4 Банкротство физического лица: стоит ли рисковать. Банкротство физических лиц – это льгота для граждан со стороны государства. Для жительницы Краснодара Кристины внесудебное банкротство – это единственная возможность вернуться к нормальной жизни. Решившимся объявить себя финансово несостоятельными, стоит знать о некоторых неприятных моментах, через которые придется пройти. Процедура личного банкротства стоит немалых денег и занимает в самом лучшем случае полгода.
Как пристав решит
- В Сбере рассказали, как упростить процедуру банкротства
- Банкротство вне суда: почему оно вредно кредитору и должнику
- Без права…
- Последствия банкротства физических лиц
Через банкротство с ипотекой! Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве.
Ранее мы уже рассказывали о требованиях к внесудебному банкротству. Плюсы банкротства Ваши долги спишутся. Это главный и основной плюс банкротства, судебного и внесудебного. Коллекторы и приставы останутся в прошлом и не будут больше беспокоить. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда.
Долги перестанут расти. Как только ваше заявление о банкротстве принято, все штрафы и пени приостанавливаются, а значит и общий долг перестанет расти. Необходимое имущество остается у должника. Заемщик не лишается всей собственности.
За ним остается имущество, предусмотренное ст. Это означает, что никто не сможет забрать у должника единственное жилье, предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности и другое. Бесплатность для внесудебного банкротства.
И прежде чем его принять, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц. Ведь эта юридическая процедура сопряжена со множеством нюансов. И даже её объективные преимущества могут стать весомыми недостатками для конкретного должника. Минусы процедуры банкротства Утрата контроля над активами Во время процедуры банкротства всеми активами должника, включая наличные и деньги, поступающие на банковские счета, управляет финансовый управляющий. Но это не значит, что банкрот лишается средств к существованию.
Ежемесячно финуправляющий выдаёт ему утверждённую судом сумму, достаточную для покрытия текущих нужд, в том числе для содержания детей и других иждивенцев. Дополнительные расходы Банкротство — затратная процедура. По закону, при подаче заявления гражданин обязан оплатить госпошлину и внести на депозит арбитражного суда вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тыс. Могут потребоваться и другие расходы. Однако должники с задолженностью до 500 тыс. Это бесплатная процедура, но у банкротства через МФЦ есть свои минусы , которые существенно снижают доступность этого способа списать долги. Риск лишиться части имущества Если должник вступил в банкротство с целью избавиться от долгов, ему придётся пройти через процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий опишет его активы — практически всё, кроме единственного жилья, бытовой техники и личных вещей — и продаст их на открытом аукционе. Это необходимо для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с кредиторами банкрота и обнулить оставшуюся задолженность перед ними.
Однако, если у должника нет имущества, подлежащего реализации с торгов, он выйдет из банкротства без потерь, а его долги всё равно будут списаны. Риск оспаривания части сделок Если гражданин избавился от какого-либо имущества в течение трёх лет до подачи заявления о своей несостоятельности, такие сделки могут признать недействительными. И тогда проданные, подаренные или переданные вещи вернутся в конкурсную массу и будут проданы. Конечно, здесь многое зависит от квалификации финансового управляющего.
Можно даже не дожидаться просрочек, достаточно соответствовать хотя бы одному из признаков финансовой несостоятельности: прекращение расчётов с кредиторами; наличие долга, который превышает стоимость имущества должника; невозможность в ближайшее время вернуться в регулярный график платежей. Обретение долгожданного спокойствия Как только арбитражный суд рассмотрит заявление должника и откроет дело о его банкротстве, прекратятся звонки, письма, СМС и визиты коллекторов, кредиторов и судебных приставов.
Прекращение роста задолженности Одновременно с этим кредиторы лишаются права начислять просрочки, пени и штрафы. Все долги замораживаются на дату подачи заявления о банкротстве, а не множатся и накапливаются подобно снежному кому. Прекращение или приостановление всех исполнительных производств Это существенное обстоятельство для должников с просуженными задолженностями, с которых судебные приставы списывают деньги по исполнительным листам. Начиная с даты признания гражданина банкротом, все взыскания средств и другие ограничения, наложенные ФСПП, приостанавливаются или прекращаются. В том числе арест имущества и банковских счетов или запрет на выезд за границу. Защита от судебных тяжб Гражданин получает иммунитет от судебных преследований со стороны кредиторов на всё время, пока длится процедура банкротства.
