Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Кредитор подает на банкротство, если ему это выгодно, потому что он будет обязан сам оплачивать расходы на процедуру. Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей.
Как инициировать и провести процедуру?
- Банкротство компании: кому нужно, как проходит, что будет после - Inc. Russia
- Банкротство граждан РФ: как объявить себя банкротом и что это дает?
- Банкротство через суд
- Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
- Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
- Куда идти с заявлением
Что значит объявить себя банкротом? Простыми словами о процедуре
Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.
Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев.
Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев.
Она может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику. Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд инициирует следующую процедуру — конкурсную реализацию имущества истца.
То есть должника официально признают банкротом. Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону. В течение нескольких месяцев имущество банкрота продают на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признают списанными. Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось. Обоих супругов официально признали банкротами.
Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко. Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны. Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами. Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире. В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет.
Последствия для супругов, детей и других родственников Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. К такому имуществу относятся: доли и паи в предприятиях и капиталах; ценные бумаги; недвижимость, если это не единственное жилье; движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши. После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте. На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва» , чтобы не переплачивать за покупки. Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
В случае отказа гражданин может повторно обратиться с заявлением не ранее, чем через полгода. В течение одного рабочего дня со дня принятия соответствующего решения арбитражный управляющий должен опубликовать на ЕФРСБ сообщение о возбуждении внесудебного банкротства. С этого момента начинает исчисляться срок банкротства, который составит 1 год. Включение управляющим сведений о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ приравнивается к вынесению арбитражным судом определения о введении реструктуризации долгов в части наступающих последствий для гражданина. В частности, прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов и т. Как было сказано выше, внесудебное банкротство длится год. Но законопроект закрепляет, что оно может быть прекращено досрочно в случаях: - поступления в собственность гражданина имущества или иного изменения его имущественного положения например, в случае оспаривания сделки или принятия наследства ; - реализации кредитором права на обращение с заявлением о банкротстве такого гражданина через суд и признания судом заявления кредитора обоснованным При наличии оснований для досрочного прекращения внесудебного банкротства гражданин или кредитор обязаны уведомить арбитражного управляющего.
Завершение внесудебного банкротства. Если в ходе процедуры банкротства не возникли основания для досрочного его прекращения, спустя год внесудебное банкротство завершается. Вместе с тем гражданин признается банкротом в силу закона с освобождением его от долгов. При этом не подлежат списанию долги по текущим платежам, требования неразрывно связанные с личностью кредитора о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о взыскании алиментов, о возмещении морального вреда и т. В то же время законопроект не предусматривает неосвобождения гражданина от обязательств в соответствии с п.
Единственное исключение — ИП, которые не относятся к юрлицам даже с большим штатом и при максимальном обороте в 150 млн руб. Индивидуальный предприниматель, как физлицо, отвечает за долги бизнеса всем своим имуществом и не может запустить процедуру юридического банкротства. Вопрос 6 Сколько времени нужно потратить, чтобы стать банкротом? На практике — минимум год. Первые 6 месяцев занимает процедура наблюдения, и ещё столько же длится конкурсное производство это когда управляющий занимается погашением задолженностей бизнеса. Когда число кредиторов и допущенных компанией нарушений велико, процесс может затянуться. Так как ограничений по длительности банкротства нет, многие сложные процедуры длятся по 5—7 лет. Гипотетически, если всё не так страшно, есть способ обнулиться за полгода. Для этого нужно сначала подать на добровольную ликвидацию. Суд назначит ликвидатора, который убедится, что денег для погашения всех долгов не хватает, и сразу начнёт конкурсное производство на него потребуется 6 месяцев. Однако это сверхоптимистичный прогноз, который практически никогда не реализуется. Вопрос 7 В какую сумму всё это обойдется? Это зависит от размера предприятия, количества сотрудников и объёма долгов. Если отбросить сложность процесса и стоимость услуг юристов, банкротство обойдется минимум в 450 тыс. В эту сумму входит публикация намерения о банкротстве её нужно сделать через нотариуса за 15 дней до подачи заявления, услуга обойдётся в 3 тыс. Ещё 6 тыс. Чтобы запустить процедуру, нужно положить на счёт суда средства для выплаты полугодовой зарплаты арбитражного управляющего и заранее оплатить стоимость всех его будущих публикаций. Эти расходы потянут минимум на 220 тыс. Столько же придется потратить на услуги конкурсного управляющего, который будет работать вторые полгода банкротства. Читать также Вопрос 8 Нужна ли помощь юристов при банкротстве? Юристы могут защитить собственников компании от субсидиарной ответственности.
