Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна. В 2023 году Банк России планирует ввести меры по ограничению программ с «нулевой» ставкой по ипотеке. Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски.
Самая низкая ставка по ипотеке
Некоторые покупатели из–за низкой процентной ставки любой ценой пытались оформить льготную ипотеку. «Но, когда ставки по ипотеке на вторичном рынке вернутся в норму, например, к 10%, платежи по займам сравняются с теми, что на первичке – около 30 тыс. рублей в месяц. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.
Самая низкая ставка по ипотеке
Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна. Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. На лето ставка по ипотеке на первичном рынке снизится на 1.1 п.п. Снизьте процентную ставку по ипотеке и получите выгоду на весь срок ипотечного кредита, выберите период и размер скидки в банке ВТБ, оставьте заявку на сайте или по телефону: 8 (800) 100-24-24. Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых.
Самая низкая ставка по ипотеке
РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. В марте 2024 года топ-3 регионов на рынке ИЖК традиционно составили Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности.
В основном обсуждаются варианты того, как сделать программу более адресной. Но возможны и другие варианты: увеличение минимального первоначального взноса, максимальной процентной ставки, уменьшение максимальной суммы кредита, полное завершение программы», — прогнозирует эксперт. Юрий Кравченко также считает, что правительство будет расширять или обновлять льготные программы, для поддержания спроса и привлечения новых категорий заемщиков. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции покупка ценных бумаг и реальные инвестиции в промышленность, строительство и так далее. В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Автор.
Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение.
Повышение ключевой ставки. Аналогичный показатель применяется при покупке квартиры в новостройке, если заёмщик не пользуется льготной ипотечной программой. Увеличение размера первоначального взноса. С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей.
Хочу свою ставку по ипотеке
Будут ли расти ставки по ипотеке Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой. Если же ЦБ больше не будет повышать ключевую ставку, рыночные не по льготным программам ипотечные ставки, вероятно, останутся на уже достигнутых отметках, считает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко. Однако банки и застройщики могут начать искать альтернативные способы привлечения заемщиков на вторичный рынок путем смягчения неценовых условий, добавляет эксперт. На первичном рынке динамика ставок почти полностью зависит от применения льготных ипотечных программ, отметил руководитель «Циан. Аналитики» Алексей Попов. Вне этих программ остается сегмент апартаментов и сделки в премиальных ЖК в крупнейших городах России, говорит Попов. Об этом сообщил директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.
Сбер на ПМЭФ: самый низкий процент по ипотеке, новые меры поддержки 16 июня 2023 Поделиться Отправить Как показывает статистика Домклик, спрос на новостройки в России восстанавливается, и намерение улучшить жизненные условия у россиян планомерно растёт. РФ и Сбербанк договорились вместе проработать новые меры поддержки для граждан, в том числе с использованием жилищных сертификатов и арендного фонда, сообщает ИА «Хабаровский край сегодня». Рекордный спрос За первые 12 дней июня этого года Сбер выдал 36,5 тыс. По данным Домклик Сбербанка, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года показатель вырос более чем в 3 раза — тогда объем выдач составил 36,6 млрд рублей.
При этом за весь июнь прошлого года банк выдал 32,3 тыс.
Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки; Используйте дополнительное залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки; Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход — если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования; Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты — чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше; Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора. Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете.
В Сбербанке можно получить ипотеку на сумму до 30 млн рублей, чтобы увеличить шансы на одобрение большой суммы, разрешается привлекать до 6 созаемщиков. Военнослужащие могут получить льготный процент по ипотечному кредитованию с программой военной ипотеки. В этом случае процентная ставка составит 8. На сервисе Сбербанка ДомКлик доступен перечень аккредитованных застройщиков, поиск жилья в новостройке и на вторичном рынке, расчет рыночной стоимости недвижимости.
Райффайзен Банк Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств. В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей. Ак Барс Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости.
В программе предусмотрена процентная ставка от 8. Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами. На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам. Абсолют Банк Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.
Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки.
СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом
Низкие ставки по ипотеке: банки. Самые низкие проценты доступны по программам льготного кредитования. Интересна низкой процентной ставкой – в ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке по этой программе можно взять в кредит до 2% годовых. Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке». Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%.
Банк «Открытие» на 1,5 процентных пункта снизит ставку по ипотеке c опцией «Хочу ставку ниже»
Как полагают некоторые участники рынка, чтобы предупредить новый разгон цен, в октябре, скорее всего, могут поднять ставки по госипотекам. Их субсидирование сейчас дорого обходится банкам и правительству. Чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости подписывайтесь на наш телеграм-канал. Новость по данной теме26 сентября 2023 Треть россиян рассматривают льготную ипотеку как альтернативу аренде. Хотите привлечь новую аудиторию?
