из списка и перейдите на его сайт. Далее действуйте, как описано выше: зарегистрируйтесь на сайте БКИ и запросите кредитную историю. Как взять ипотеку, если кредитная история плохая? Можно исправить в ней ошибки и улучшить ее. Рассказываем, как это сделать. Как исправить ошибку в кредитной истории? В кредитных историях бывают ошибки: например, сведения о просрочках, которых на самом деле не было. Чтобы исправить неточные данные, напишите заявление с просьбой исправить кредитную историю. Направьте его в бюро кредитных историй, которое хранит вашу историю. Полезно иметь квитанции об оплатах по кредитам, справки о погашении кредитов — любые документы, которые подтверждают вашу правоту. Заявление можно подать лично или отправить почтой, заверив у нотариуса. Ответ с результатами придет в течение 30 дней с даты подачи заявления. БКИ запросит информацию у банка, который предоставил неточные сведения. Если банк подтвердит наличие ошибки, кредитную историю исправят. Если нет, то оспорить результаты проверки можно через суд.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки. Рекомендации экспертов и банков
Дают ли ипотеку если есть незакрытый кредит: как повысить шансы на получение денег. Главная Кредиты Виды кредитов С просрочками Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ. Недвижимость: купить квартиру, дом. Ипотека. АКТУАЛЬНЫЙ ВОПРОС: "Можно ли получить ипотеку, если уже есть потребительский кредит?".
Если есть кредит, одобрят ли ипотеку?
| Одобрит ли банк ипотечный заем, если есть непогашенные кредитные обязательства | Ипотеку можно взять, если есть кредиты, перечисленные способы повышают шансы, но не гарантируют одобрение. |
| Как взять вторую ипотеку: дадут ли при наличии потребительских или жилищных кредитов? | Согласно закону на платежи по действующим кредитам вместе с будущей ипотекой у заемщика должно уходить не более 50% дохода. |
| Одобряют ли ипотеку, если есть действующий кредит? ( платежи регулярно вносятся) 🤔 | Одобрят ли ипотеку при непогашенном кредите. |
| Кому дают ипотеку | Чтобы банк одобрил кредит убедитесь, что соответствуете требованиям к заемщикам, соберите полный пакет документов и проверьте кредитную историю. |
| Одобрят ли ипотеку если есть кредит? | Как влияет действующий кредит на решение банка? | Рассказываем, какие у банка могут быть причины отказа в ипотеке, можно ли исправить ситуацию и стоит ли повторно подавать заявку на ипотечный кредит. |
Как повысить шансы на одобрение ипотеки. Рекомендации экспертов и банков
Но подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы где-то да получилось, — точно плохая идея. Материал по теме Как выбрать банк для ипотеки: практические советы Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил ипотеку Точных сумм никто не назовёт. Нельзя сказать, например, что человеку с зарплатой в 100 000 рублей заявку точно одобрят, а при зарплате 50 000 наверняка отклонят. Каждый конкретный случай рассматривается банком индивидуально.
По общему негласному правилу, ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не больше половины дохода заёмщика. Откуда взялась такая цифра? То есть, ограничивая размер платежа, банк подстраховывается на случай просрочек и последующих взысканий долга через суд.
И если у вас уже есть кредит, платёж по нему будут суммироваться с ипотечным. Доход, который берётся в расчёт при рассмотрении заявки на ипотеку, может складываться из: основного дохода, подтверждённого справкой 2-НДФЛ; дополнительных доходов их можно подтвердить справкой по форме банка, выпиской по банковскому счёту, налоговой декларацией или другими документами — по согласованию с банком ; дохода созаёмщиков. Чем больше итоговая сумма, тем больше размер кредита, на который можно рассчитывать, и тем выше вероятность одобрения заявки.
Но имеется один нюанс. Фото: Andrea Piacquadio Pexels Помимо доходов, банк учитывает и обязательные расходы: на коммунальные платежи, аренду жилья, связь, алименты, а также расходы на содержание иждивенцев. И вот тут на вопрос, влияет ли кредит на ипотеку, ответ однозначный: да, влияет, потому что ежемесячные платежи по всем имеющимся обязательствам будут вычитаться из суммы дохода причём доходы созаёмщиков, если это не супруги, в таком расчёте не учитываются.
То есть важен не только размер заработка, но и суммы расходов. К примеру, если сейчас вы отдаёте треть дохода на аренду квартиры, и у вас маленький ребёнок, одобрение ипотеки под вопросом.