Банкротство кредитором должника: почему лучше этого не дожидаться
Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя. при банкротстве гражданина во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника. Так называемое внесудебное банкротство (должник подаёт заявление через МФЦ без обращения в арбитраж) введено в законодательство РФ в 2020 году, то есть спустя 5 лет после появления института личного банкротства, предусматривающего запуск судебной процедуры. Пошаговая инструкция банкротства физических лиц: как проходить и сколько длится. По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев, но при этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить данный срок, подав соответствующее ходатайство.
Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота
| Процедура банкротства физ. лиц: как избавиться от долгов в 2024 г.? - 2lex | Законопроект расширяет коридор задолженности для внесудебного банкротства. |
| Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция | Чтобы запустить процесс банкротства, должник должен подать заявление в арбитражный суд по месту прописки. |
| Понимание банкротства: Критерии и развенчание мифов | Заявление на повторное банкротство можно подать через десять лет после завершения предыдущей процедуры. |
| Публикация о намерении подать заявление о банкротстве в 2024 | Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица — это перераспределение его обязательств перед кредиторами. |
| Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили | Объявление банкротства не означает полного списания всех долгов, и данная процедура не распространяется на отдельные долговые обязательства. |
Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать
"Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой "Мой. Это означает, что при наличии задолженности менее 500 тыс. гражданин может подать заявление в суд. Учитывая, что среди граждан, обращающихся в суд с заявлением о банкротстве, имеются те, которые соответствуют всем вышеперечисленным требованиям. Банкротство физического лица — процесс признания неспособности должника в полном объеме выплатить задолженности. Когда можно подать на своё банкротство. Процедура банкротства индивидуального предпринимателя с долгами по кредитам: какие условия необходимы для признания ИП банкротом и какие последствия влечёт оформление банкротства. 1. Что такое банкротство и когда его используют 2. Что значит мораторий на банкротство и какие у него особенности 3. Что теперь делать должникам.
Признание физического лица банкротом: цели, суть процедуры и ее последствия
Перед составлением заявления и сбором пакета документов, проконсультируйтесь с юристами. Как объявить себя банкротом Попали в сложную финансовую ситуацию, нечем покрывать кредитные обязательства, и долговая петля затягивается все туже? Записывайте на консультацию в ООО «Главбанкрот». Оказываем услуги по банкротству юридических лиц с 2012 г. За это время были разработаны успешные стратегии на основании судебной практики. Хотите узнать, как объявить себя банкротом и при этом не лишиться всего имущества, — мы расскажем на первой консультации. Проведем анализ документов и составим прогноз. При банкротстве юридических лиц сведем к минимуму риски субсидиарной ответственности, проведем аудит предприятия для выявления рисков и неоднозначных документов.
Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов.
Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. Банки и финансы , Кредит , Личные финансы , Банковские продукты Как объявить себя банкротом Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления. Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги. Длительность процедуры: шесть месяцев. Сколько стоит процедура: бесплатно. По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев.
Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Основное требование: невозможность оплачивать долги задолженность от трех месяцев. Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет. Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев.
Что будет, если должник не подал заявление о своем банкротстве в установленный законом срок? Особо страшного ничего - должник будет привлечен к административной ответственности по ч.