Большая вероятность, что в этом же районе можно купить жилье дешевле.
Причем как на первичном, так и на вторичном рынках. Нюанс второй — срок, в течение которого столь низкая ставка действует. Иными словами — нужно всегда внимательно читать договор. Третий момент — оцените самого застройщика.
Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то обязанность банков, должен поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видят, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они смогут приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа. Что еще почитать по теме В России значительно подорожала аренда квартир. Некоторые винят в этом застройщиков — мол, они завышают цены на новостройки и поэтому дорожает аренда. Другие предполагают, что стоимость жилья искусственно поднимают банки. Корреспонденты MSK1. RU поговорили с экономистом, урбанистом и риелтором о том, что на самом деле влияет на цену аренды и чего ждать дальше. Российские банки начали отказывать в выдаче ипотеки по ранее согласованным условиям. Они снижают размер одобренной суммы, увеличивают размер первоначального взноса или просят дополнительно подтвердить доход. В результате тысячи россиян лишаются возможности приобрести собственное жилье в кредит. При этом проблемы могут возникнуть и с получением льготной ипотеки. Разбирались, что не так с кредитами на недвижимость , отменят ли льготную ипотеку, не рухнет ли рынок недвижимости и как все-таки добиться одобрения займа.
Рост ставок начался после 20 сентября, когда в силу вступило постановление правительства РФ. В ЦБ поддерживают такое решение, так как оно «способствует улучшению стандартов кредитования и приобретения жилья на первичном рынке». Отметим, что выдача льготной ипотеки растет. Как полагают некоторые участники рынка, чтобы предупредить новый разгон цен, в октябре, скорее всего, могут поднять ставки по госипотекам. Их субсидирование сейчас дорого обходится банкам и правительству.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Рыночные ипотечные ставки с начала сентября выросли примерно на 0,6 процентного пункта.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков.
Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры.
К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое. Если же программы льготной ипотеки отменят полностью или же оставят ее исключительно для некоторых регионов, например Арктики или Дальнего Востока , то это еще сильнее ударит по спросу, — объясняет Волкова. Вот вы и прочитали мнения разных экспертов. RU Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. Она предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут.
До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение.
Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.
Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей.
РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года.
В марте 2024 года топ-3 регионов на рынке ИЖК традиционно составили Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев.
Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.
Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша.
Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС.
СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом
Выгодные ставки по ипотеке в Москве на сайтах: Юла, Авито, Яндекс Недвижимость, Домофонд, ЦИАН, Из рук в руки, Домклик, Н1. По моим наблюдениям, когда ставка была ниже, люди часто брали ипотеку, не задумываясь над тем, как будут ее выплачивать. Райффайзен Банк — взять ипотеку: ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования. Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Напомним, что ключевая ставка сейчас — 13%, а рыночные ставки по ипотеке в разных банках достигли 14-17%.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
| Кому доступна новая программа льготной ипотеки под 2% на вторичное жилье - Новости ЕРЗ.РФ | А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. |
| ЦБ ограничит ипотеку с низкой ставкой в 2023 году - новости Право.ру | Средняя ставка по ипотеке с господдержкой оказалась равна 5,61% (на 0,17 п.п. ниже по сравнению с I кварталом 2022 года). |
| Кому доступна новая программа льготной ипотеки под 2% на вторичное жилье - Новости ЕРЗ.РФ | Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке». |
| Стоит ли брать ипотеку в 2023 году или ждать снижения ставок | Пикабу | Оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке в Альфа-Банке под низкий процент. Процентная ставка от 5,79% Сумма ипотечного кредита на строящееся жилье до 20 000 000 руб Необходимые документы, требования к заемщику Срок до 30 лет. |
| Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 2021 году | Выгодная ипотека | Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. |
Квартиры от застройщиков с акциями
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
- Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- Когда понизятся ставки на ипотеку
- ЦБ ограничит ипотеку с низкой ставкой в 2023 году - новости Право.ру
- Условия получения льготной ипотеки
- Расплата за льготы
Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
При этом риелторы отмечают, что по итогам сентября ставки по выданным кредитам в полной мере не отображают реальный уровень роста ставок по ипотечным кредитам. При этом риелторы уверены, что даже при текущих условиях рынок вторичной недвижимости не рухнет, а интерес покупателей к жилью сохранится. Во-первых, далеко не все сделки проводятся с привлечением ипотеки. Во-вторых, заметная доля ипотечных сделок в сегменте состоит из альтернативных, когда продается одна квартира и с относительно небольшой доплатой приобретается другая. Напомним, что на 27 октября намечен очередной пересмотр Центробанком ключевой ставки.