Если на данный момент по ней отсутствует задолженность, и расходы сводятся только к незначительной оплате ее обслуживания, никто не даст гарантии, что в будущем владелец не обналичит или не истратит весь кредитный лимит, внеся в свои расходы дополнительную, усиливающую нагрузку статью. На получение ипотеки влияют и крупные потребительские кредиты. Наиболее частым из них является приобретение автомобиля, и этот же факт становится одной из самых распространенных причин отказа в одобрении ипотеки. Наличие невыплаченного кредита на автомобиль может быть компенсировано только сравнительно высокой заработной платой, дополнительными доходами, безукоризненной кредитной историей, а иногда — наличием поручителей. Наилучшим подспорьем в этом станет предоставление всех документов по текущему займу, включая график фиксированных платежей и остаток долга, из которых будет видно, насколько добросовестно заемщик исполняет свои кредитные обязательства. На одобрение ипотеки косвенно влияют другие заявки, направленные ранее и получившие отказ. По этой причине не стоит подавать их слишком часто, ведь каждый предыдущий отказ стремительно понижает рейтинг соискателя в других банках. Намного лучше в каждом отдельном случае проанализировать причины отказа и постараться по возможности устранить их до обращения в иную финансовую организацию.
Наличие судимости, долги по алиментам и коммунальным услугам, открытые судебные производства, многочисленные штрафы ГИБДД, увольнение с места работы по статье — все эти факторы считаются серьезными аргументами для отказа в предоставлении жилищного кредита. Что будет, если скрыть наличие кредитов? При благоприятных сопутствующих условиях вполне можно взять ипотеку с действующим кредитом, но скрывать его наличие не только бесполезно, но и весьма опасно. Информация о любом, даже самом мелком займе, сразу же поступает в Бюро кредитных историй и надежно сохраняется в нем. Каждая организация, имеющая лицензию на кредитование населения, обязана делать это в кратчайшие сроки. Поэтому надеяться, что данные не успеют поступить в Бюро, очень наивно — банковская проверка перед одобрением ипотеки длится довольно долго, и его сотрудники успеют обработать даже недавно опубликованную информацию. Самое безобидное, что может случиться при выявлении обмана — это занесение такого заемщика в черный список банка. После этого не может быть и речи не только об оформлении ипотеки, но и о получении самого мелкого потребительского кредита в стенах данной финансовой организации. Кроме этого, подобная информация почти всегда распространяется по межбанковским каналам и напрямую влияет на одобрение кредитов в других учреждениях. Лицам, которые каким-либо образом достигли желаемого и получили жилищный заем, скрыв информацию о других долгах, в случае разоблачения грозит обвинение в мошенничестве.
Виновного может ожидать крупный штраф или даже тюремное заключение на срок до полугода. Как взять ипотеку, если есть кредит? Наличие текущего кредита — это отнюдь не приговор для ипотеки, просто в этом случае потребуется предоставить банку некоторые дополнительные гарантии своевременного ее погашения. Для этого нужно: Сообщить об имеющихся займах. Данные, сообщаемые в банк, должны быть максимально правдивыми и подробными. Фиксированные платежи будут большим плюсом, поскольку позволяют точно спрогнозировать расходы заемщика на ближайшее будущее.
Причин для этого много.
С одной стороны, государство вводит программы льготного финансирования покупки жилья. С другой — череда кризисов самого разного характера. К тому же Центробанк вынуждает финансовые организации пересматривать политику в сфере предоставления займов в сторону ужесточения. В результате есть несколько категорий клиентов, которым вряд ли могут одобрить ипотеку, если есть кредит. Наиболее неблагоприятные обстоятельства для заемщика таковы: Небольшой доход В зависимости от стоимости выбранного для покупки объекта и региона проживания гражданина размер ежемесячного платежа может доходить до 50-60 тыс. Значит, в месяц нужно зарабатывать не менее 100 тыс. При этом еще нужно оплачивать коммунальные услуги, содержать детей и т.
Если же заемщик не может ничем подтвердить, что получает ежемесячно такие суммы, в рассмотрении заявки откажут. Принадлежность к женскому полу Считается, что дамы более дисциплинированы, в том числе в части распоряжения финансами. Но в то же время им обычно меньше платят чем сотрудникам-мужчинам на таких же должностях. Нельзя исключать и возможные уходы в декретный отпуск с неизбежным снижением дохода на это время. Конечно, ни в одном банке сотрудники не признаются в наличии гендерных предпочтений. Но статистика показывает, что большая часть ипотечных кредитов оформлена именно на мужчин. Возраст Здесь в зоне риска оказываются и те, кто только завершил обучение, и те, кому через 5-10 лет выходить на пенсию.
Банки предпочитают работать с гражданами, которым исполнилось 30—40 лет. У них обычно уже есть необходимый стаж, стабильная зарплата, кредитная история. Где и в течение какого времени работает потенциальный клиент, банки проверят обязательно. Это особенно актуально в ситуации, когда многие отрасли пострадали в период пандемии или из-за вводимых многочисленных санкций. Вероятность отказа повышается, если: Компания-работодатель относится к субъектам МСП. Заявка поступает от ИП или самозанятого. Гражданин вообще не имеет официального дохода, а довольствуется сдачей имущества в аренду и т.
