Пусть эти полезные финансовые привычки скорее станут неотъемлемой частью вашей жизни и залогом успеха и финансовой независимости.
Полезные и вредные финансовые привычки: советы и правила
Заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров о том, как полезные финансовые привычки повышают благосостояние, а вредные — ведут в денежную пропасть. В беседе с «» он перечислили полезные финансовые привычки. Какие полезные простые финансовые привычки стоит внедрить в свою жизнь в новом году, рассказал Tengri Lifestyle известный казахстанский аналитик Андрей Чеботарев. Однако финансовые привычки также могут быть вредными, ведь они вредят вашему бюджету.
Залог благосостояния: названы полезные финансовые привычки, которые приведут к успеху
Использовать для этого можно обычный блокнот, таблицы Excel или специализированный сервис планирования финансов. У финансовых консультантов на этот счет единое мнение, они в один голос утверждают, что все дело в финансовых привычках. Плохих финансовых привычек может быть множество: импульсивные покупки, потребительские кредиты, отсутствие контроля над расходами, несвоевременная оплата счетов и задолженностей. Приложения для учёта финансов позволяют контролировать свои траты и отслеживать движение денежных средств. Россиянам стоит выработать у себя ряд полезных финансовых привычек.
86% россиян считают, что сформировали полезные финансовые привычки
Полезные финансовые привычки – отличная возможность приумножить собственный капитал и повысить уровень благосостояния. Желающим навести порядок во всех своих финансовых делах, первым делом необходимо внедрить в свою жизнь полезные привычки. Также читайте: 15 «супер привычек» финансово успешных людей 16 привычек бедных.
Названы финансовые привычки, которые помогут разбогатеть
А помогут вам в этом полезные финансовые привычки, о которых вам расскажет агентство «Новости-Армения». А наличие нескольких хороших финансовых привычек поможет вам подготовить свой новый год к успеху. В управлении финансами важна системность: если взять эти принципы за привычку, управлять своим бюджетом станет гораздо проще, а это — главное умение на пути к финансовой стабильности. А чтобы их делать, нужно сформировать полезные финансовые привычки. Как привычки в целом и финансовые привычки в частности помогут разбогатеть и достичь материальной независимости расскажут Галина Иевлева и Андрей Чаплюк.
Финансовые привычки на пенсии
- Полезные привычки финансиста - Блог SF Education
- Что такое вредные финансовые привычки
- Быстрые деньги: 5 привычек, которые помогут улучшить ваше финансовое положение в 2023 году
- Портал правительства Москвы
- Полезные и вредные финансовые привычки: топ 8
Эксперт назвала полезные финансовые привычки
Как бы то ни было, привычка вести бюджет – полезная для ваших финансов. Во-первых, вам нужно избавиться от плохих ФИНАНСОВЫХ привычек: тратите больше, чем зарабатываете, не откладываете деньги, покупаете много ненужных вещей. «Одна из самых полезных финансовых привычек звучит как поговорка: сначала заплати себе. То есть для достижения благополучия необходимо создать у себя правильные финансовые привычки.
86% россиян считают, что сформировали полезные финансовые привычки
А если в дополнение к учету всех расходов сохранять чеки в мобильном приложении от ФНС, то по итогам года всегда можно найти что-то из расходов, что будет зачтено для налогового вычета», — объяснил эксперт. По его мнению, даже при внеплановых тратах комплексный подход к покупкам поможет сократить расходы. Кроме того, стоит создавать и регулярно проверять свою кредитную историю. По словам Мехтиева, использование любого, даже самого простого финансового инструмента, — это формирование не только опыта его применения, но и «зеркало» умений человека их использовать. Самым известным таким «сводом» информации о финансовом поведении человека является формируемая кредитная история. Для того чтобы проверить свою кредитную историю быстро и без трудозатрат, можно воспользоваться специальным сервисом, который самостоятельно собирает все необходимые данные и предоставляет сведения в онлайн-формате, отчет будет отображать информацию из всех бюро о ваших действующих и закрытых долговых обязанностей», — заключил Мехтиев. Ранее, 11 апреля, финансовый эксперт, руководитель сервиса «ФинЗдоровье» Анна Деньгина назвала пять шагов к финансовому счастью в семье.