Аналитики считают причиной именно субсидии от государства, спровоцировавшие высокий спрос на «первичку» на вторичное жильё льготная ипотека не выдаётся — прим. Правда, назвать успешной выбранную регулятором тактику трудно, считает он. Тут есть некоторое противоречие, потому что ипотечные кредиты фактически снижают темпы её роста. Они стерилизуют те деньги, которые могли бы попасть в прямое потребление. ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится. Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист.
Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения.
По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев.
Всё это увеличивает долговую нагрузку на плательщиков. Кроме того, непонятно, как они её будут погашать: как следует из статистики регулятора, в 2023 году каждый второй кредит на покупку жилья оформлен на срок свыше 25 лет в 2022—м — каждый третий.
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: "…мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков.
Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения.
Ипотека на покупку квартиры в новостройке Льготная ипотека доступна не только родителям маленьких детей и айтишникам. Заемные средства по сниженной ставке могут получить все граждане, которые соответствуют стандартным условиям: трудоустроены, с хорошей кредитной историей и зарплатой. Это наглядный пример, почему не стоит откладывать оформление ипотеки — условия вряд ли станут выгоднее в ближайшее время.
Сумму можно увеличить до 15 и 30 млн соответственно, добрав недостающий объем денежных средств по рыночной ставке. По этой программе можно купить квартиру в строящемся или уже сданном доме, участок под строительство или землю с уже готовым домом. Главное, чтобы продавцом было юридическое лицо. Сельская ипотека Это одна из самых выгодных и, по правде говоря, недоступных ипотечных программ. На которую, к тому же установлен лимит, который постоянно заканчивается.
Максимальный срок кредитования — 25 лет. По программе можно купить дом по стандартному договору купли-продажи или по договору долевого участия. Также можно купить участок под строительство или взять ссуду на возведение собственного дома. Почему же программа практически недоступна? Ну во-первых ограничение по сумме очень маленькое — в Ленинградской области, я Ямало-Ненецкой автономной области и на Дальнем Востоке это до 5 млн, в других регионах до 3 млн.
С учетом текущих цен на недвижимость вряд ли можно найти что-то приличное за эту сумму, придется либо докладывать собственные деньги либо добирать за счет рыночной ставки. К тому же есть очень интересное требование к дому, который можно купить в рамках программы. Он должен быть построен не раньше, чем два года назад. Тем не менее, программа довольно популярная в регионах и отдаленных от центра населенных пунктах, поэтому если вы хотели переехать поближе к природе, возможно это как раз то, что вам нужно. Дальневосточная ипотека Речь идет о дальневосточной ипотеке.
Это программа с самыми жесткими условиями среди всех льготных инструментов. Почему так и стоит ли в нее ввязываться? Начнем с условий: возраст до 35 лет, если есть дети, они должны быть младше 18 лет. Зато здесь нет ограничений по статусу продавца и типу дома, вы можете купить как квартиру в новостройке, так и частный дом или вторичное жилье, а также взять ссуду для строительства. Вы можете оформить покупку только на Камчатке, Сахалине, в забайкалье и других регионах Дальнего Востока.
Тем не менее, это программа работает уже несколько лет, значит, на нее есть спрос. С учетом того, что в данных регионах зарплаты выше, можно поехать туда на заработки и платить за свое жилье, а не за аренду. Ну а если не захотите остаться, квартиру всегда можно продать. Вот такие льготные ипотечные программы действуют в России в 2023 году. Ипотека для молодежи Теперь молодым людям будет проще обзавестись собственным жильем.
По крайней мере так говорят в правительстве. Что это значит и к чему нужно готовиться. Государство обсуждает новую программу поддержки, в этот раз молодежи. По ней программе пока мало что известно. Но планируется, что государство будет компенсировать половину стоимости аренды жилья, чтобы молодые люди могли накопить на первый взнос по ипотеке.
Последний пункт имеет принципиальное значение, пока неизвестно, как будет реализовываться проверка соблюдения этого условия, скорее всего, нужно будет открыть счет и постепенно его пополнять. Программа рассчитана на людей до 35 лет, но основная категория, по мнению, правительства — это молодежь от 23 до 27 лет, которые уже закончили учиться, но еще не обзавелись семьей и хотят купить собственное жилье. У этой программы есть и другая цель — молодежь к своевременному исполнению обязательств по кредиту, дисциплинирует ее. Как считаете, это хорошая идея или нет, пишите свое мнение в комментариях к видео. Льготы на ипотеку на вторичном рынке в 2023 году Для покупки жилья на вторичном рынке не предусмотрены льготные программы, за исключением сельской и дальневосточной ипотеки.
Но банки предлагают различные инструменты, чтобы снизить ее.