Сказать однозначно, кому одобрят займ, а кому нет, невозможно. Многое зависит от КИ, наличия просрочек, суммы первоначального взноса и иных факторов. Даст ли банк ипотеку, если есть кредит: в каких еще случаях могут отказать image1. Финансисты предпочитают не рисковать, если: Потенциальный заемщик вообще не имеет собственных средств на оплату первоначального взноса, а планирует внести его, например, материнским капиталом. Сам клиент и его поручители или созаемщики — люди пенсионного или предпенсионного возраста. Сюда же можно отнести тех, кто работает на вредном производстве. Претендент — фрилансер, доход не отличается стабильностью.
Отсутствует постоянная регистрация, есть только временная. Причин могут быть еще сотни. Формально финансисты не обязаны озвучивать их подателю анкеты, но должны указать в кредитной истории. Что делать, если отказали в выдаче ипотеки Можно, конечно, взять тот же пакет документов и обратиться к другому кредитору. Но нельзя забывать, что информация об отказе уже отослана в БКИ, да и банковские структуры используют схожие алгоритмы оценки клиентов. Значит, нужно подумать, как повысить свою привлекательность в качестве заемщика. Для этого можно: Закрыть имеющиеся обязательства, в том числе по оплате штрафов, коммунальных услуг.
Проверить, нет ли открытых исполнительных производств, в том числе по ошибке, например, если должник — полный тезка. Запросить и проверить данные из кредитной истории. Редко, но бывает, что из-за технической ошибки или оплошности персонала банка БКИ не уведомляют о закрытии кредита.
По законодательству РФ таким лицам грозит штраф в размере 80 тыс. Если суд докажет вину, получить впоследствии кредит или ипотеку будет нереально. Почему нельзя рассылать много заявок сразу Сбербанк и другие крупные банки при анализе информации о потенциальном заемщике используют специальную систему, по которой за каждый пункт начисляют баллы.
Если у клиента нет действующих займов, ему присваивают дополнительные баллы. Если заемщик не набирает нужное количество баллов, ипотеку не оформят. Некоторые банки сразу указывают в условиях выдачи ипотеки — отсутствие непогашенных задолженностей. Подавать заявку в такие организации не стоит. Ее в любом случае отклонят, а отказ снизит кредитный рейтинг. Чем больше отказов последует от банков, тем хуже для клиента.
Каждый новый банк будет изучать информацию все придирчивее. После 3-4 отклоненных заявок получить одобрение ипотеки почти невозможно. Кому не оформят ипотечное кредитование С 2020 года банки стали ужесточать требования при оформлении ипотеки. Некоторые кредиторы увеличили размер первоначального платежа и количество документов при подаче заявки. Отказ в оформлении ипотечного кредита могут получить те клиенты, которым не по силам крупный первоначальный взнос. Это касается и тех, кто собирается внести эту сумму материнским капиталом, так как не все банки готовы его принимать.
При рассмотрении заявок на ипотеку в категорию рискованных заемщиков включили лиц, которые работают: в компаниях малого и среднего бизнеса; в отраслях, которые сильно пострадали от пандемии; самозанятыми или индивидуальными предпринимателями. При наличии кредита не оформят ипотеку такие банки как ВТБ и Россельхозбанк. Но если у клиента качественная кредитная история, высокая заработная плата и он готов внести большую сумму первоначального взноса, банк может пойти навстречу и одобрить заявку. Доход Банки отказываются работать с клиентами, у которых низкий доход. Даже если будущий заемщик скопил сумму для крупного первого взноса, банк все равно может отказать, если посчитает доход нестабильным или недостаточным. Если нет суммы для уплаты первого взноса по ипотеке, банк вряд ли согласится с вами сотрудничать.
Обратите внимание, чем меньше размер первого платежа, тем крупнее итоговая переплата по кредиту, поэтому вам тоже выгоднее внести как можно больше денег при покупке жилья. Наиболее высокие шансы одобрения ипотеки у заемщиков с доходом от 70 тыс. Если зарплата превышает 100 тысяч, вероятность еще выше, особенно если все в порядке с кредитным рейтингом и нет других долгов. Пол Существует миф, что женщинам ипотеку одобряют реже, чем мужчинам. В большинстве случаев это не так. Пол незначительно влияет на решение банка, так как у кредиторов нет единого мнения на этот счет.
Однако полностью отрицать влияние факта принадлежности к полу — невозможно. Банки самостоятельно разрабатывают системы анализа. Если у кредитора собрана статистика, что женщины после 40 лет хуже справляются с кредитными обязательствами, чем мужчины, этот пункт может стать фактором риска. При этом невозможно узнать заранее, чем руководствуется тот или иной банк при рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика.
Ипотека с плохой кредитной историей
Но так ли важен данный фактор и можно ли все же оформить кредит в случае наличия испорченной кредитной истории? Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты. Ежедневная рассылка новостей KP.
8 мифов об ипотеке, которые мешают ею воспользоваться
Даст ли банк ипотеку, если есть кредит: требования и отзывы + причины отказа. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным. если есть кредит в Сбербанке можно ли взять ипотеку Сбербанк оценивает платежеспособность клиента по специальной методике.