И вот тут тоже кроется подвох, о котором многие не знают - да, сам штраф смешной, но в п. Лично я пока еще ни разу не сталкивался с привлечением должника к административной ответственности по заявлению кредитора, но это имеет место быть, так что данный момент не стоит упускать. Что нужно, чтобы подать заявление о банкротстве? Список внушительный и на его сбор уходит не мало времени и сил многие банки, понимая о банкротстве, отказывают в выдаче нужных документов , а еще нужно грамотно и правильно составить само заявление, ну и не пропустить сроки "годности" собранных документов из списка, что довольно сложно. Сколько стоит банкротство? Вот этот момент является "камнем преткновения" для многих и именно на нем завязана работа жуликов. Официально, государство установило для должников следующие расценки: - госпошлина за подачу заявления в суд составляет 300 рублей изначально было 6 тысяч ; - размер вознаграждения для управляющего, который будет вести банкротство составляет 25 тысяч рублей изначально было 10 тысяч. Но управляющий - это частное лицо, не получающее от государства ни зарплату, ни компенсации своих расходов, вообще ничего.
Кроме того, все расходы по проведению собраний кредиторов, их уведомлениям, публикациям сообщений о ходе банкротства в специальных СМИ, походам в суд и т. На должника а вот не угадали на управляющего и за всю процедуру составляют от 50 тысяч рублей и до бесконечности. И вот тут очень интересный вопрос - а стали бы вы работать, если бы вам нужно было потратить минимум 50 тысяч рублей, чтобы примерно через год получить за это 25? Таким образом, подать заявление о банкротстве в суд можно и можно даже предварительно не договариваться ни с одним управляющим, чтобы он вел ваше дело, но вот только суд через некоторое время вернет его вам назад, так как ни один управляющий не согласится работать за 25 тысяч и указанная вами СРО направит в суд отказ от принятия дела в производство. Расценки управляющих зависят от многих факторов - удаленности суда, количества кредиторов, размера долга, наличия имущества и крупных сделок за 3 года, но я лично ни разу не сталкивался с тем, чтобы управляющий брал меньше 100 тысяч рублей. Итак, самый минимум получается уже 125 тысяч рублей. А кто же будет собирать документы, готовить заявление, подавать его в суд? Если не вы, то готовьте еще минимум 30 тысяч, и вот уже минимально необходимая сумма для банкротства составляет 150 тысяч рублей.
А кто будет ходить на судебные заседания и представлять ваши интересы? Снова не вы?
Если обнаружится обман, внесудебное списание прекращают, дело передают в арбитраж. Как списывают долги в суде?
В арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физлица. Человек вправе подать заявление о своем банкротстве, если сумма требований к нему от 300 000 - 350 000 рублей с меньшей задолженностью процесс перестает быть рентабельным. Чтобы заявление подал банк, недоимка по кредиту должна превышать 500 000 рублей. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует причины неплатежеспособности физлица, проверяет признаки мошенничества и фиктивности банкротства.
В течение 2 месяцев после первого заседания кредиторы заявляют о своих требованиях к физлицу. Судья рассматривает каждое заявление на отдельном заседании и если задолженность подтверждается, управляющий вносит требование в реестр требований кредиторов РТК. Когда все заявки рассмотрены, реестр закрывается, и можно сделать вывод об общей сумме обязательств физлица. Кредиторы и суд утверждают график платежей на 5 лет, и далее физлицо расплачивается по этому плану.
Нет штрафов, пени, арестов и блокировок счета — есть новый режим выплат, где все суммы зафиксированы, и банки не могут списывать деньги в безакцептном порядке. Плюс такой процедуры в том, что если человек соблюдает график и вносит платежи вовремя, в итоге он не признается банкротом, и его собственность не продают. Если очевидно, что рассчитаться за 5 лет физлицо не сможет, вводится процедура реализации имущества. Человека признают банкротом, его собственность подлежит продаже для выплат кредиторам.
Ценные объекты финуправляющий продает с торгов — это машины, техника, недвижимость, акции и доли в юрлицах. Единственное жилье у должников не забирают, поэтому опасаться выселения из квартиры не стоит, если нет залога или непогашенной ипотеки. В 2021 году Конституционный суд разрешил продавать роскошное жилье, если установлен факт недобросовестности физлица. Например, когда жилье было куплено во время исполнительного производства, то есть у человека были деньги, но он намеренно не платил, и купил себе вместо этого квартиру.