Инвестиции могут быть дорогими, и начинающие инвесторы часто упускают из виду влияние комиссий на их доход. Сборы могут съедать вашу прибыль и быть особенно пагубными для долгосрочных инвесторов. Эмоциональное руководство инвестициями. Инвестиции могут стать эмоциональными горками, если инвесторы-новички позволят эмоциям управлять своими инвестиционными решениями. Страх, жадность и паника могут привести к неправильным инвестиционным решениям и заставить инвесторов покупать или продавать в неподходящее время. Есть множество книг, которые помогут понять, как начать инвестировать. Рекомендую с ними ознакомиться. Раздельный бюджет в семье Раздельный или совместный — вот в чем вопрос. Речь о семейном бюджете. Здесь нет однозначного совета. В каждом отдельном случае люди сами решают этот щепетильный вопрос. Я знаю, что многие абсолютно не приемлют раздельного бюджета. Но у раздельного бюджета есть масса преимуществ. Например: Развитие финансовой ответственности. Когда у человека есть собственный бюджет, он, скорее всего, будет нести ответственность за свои собственные расходы. Это может привести к улучшению финансовых привычек, таких как отслеживание расходов, отказ от ненужных покупок и экономия денег. Предотвращение споров из-за денег. Когда у каждого человека есть свой собственный бюджет, меньше вероятность разногласий по поводу того, как тратятся деньги. Это станет залогом гармоничной семьи и снизит уровень стресса. Развитие финансовой ответственности у детей. Когда родители обеспечивают своих детей бюджетом, они учат их ценить деньги и эффективно ими распоряжаться. Это может помочь детям добиться успеха в дальнейшей жизни, поскольку они будут лучше понимать, как управлять своими финансами. Чтобы создать отдельный бюджет, важно сначала определить личные расходы человека. Это могут быть такие вещи, как одежда, развлечения, транспорт. После определения этих расходов составляется бюджет на основе доходов и финансовых целей человека. Как видите, с плохими и хорошими привычками далеко не всё так однозначно. Не стоит слепо следовать каждому совету финансовых экспертов. Важно примерять их на свою ситуацию.
Бюджет также позволяет расставить приоритеты в расходах. Кроме того, планирование поможет избежать долгов. Вы будете уверены, что сможете оплачивать счета и откладывать на будущее даже в случае непредвиденных обстоятельств. К тому же планирование помогает экономить деньги. Отслеживание расходов высвобождает средства для достижения значимых финансовых целей. Однако, есть и другая сторона медали. Планирование отнимает время. Оно требует, чтобы вы отслеживали свои расходы и регулярно вносили коррективы. Для некоторых людей это может быть сложной задачей, которую они предпочли бы избежать. Еще один важный нюанс — некоторые очень сильно перегибают палку в бюджетировании, начинают лишать себя простых радостей жизни и откладывают все заработанные деньги. Рано или поздно это приводит к эмоциональному выгоранию. Если относится к планированию слишком серьезно, велик риск сорваться и произвести незапланированные траты. Многие после этого чувствуют вину. Вывод — планирование бюджета определенно приносит пользу, но только в дозированном виде. Как и в любом деле, здесь нужно достичь золотой середины. Вы можете сократить траты на действительно ненужные покупки, но не стоит лишать себя всех радостей. Например, вы любите покупать кофе на вынос. В процессе планирования решили, что это ненужные траты. Но не исключайте стаканчики из любимой кофейни навсегда. Просто сократите количество покупок. Моя личная рекомендация — старайтесь увеличивать доход, а не экономить. Для этого планируйте средства на развитие и обучение. Новая онлайн-профессия может окупить расходы в 10-15 раз и сделать планирование бюджета намного комфортнее. Присмотритесь к новому, перспективному направлению. Например, к профессии дизайнер карточек для маркетплейсов. В перспективе она принесет вам от 60 000 рублей или даже станет основным видом деятельности. Освоить дизайн можно, не выходя из дома, с помощью моего курса. Ошибки начинающего инвестора Инвестирование может быть отличным способом увеличить свое состояние и обеспечить финансовое будущее.