Это значит, что как только несостоятельность должника будет признана, банки, МФО, государственные органы, управляющие и энергоснабжающие компании не смогут обратиться в суд для взыскания задолженности. Им придётся довольствоваться тем, что им достанется после реализации имущества должника. Конечно, если найдётся то, что можно будет продать с электронных торгов. Индивидуальное сопровождение В отличие от списания долгов через МФЦ, судебная процедура банкротства требует работы профессионального финансового управляющего. Это квалифицированный опытный юрист или экономист, который утверждается индивидуально для каждого банкрота. Он полностью ведёт процедуру, оказывая должнику юридическую поддержку на всех этапах, не давая его в обиду кредиторам.
Возможность списать долги, сохранив ипотеку С июля 2023 года должники могут в процедуре банкротства сохранить ипотечное жильё. Но только если это единственное пригодное для проживания помещение и просрочек по ипотеке нет. В этом случае можно сохранить ипотечный кредит, обнулив остальные долги. Возможность брать новые кредиты и займы После списания долгов банкрот может без ограничения пользоваться любыми финансовыми продуктами — брать потребительские кредиты и микрозаймы, открывать ипотеку, оформлять кредитные карты. Однако в течение 5 лет он должен информировать банки и МФО о том, что когда-то был признан несостоятельным.
В течение 5 лет придется указывать факт банкротства при заключении договоров с банками и МФО. Это повлияет на решение финансовых организаций по одобрению выдач новых займов. Будут введены временные ограничения на то, чтобы занимать руководящие должности. В случаях преднамеренного или фиктивного банкротства, недобросовестного поведения должника в процедуре банкротства, завершение процедуры банкротства не освободит должника от его обязательств», — заявил «НИ» генеральный директор микрокредитной организации Creditter Игорь Смирнов. Стоит добавить, что процедура банкротства всегда болезненная и сопряжена часто с изъятием у должника имущества. На сегодня самая большая доля просрочек приходится именно на микрокредиты, которые берут самые бедные россияне, не рассчитывая свои финансовые возможности. Надеются на русский авось и «вдруг прокатит». В итоге — раздолье для коллекторов и переполненные такими делами суды. На сегодня из 800 тысяч арбитражных дел около 150 тысяч составляют дела о несостоятельности. Быстро такие дела не решаются, в результате работа судов тормозится. Откуда берутся у россиян долги по кредитам? И почему рост их числа — именно сейчас? Когда был кризис платежеспособности населения, было принято решение о моратории на банкротства.
Банкротство 2022
Процедура личного банкротства стоит немалых денег и занимает в самом лучшем случае полгода. Что делать должнику, если приставы продолжают списывать денежные средства со счета, несмотря на признание его банкротом и прощение ему долгов? Почему стать банкротом в 2023 году станет проще. Юрист «Современной защиты» рассказал об изменениях в законе о банкротстве.
Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц
Правда, в последнее время армия неплатежеспособных стала расти быстрее, чем раньше, утверждают эксперты. Выясняем, с чем это связано, как сейчас работает процедура освобождения от долгов и может ли человек, пройдя ее, начать полноценную финансовую жизнь с чистого листа. По собственному желанию Закон о банкротстве физлиц в нашей стране разрабатывался добрый десяток лет, но в силу вступил лишь 1 октября 2015 года. По нему россияне впервые получили право объявлять себя финансово несостоятельными за долги, которые не могут выплатить. До этого банкротами могли становиться только компании. Инициировать банкротство физлиц разрешили также кредиторам.
За первые три месяца работы закона решений о признании граждан финансово несостоятельными набралось меньше тысячи. Но потом ситуация стала меняться. В 2017 году, по данным проекта "Федресурс", этот статус получили 30 тысяч человек - в 1,5 раза больше, чем годом раньше. За шесть месяцев 2018 года таких уже набралось 19,5 тысячи. Опять же рост в 1,5 раза по сравнению с предыдущим периодом.
Как отмечает руководитель "Федресурса" Алексей Юхнин, темпы роста банкротств компаний значительно скромнее - около 10 процентов в год. В законе предусмотрено право должника подать заявление о своем банкротстве при любой сумме долга, если он докажет, что не в состоянии его выплатить. Однако суды, по свидетельству специалистов, крайне неохотно принимают заявления с суммой долга меньше полумиллиона рублей, несмотря на то, что в законе прямого ограничения нет.
