Если предложенный проект примут, то плавающая процентная ставка по кредитным договорам сроком свыше 20 лет или до 12 месяцев будет запрещена. Плавающая ставка сейчас используется очень редко, среди ипотечных кредитов она составляет около 0,1%. Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут. Порядок изменения ставок по уже выданным кредитам, включая ипотеку, должен регулироваться по правилам. В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках. — Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх.
Доля кредитов бизнеса с плавающей ставкой резко поднялась до 50%
Речь идет в том числе о плавающих ставках по долгосрочным кредитам (срок выплат более 20 лет) и заключенным на срок до 1 года. Многие могут сделать однозначный вывод, что стоит покупать облигации с плавающим купоном, так как доходность выше, но забывает про ключевое слово «плавающий». у которых есть кредиты по плавающим ставкам, несмотря на то, что сейчас почти все ипотечные и розничные ссуды выдаются по фиксированной ставке. Плавающая ставка по кредиту — это процентная ставка, которая не зафиксирована и может меняться в течение срока кредита. Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, заявил во время выступления в Госдуме первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились.
ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам
О существовании плавающей процентной ставки по кредиту в России знает довольно небольшое количество людей. Чаще всего финансовые организации выдают займы на условиях фиксированного процента. Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру частота пересмотров прописана в кредитном договоре. В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Она может быть завязана на ставки, действующие на межбанковском, внутреннем или международном рынке — это ставки, под которые получают кредит банки. К этой величине в формуле добавляется фиксированный процент, что является уже чистой прибылью банка.
Ранее Банк России порекомендовал кредиторам приостановить принудительное выселение должников из жилья. Кроме того, ЦБ принял решение отсрочить введение количественных ограничений на выдачу кредитов до 1 января 2023 года.
Об этом сообщается на сайте издания «Коммерсантъ». Фото: pxhere Уточняется, что спрос на гособлигации с плавающей ставкой достиг 260,7 млрд рублей, а объем размещения составил 75,5 млрд рублей.
По мнению аналитиков, чтобы исполнить годовой план по заимствованию Министерству финансов РФ предстоит сочетать облигации федерального займа с плавающей ставкой с классическими бумагами.
РФ примерно на 1 триллион. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. Как ранее рассказывала «Парламентская газета», к отчету Правительства в Госдуму через соцсети и приемную палаты поступило около 20 тысяч обращений от избирателей. Парламентарии направили в кабмин около 100 вопросов , чтобы получить на них письменные ответы, еще 25 вопросов будут заданы Мишустину очно.
Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
После начала спецоперации ключевая ставка выросла до 20 %, в связи с чем крупному бизнесу разрешили реструктуризировать кредиты, взятые по плавающей ставке. Правительство России позволит реструктуризировать долг компаниям и гражданам, имеющим кредиты с плавающей ставкой. Применение плавающих ставок при кредитовании бизнеса обусловлено меняющейся конъюнктурой и позволяет банкам обеспечивать доход от своей деятельности. Эксперт Федор Акулинин, доцент кафедры корпоративного управления и инноваций РЭУ имени Г.В. Плеханова, высказал опасения относительно наличия у банков плавающих процентных. В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках.
Сбербанк сообщил о росте доли кредитов бизнесу по плавающей ставке до 50%
Выдачи таких ссуд активно растут: только за последний год с февраля 2023-го показатель увеличился на 5 п. В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк.
Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут оказаться более выгодными для граждан. В марте ЦБ выпустил доклад, включающий 6 способов регулирования нового банковского продукта, включая полный запрет. В обсуждаемый проект законодательного акта вошли нормы, ограничивающие срочность кредитов с плавающей ставкой. Так, регулятор хочет закрыть короткие займы до года и длинные на срок более 20 лет.
Дополнительно планируется ввести ограничения по повышению ставки не более 2 п. ЦБ отмечает, что кредиты с длительным сроком приводят к значительному увеличению суммы общей переплаты при небольшом приросте ежемесячного взноса. Регулятор предполагает обязать банки заранее сообщать гражданам о точном показателе повышения ставки и конечной суммы.
Сделать это смогут компании и граждане, которые столкнулись с материальными трудностями и не в состоянии обслуживать долги Глава правительства Михаил Мишустин заявил , что юрлица и физлица смогут реструктуризировать долги по займам с плавающей ставкой. Он отметил, что многие заемщики, взявшие кредиты под плавающую ставку, сейчас попали в затруднительное материальное положение, столкнулись с резким ростом расходов по обслуживанию долга, дефицитом ликвидности.
Чтобы помочь таким заемщикам, в законодательство внесут поправки и разрешат им реструктуризировать долг. Данная мера поможет предпринимателям в период, когда возникают сбои в поставках товаров и приходится налаживать логистические цепочки.
Закон должен предусматривать ограничение рисков для россиян, которые берут кредиты, чтобы банки самовольно не повышали процентную ставку или сроки погашения займов. Реклама «Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и или сроков возврата потребительского кредита, в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в сообщении. Закон должен появиться до 15 июля.
Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой
Наиболее наглядно видны преимущества плавающей ставки с понижающим эффектом на примере ипотеки. ФГКУ «Росвоенипотека» в 2018 году согласовала с банками-партнерами НИС существенные изменения в формирование графиков по военной ипотеке, перейдя на фиксированные платежи , во избежание образования задолженностей у военнослужащих. Возможно, в обозримом будущем ФГКУ «Росвоенипотека» совместно с банками-партнерами рассмотрят необходимость включения в новые договоры об ипотеке пункта об изменении процентной ставки по кредитам при снижении ключевой.
Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб. Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб. В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб.
Как и тремя месяцами ранее, Минфин отсек наиболее агрессивные заявки, выставленные инвесторами. По оценке главного аналитика по долговым рынкам БК «Регион» Александра Ермака, эмитент ограничил «премию» для инвесторов, установив цену отсечения на 0,34 процентного пункта выше, чем на аукционе трехнедельной давности.
Однако эмитент занял жесткую позицию и удовлетворил менее трети поданных заявок.
С учетом рекордно низкого спроса на классические бумаги суммарный объем размещения за день составил 57,4 млрд руб. Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб.
Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб.
При этом, по словам министра, в течение ближайших после вступления в силу законопроекта 9 месяцев ставка будет фиксироваться по состоянию на 27 февраля 2022 года. По ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам, Минэкономразвития предложило зафиксировать процентную ставку до конца срока погашения на уровне, определенном по состоянию на 27 февраля 2022 года. Опубликовано ИА "Финмаркет".
Наши проекты
- Другие новости
- Мастер-класс по работе с ЕНС: что, где и когда должно отражаться
- Эксперт предупреждает: плавающая ставка может привести к потере дохода по вкладу
- Наши проекты
- Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
- Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой: брать или не брать? - Финансы
Что означает плавающая ставка?
- Закон о регулировании плавающих ставок по кредитам разработают в России
- В СФ оценили идею частичного запрета на выдачу кредитов с плавающей процентной ставкой
- Финансист объяснил, зачем нужен контроль плавающих процентных ставок
- Комментарии: 0
Сбербанк сообщил о росте доли кредитов бизнесу по плавающей ставке до 50%
Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля 2024-го поставила исторический рекорд — 49,87%, следует из данных Центробанка. Экономика Плавающая ставка рефинансирования сделает займы доступнее. Переходный период и начисление процентов по кредитам с плавающими ставками: особенности.
ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита
«Оно предполагает, что потребкредитов по плавающим ставкам, скорее всего, не будет», — цитирует её РИА Новости. Применение в России плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотечных, должно быть строго ограничено, заявил Банк России в своём докладе. Плавающая ставка по кредиту — это процентная ставка, которая не зафиксирована и может меняться в течение срока кредита. В случае несвоевременного заключения договора, кредитная организация направляет средства на вклад «До востребования» с минимальной ставкой. Как повлияет запрет плавающей ставки на рынок ипотеки в 2022 году.
Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой
Плавающие ставки по кредитам часто используются в корпоративном кредитовании и в ипотеке. Их преимущество зачастую состоит в том, что они ниже среднерыночных, но при повышении ключевой ставки ЦБ кредит по плавающей ставке может резко подорожать для заемщика.
Законодательно не запрещено подобное кредитование и физических лиц. Однако доля таких кредитов, выданных гражданам, пока крайне незначительна. По мнению авторов доклада, необходимо проработать варианты регуляторных мер еще до того, как рынок розничного кредитования по плавающим ставкам достигнет крупных масштабов и возникнут предпосылки для социальных рисков и рисков финансовой стабильности.
Заемщик, согласно документу, может в течение срока действия договора потребовать увеличить срок возврата займа, если переменная процентная ставка выросла. В Минфине тем временем подготовили проект, который оставит плавающую ставку в некоторых сферах: при строительстве зданий и сооружений, операциях с недвижимостью и для санаторно-курортных организаций.
Запуск кредитов с плавающими ставками — это большие ИT-доработки, изменения системы продаж, а если выдачи этого продукта будут ничтожно малы, то его и запускать не следует», — поясняет Матовников, отмечая, что в таких кредитах «нет ничего токсичного». Сбербанк был в числе игроков, кто рассматривал запуск ипотеки с плавающей ставкой. Вице-президент банка «Открытие» Павел Пшеницын соглашается, что границы ограничений могут быть шире. По его словам, лимит на рост ставки должен быть на уровне 3 п. Он также считает, что пролонгация договора не более чем на три года «оставляет заемщика с обязанностью согласиться с увеличением ежемесячного платежа». Поправки частично пересекаются с теми вариантами регулирования, которые ранее анонсировал Банк России и которые одобряли участники рынка. Ассоциация банков России АБР , в частности, соглашалась на внедрение так называемых кэпов — предельных значений по росту процентной ставки или срока кредита. ВТБ выступает за дополнительные ограничения плавающих ставок, сообщил РБК представитель банка: «Для массового потребителя такие условия могут создать сложности при обслуживании в первую очередь при повышении ставок по ипотеке». Однако банк против прямых количественных ограничений на такой вид займов и фиксации четких значений кэпов. По мнению ВТБ, инструментом, гарантирующим сохранение платежеспособности заемщика, может быть показатель долговой нагрузки, рассчитанный исходя из максимального значения процентной ставки. Сопредседатель комитета АБР по инвестиционным банковским продуктам Олег Иванов отмечает, что частичный запрет на выдачу кредитов с определенным сроком не сильно беспокоит рынок. Но, по его словам, банки заинтересованы в более гибком подходе к установке ограничений. Потому что для ипотечного кредита 2 п.