Финансовая подушка. Это запас денег на всякий случай, такой как потеря работы или болезнь. Иметь запас очень важно, но он есть далеко не у всех. В седьмом уроке разберем, в каких случаях пригодится подушка, какой она должна быть и как ее лучше хранить, чтобы это было удобно и надежно. Инструменты накоплений и инвестиций. Здорово, когда есть что откладывать. Но держать деньги под матрасом или в свинье-копилке невыгодно: они постепенно обесцениваются из-за инфляции. В восьмом уроке расскажем, какие есть инструменты, чтобы приумножать капитал, какие у них свойства, плюсы и минусы и какие лучше подходят в разных ситуациях. Деньги от государства. Государство получает от нас деньги в виде налогов, а мы можем получить от него деньги в виде разных выплат, пособий и налоговых вычетов. В девятом уроке разберем, какие есть способы получить деньги от государства и как ими воспользоваться. Финансовый план. В последнем уроке мы сведем воедино все знания из курса и с помощью нашего шаблона вы создадите свой финансовый план — стратегию достижения финансовых целей. Все эти уроки помогут вам научиться разумно управлять деньгами и рационально относиться к ним. В каждом уроке будут небольшие задания, которые помогут лучше понять тему и закрепить новые знания на практике. Хорошая новость в том, что знания о деньгах у вас уже есть: мы не можем жить в полной изоляции от финансовой сферы. Поэтому задача курса — просто разложить эти знания по полочкам. Уверены, это будет просто и интересно. Небольшое, но важное задание Прежде чем приступить к следующему уроку, стоит определить, какой у вас сейчас уровень финансовой грамотности. Вы можете пройти тест из 10 вопросов или отметить справедливые для вас утверждения в таблице. Цель этого задания не в том, чтобы ответить как можно лучше, а в том, чтобы вы поняли, что у вас уже получается, а к чему вы хотите стремиться. В конце курса вы ответите на те же вопросы еще раз — и поймете, насколько выросли, пройдя все уроки. Запомнить Финансовая грамотность — это не о том, как стать богачом или финансовым гуру. Это о гармоничных отношениях с деньгами и понимании своих потребностей и целей. Здесь важно и мышление, и образ жизни, и знания о том, как работают разные инструменты.
5 ПОЛЕЗНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК - [Финансовая грамотность]
Какой вывод можно сделать: кредит — это не всегда плохо. Всё зависит от того, окупится ли он. Я не рекомендую оформлять потребительские кредиты обычно берутся на приобретение бытовой техники , но отталкивайтесь от конкретной ситуации. Планирование бюджета — обязательно?
Планирование бюджета — тема, которая часто вызывает неоднозначную реакцию. Некоторые люди рассматривают его как нечто сложное, а другие видят в нем необходимый инструмент для управления финансами. Итак, вопрос, нужно ли планировать бюджет или можно обойтись без этого?
Я рассмотрю обе стороны и попутно дам несколько практических советов. Основной аргумент в пользу составления бюджета — стабилизация финансового состояния. Планируя, как потратите деньги, вы убедитесь, что не перерасходуете средства в какой-либо конкретной области.
Бюджет также позволяет расставить приоритеты в расходах. Кроме того, планирование поможет избежать долгов. Вы будете уверены, что сможете оплачивать счета и откладывать на будущее даже в случае непредвиденных обстоятельств.
К тому же планирование помогает экономить деньги. Отслеживание расходов высвобождает средства для достижения значимых финансовых целей. Однако, есть и другая сторона медали.
Планирование отнимает время. Оно требует, чтобы вы отслеживали свои расходы и регулярно вносили коррективы. Для некоторых людей это может быть сложной задачей, которую они предпочли бы избежать.
Еще один важный нюанс — некоторые очень сильно перегибают палку в бюджетировании, начинают лишать себя простых радостей жизни и откладывают все заработанные деньги. Рано или поздно это приводит к эмоциональному выгоранию. Если относится к планированию слишком серьезно, велик риск сорваться и произвести незапланированные траты.
Многие после этого чувствуют вину. Вывод — планирование бюджета определенно приносит пользу, но только в дозированном виде. Как и в любом деле, здесь нужно достичь золотой середины.
Вы можете сократить траты на действительно ненужные покупки, но не стоит лишать себя всех радостей. Например, вы любите покупать кофе на вынос. В процессе планирования решили, что это ненужные траты.