Когда МФО выдают 1—3 тыс. Они просто продают свои права. Но у нас по закону добросовестный должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных кредиторами в процедуре банкротства, кроме тех, что не могут быть списаны, например алиментов. Когда нужно подавать на банкротство? Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас. Часто, когда человек приходит банкротиться, у него уже либо нет квартиры, либо она заложена. А между тем никакого иммунитета у единственного жилья нет, если вы его закладываете. Когда бабушка приходит и говорит: хочу заем, но могу платить только по 10 тыс. А потом выясняется, что она платила только проценты, но основной долг по займу не уменьшался. Самый главный недостаток — очень узкий критерий для должников. Если с суммой долга 50—500 тыс. Например, закон лишает возможности воспользоваться внесудебной процедурой потерявших работу пенсионеров, ведь пенсию они получают, а из нее можно удерживать на погашение долга. Не смогут воспользоваться ею граждане, у которых есть несовершеннолетние дети и доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, потому что приставы все равно по копейке списывают. Остается и проблема, когда по документам имущество есть, а фактически нет. Такое часто бывает со старой машиной, которая формально находится под арестом у приставов, но продать ее они не могут, так как она давно сгнила. Должник тоже не может снять ее с учета. Да и в принципе человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться, приставы его уже не беспокоят.
До принятия поправок гражданин мог обратиться с заявлением о списании во внесудебном порядке, имея задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, после вступления закона в силу — от 25 000 до 1 миллиона рублей. Гражданин может обратиться с заявлением о списании долгов во внесудебном порядке, имея задолженность от 25 000 до 1 миллиона рублей Источник: Ирина Шарова — Кого еще коснутся новые поправки? Мы часто видим ситуацию, когда у пенсионера выплаты чуть больше прожиточного минимума в Тюменской области с 2023 года для пенсионеров это 12 363 рубля. Ранее в таком случае в списании долгов отказывали. С учетом законодательных поправок, гражданин сможет претендовать на внесудебное банкротство. В этой части что-то поменялось? Пройти внесудебную процедуру можно было один раз в десять лет. Теперь это можно будет делать каждые пять лет. После поправок в закон проходить процедуру банкротства можно будет каждые пять лет Источник: Ирина Шарова — Возможно, некоторые не знают, что имеют право списать долги. Кто может обратиться за помощью? К нам обращаются простые люди, долговое бремя которых не позволяет им жить полной жизнью и распоряжаться доходом по своему усмотрению. Им зачастую приходится ограничивать себя и членов своей семьи буквально во всем. Любой гражданин может пройти процедуру банкротства, если он отвечает признакам неплатежеспособности. Согласно закону, если у гражданина имеется задолженность 500 тысяч рублей и понимание, что уже в следующем месяце он не сможет платить по долгам, то он уже обязан обратиться в суд с соответствующим заявлением. Под списание подходят все долги, не связанные с нарушением закона или с личностью гражданина. Если это внесудебный способ, то она проходит через обращение в МФЦ.
Что делать? Долг по алиментам нужно включить в реестр требований кредиторов, чтобы финуправляющий рассчитался с ребенком, а не с кредиторами. В чем подвох банкротства? Поговорим о последствиях Банкротство имеет последствия. Долги списываются, и за это гражданина временно ограничивают в коммерческой активности. Реальность: 3 года нельзя быть директором и учредителем юрлица, работать на руководящей должности в гос учреждении и МУПе, ФГУПе; нельзя еще раз признать банкротство и списать долги 5 лет; обращаясь за новым кредитом, в течение 5 лет нужно сообщать, что прошли банкротство; если обанкротился ИП , то зарегистрироваться в ЕГРИП снова можно только через 5 лет но самозанятость разрешена. Запреты прописаны в законе о признании несостоятельности , но есть ли другие последствия. Чем плохо банкротство физического лица? Например, правда ли, банкротство сделает вас персоной нон-грата для банков — добавят в черный список, не будут обслуживать. Разберемся с мифами: Банкротство повлияет на работу. Якобы человека без разговоров увольняют. Это пугалка для людей, которые не разбираются в законодательстве, особенно работает с бюджетниками, которых вообще любят стращать отстранениями и лишением премии. ТК РФ регулирует отношения граждан с работодателями. Не существует такой причины для увольнения, как банкротство. Проблема увольнения остро встает только для руководителей — например, директор школы или руководитель филиала банка. Работать на управленческих должностях в организациях нельзя 3 года, а в кредитных организациях — 10 лет после банкротства. Но вся правда в том, что если вы ценный сотрудник, то вас переведут на не руководящую должность в банке или в аффилированной к банку организации чтобы вы не значились управляющим по уставным документам. А если вы трудитесь старшим инженером или исполнительным директором, но подчиняетесь руководству то есть просто работаете по ТК , то запреты вас вообще не касаются. Банкрот не сможет пользоваться банковскими услугами. Это не так, в законе нет ограничений на выдачу займов, но кредитная история испорчена задолго до банкротства. Про кредиты В законе о банкротстве на сей счет сказано, что в течение 5 лет человек при оформлении кредитов обязан предупреждать кредиторов о статусе банкрота. То есть брать кредиты можно, но в заявке нужно поставить галочку, если есть вопрос о банкротстве. Банкам не запрещено кредитовать граждан после банкротства, и они одобряют займы через пару лет — если человек покажет надежный источник дохода.
Плюсы и минусы банкротства
В большинстве случаев речь идет о заключении мирового соглашения. Сторонами оговариваются все условия, и, если они учитывают интересы всех участников, суд объявляет о прекращении процедуры банкротства. Если мировое соглашение заключить не удается? План такой реструктуризации может предложить как гражданин-должник, так и кредитор. План направляется финансовому управляющему специалисту, назначенному для контроля операций должника со своим имуществом , а позднее утверждается судом. Но для того, чтобы реструктуризация состоялась, должник должен: — иметь источник стабильного дохода, позволяющий не только гасить реструктурированную задолженность, но и жить; — не иметь судимостей за экономические преступления; — не иметь случаев привлечения к административной ответственности за хищение, или уничтожение имущества, или преднамеренное банкротство; — не быть уже банкротом минимум в течение последних пяти лет ; — минимум восемь лет не иметь уже реструктурированных задолженностей. Но при этом одновременно запускать процедуры банкротства к одному должнику как к физическому лицу и как к ИП запрещено.
Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке. Развеиваем популярные мифы У меня не спишут долги, а просто будут изымать все доходы в счет погашения задолженности. Это не совсем так, нужно разобраться, как в действительности осуществляется процедура банкротства. Часто она завершается на этапе реструктуризации, когда кредиторы идут навстречу и предоставляют льготные условия для погашения долга. В таком случае суд дает определенный срок и выносит постановление. Прожиточный минимум вам оставят, а если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети, инвалиды или лица, признанные недееспособные, все будет решаться в индивидуальном порядке. Спишут не все долги, только самые мелкие. Процедура банкротства рассматривает не только кредиты и займы, составляющие львиную часть задолженности, но и финансовые обязательства перед физическими лицами, государственными органами. Если по решению суда вы обязаны погашать причиненный ущерб, есть задолженность по налогам, пенсионным отчислениям или счетам ЖКХ, то эти долги не могут быть списаны в рамках банкротства. Аналогично дело обстоит и с алиментами. После банкротства нельзя выехать из страны или устроиться на работу. Ограничение на выезд должника — очень редкая и избирательная мера, которая возможно только в течение процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным не запрещает ему работать по найму, даже в руководящей должности. Да, присутствует запрет на занятие предпринимательской деятельностью, но получить статус ИП может жена, муж или близкий родственник. Читайте также Отвечаем на популярные вопросы Правда ли, что при банкротстве могут изъять единственное жилье? К ним относится единственное жилье, домашние животные, топливо для обогрева жилища, предметы одежды, личные вещи, средства первой необходимости и продукты питания. Не могут забрать земельный участок, если на нем располагается единственное жилье. Единственное исключение: если это жилье оформлена в ипотеку, банк имеет право изъять имущество в счет погашения долга. Подлежит ли реализации имущество близких родственников? Задолженность погашается только за счет ценностей должника. Финансовый управляющий не может внести в конкурсную массу недвижимость или имущество родственника. При этом на супруга или супругу это правило не распространяется, ведь совместно нажитым по закону считается не только имущество, но и долги. Кроме того, внимательно анализируются все совершенные сделки, и если вы просто написали дарственную на близкого родственника, ее могут аннулировать, а недвижимость обратить в общую конкурсную массу. Если у банка забрали лицензию, можно ли не выплачивать ему долг?