С инвестициями немного сложнее. У брокеров пока такой услуги нет. Но у зарубежных инвестиционных страховых компаний такая услуга есть. Кампания сама будет списывать с вашей привязанной карты необходимую сумму, и автоматически распределять составленный инвестиционный портфель. И вам больше не придется волноваться что вы забудете отложить необходимую сумму в свой фонд свободы. Лично у меня два таких счета в страховых компаниях для разных целей. И я считаю это самым удобным способом инвестирования. И как только у меня появятся внуки, я обязательно заведу им такой счет.
Пятая привычка. Не иметь кредитов и кредитных карт Если на сегодняшний день у вас есть кредиты или открыты кредитные карты, то прежде чем начать инвестировать вам необходимо их закрыть. Потому что не бывает таких финансовых инструментов, которые могли бы обогнать ставку по вашему кредиту или кредитной карте.
Посчитайте, сколько времени вы потратите, чтобы заработать лишнюю тысячу рублей. Так верните его себе, получив скидку!
Всегда помните принцип: «Вы никогда не получите того, о чём не попросите». Развлекаться бесплатно. Развлечения и отдых дают нам позитивные эмоции и мотивацию. Современный мир приучил нас эти эмоции покупать. Но главные чувства можно получить и без денег.
Прогулку с ребёнком в парке, поход в библиотеку или музей можно организовать и без денег или значительно дешевле, чем мы привыкли. Задайте себе вопрос: «Как получить те же эмоции, не тратя денег? Автор — Nicoleta Ionescu, Shutterstock. Делать сезонные покупки. Жаль, что мы стали забывать мудрость наших предков: «Готовь сани летом, а телегу зимой».
Сейчас в любое время можно купить что душе угодно — от зимней резины в ноябре до путёвки на курорт в августовский сезон. Вот только придётся «немного» переплатить. Зимой покупаем: летнюю одежду, обувь, аксессуары, купальники, товары для дачи, товары для туризма, летнюю резину. Летом покупаем: тёплую верхнюю одежду, зимнюю обувь, снаряжение и одежду для зимних видов спорта, обогреватели, крупную бытовую технику, ювелирные изделия. Пользоваться кешбэком, бонусами и программами лояльности.
Расходы могут приносить доходы, а вы можете регулярно возвращать часть денег в свой бюджет. А возврат процентов от сумм покупок в виде миль авиакомпаний или компенсации перелётов, бронирования отелей и т. Подбирайте такие программы под вашу структуру расходов. Если вы часто используете автомобиль, то максимально выгодной для вас будет программа с кешбэком за покупку топлива, товаров для автомобиля и т. Возвращать подоходный налог.
Если вы платите налог на доходы физических лиц, то часть уплаченного можно вернуть. При условии что вы приобретали первую квартиру имущественный вычет до 260 тыс. А если хотите инвестировать, то, открыв индивидуальный инвестиционный счёт, можно вернуть до 52 тыс. Изучите информацию на сайте ФНС. Возможно, в течение года у вас были расходы, позволяющие претендовать на налоговый вычет.
Сбережения и инвестирование 14. Регулярно сберегать и инвестировать. Можно направлять на потребление все ресурсы, но тогда непонятно, откуда возьмутся у вас деньги через 20 лет. Именно поэтому стоит откладывать на будущее. Цели могут быть разные: создать финансовую «подушку безопасности», дать образование детям, обеспечить себе пассивный доход на пенсии… Практический совет.
Подробнее можно почитать в публикации «Дружи с финансами» в No4, 2019. Покупать валюту постепенно, а не разом. Не всем и не всегда нужно держать свои деньги в валюте. Но если часть ваших целей — в валюте образование за рубежом, туристическая поездка и т. Разумнее делать такие покупки регулярно, усредняя и сглаживая колебания курса.
Если сумма одной покупки — более тысячи долларов США или евро, то пользуйтесь возможностью поменять валюту через биржу, а не через банк. Так вы значительно сэкономите на комиссиях. Развитие 16.
Также эксперт советует оценить свои ресурсы и понять, на чем можно заработать. Например, у человека есть недвижимость, которую он может сдать, или знания и умения, способные помочь заработать на них. Еще одна обязательная привычка в жизни успешных людей — постоянное получение новых знаний. Получение дополнительных финансовых знаний поможет видеть дополнительные возможности для заработка.