Многие банки предлагают такой «перерыв» заемщикам, у которых начались временные неприятности. В течение льготного периода клиент платит только проценты или вовсе ничего не уплачивает. Условия определяются индивидуально банком-кредитором. Как вы уже поняли, представленные услуги подойдут людям, которые испытывают временные неприятности по кредитам и не теряют надежды в скором времени восстановить платежеспособность. Безнадежным должникам эти способы как мертвому припарка. Вот почему придется соответствовать некоторым условиям: у человека должны быть документы, которые подтверждают временные затруднительные обстоятельства; текущих просрочек по кредитам быть не должно. К сожалению, вытребовать у банка такие услуги тяжело, а то и невозможно. Если рефинансирование еще как-то одобряют, то вот с реструктуризацией и с кредитными каникулами регулярно возникают сложности — клиентов проверяют с особым пристрастием. Заемщики, которым посчастливилось иметь дело с реструктуризацией или рефинансировать обязательства, часто выкладывают свои впечатления на ресурсе banki. Ниже мы приводим некоторые из них: Один из отзывов составлен в адрес Азиатско-Тихоокеанского банка клиентом из г. Вишенкой на торте стали слова сотрудника о том, что без страховки даже на таких кабальных условиях рефинансирование провести нельзя. В следующем отзыве клиентка Сбербанка возмущается безосновательным затягиванием рассмотрения запроса на рефинансирование. Женщина подала заявку еще в середине декабря 2021 года, однако спустя месяц так и не получила ни ответа, ни привета. Такое отношение удручает и расстраивает, тем более что пользователь давно является клиентом этого банка. А вот весьма интересный отзыв о банке «Санкт-Петербург». Заемщик принял решение рефинансировать в нем свои кредиты. Договор был подготовлен, а средства переведены стороннему банку. Клиент обратился в старый банк за справкой о погашении и доставил ее в новую организацию — но вдруг узнал, что справка категорически не подходит. Сотрудница «Санкт-Петербурга» отказалась ее принимать. Мораль сих историй такова: будьте готовы к тому, что банк откажет, поднимет процентную ставку в самом конце или вовсе начнет затягивать процедуру до турецкой Пасхи. Что делать, если банк не одобряет каникулы или рефинансирование? Но сразу не пугайтесь!
И вот в судебном порядке — тогда да, тогда сделки можно в каком-то споре отстоять. Очень много может быть злоупотреблений, но если эта квартира или какое-то имущество переписано было лет пять назад, то это имущество, конечно, останется у родственника, потому что сделки рассматриваются за последние три года. В июле прошлого года приняли закон, который несколько упрощает возврат жилья, если его купили у банкрота и сделку признали недействительной. Для этого нужно, чтобы суд признал, что стоимость недвижимости изначально была ниже рынка. И главное, чтобы у покупателя это было единственное жилье. Тогда он сможет либо доплатить за него до рыночной стоимости, либо побороться за него на торгах.
Мнения юристов о процедуре
- Что делать, если вы все же банкрот
- Мнения юристов о процедуре
- Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
- Почему стать банкротом в 2023 году станет проще
Виртуальный хостинг
- Сообщество
- Почему я стал банкротом
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Как я проходила процедуру банкротства.
Банкротство 2022
В этой статье мы разберемся, как проходит банкротство физического лица, какие есть плюсы и минусы у этой процедуры и какие последствия могут наступить для гражданина, которого официально признали банкротом. Решившимся объявить себя финансово несостоятельными, стоит знать о некоторых неприятных моментах, через которые придется пройти. Есть ли у банкротства подводные камни: кто может списать долги можно ли аннулировать все долги удастся ли сохранить все имущество при банкротстве получится ли обанкротиться без последствий можно ли получить статус банкрота бесплатно. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». С помощью механизма банкротства люди списывают неподъемные долги перед банками, МФО, коммунальщиками и другими кредиторами.
Россиянам могут разрешить закрывать информацию о своем давнем банкротстве
Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов. нет, принимать решения в сфере банкротства на основе информации из гугла не стоит. 2. Сколько стоит банкротство и не переплатите ли вы за него. Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. Главная Новости Колумнисты Банкротство вне суда: почему оно вредно кредитору и должнику.