Но большинство физлиц просто хотят списать кредиты, потому что платить нечем — квартира у них только одна, и куплена в лучшие времена. Тогда банкротство физлиц проходит без торгов. Судебный процесс длится 7-10 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу. Подробнее о том, как пройти судебное банкротство физлиц — в этом разделе.
Узнать подробно, что продадут при банкротстве в вашем случае Что такое внесудебное банкротство? Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура , которая позволяет избавиться от долгов без суда. Проводится через МФЦ бесплатно. Требования: сумма обязательств от 25 000 до 1 млн рублей, нет имущества и денег.
Приставы окончили дела о взыскании по п. Если человек является пенсионером или получателем пособия на ребенка, а также если долг взыскивается 7 лет и дольше, это является специальным основанием для прохождения упрощенного банкротства. Банки и микрофинансовые организации, коллекторы могут оспорить внесудебную процедуру, если найдут нарушения. Подробнее о том, как пройти внесудебную процедуру — чуть ниже.
В чем заключается процедура банкротства физлица? Человек официально признается неплатежеспособным: суд или МФЦ регистрирует претензии к нему и наименования кредиторов. Дальнейшее разбирательство позволяет подтвердить или опровергнуть, что человек не может закрыть долги с зарплаты, пенсии, дохода от ИП или самозанятости, а если продаст ценную собственность — выручки на всех не хватит. После продажи собственности, а если у человека ничего нет — после проверки имущества и сделок, арбитражный суд или МФЦ признает его банкротом.
Задолженности подлежат безвозвратному списанию, должника официально освобождают от оплаты. Просрочка от 90 дней. Можно объявить себя банкротом по кредитам, если вы не платите более 3 месяцев хотя бы одному банку, МФО или иному кредитору. Сумма задолженностей более 300 тысяч рублей.
В законе указано, от какой суммы долга можно объявить физлицо банкротом: банк вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб. Но это ограничение для банкротства по инициативе кредитора — банка, налоговой, работников ИП или физического лица, перед которым должник не исполняет обязательства на сумму более полумиллиона рублей дольше 3 месяцев. Гражданин может подать на свое банкротство с долгом менее 500 тысяч руб. Учитывая стоимость процесса, в арбитраж подают с долгом от 300 000 рублей.
Предела по сумме нет, это подтверждает судебная практика. Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги. То есть если продать все кроме квартиры, расплатиться не получится. У человека есть машина, но долги по кредитам вдвое больше стоимости авто.
Если платить нечем, перед нами потенциальный банкрот. Машину при банкротстве физического лица финуправляющий продаст с торгов, выручку распределит между кредиторами, а затем суд спишет остатки кредитов под ноль Если имущества нет — это не препятствует возбуждению дела о банкротство физического лица в арбитражном суде. Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале. Когда нельзя подать на банкротство: после предыдущего банкротства не прошло 5 лет; была судимость за преступления в экономической сфере — мошенничество; уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу Перезвоните мне Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Внесудебное банкротство В 2024 году в России работает упрощенная процедура списания кредитов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ. Граждане и ИП могут списать долги без суда и управляющего при двух обязательных условиях. Сумма всех долгов от 25 тысяч до 1 млн рублей. Приставы окончили дело по п.
Дела могут быть и открыты: это распространяется на пожилых людей, у которых идут списания из пенсий от года и дольше, а также если производство было открыто 7 лет назад или раньше. Внесудебно списать долги могут и граждане, получающие ежемесячные пособия на детей.
Когда можно подать на своё банкротство ?
Должник вправе подать заявление о банкротстве тогда, когда он предвидит банкротство. Это означает, что при наличии задолженности менее 500 тыс. гражданин может подать заявление в суд. Учитывая, что среди граждан, обращающихся в суд с заявлением о банкротстве, имеются те, которые соответствуют всем вышеперечисленным требованиям. Должник, подающий заявление в предвидении банкротства, обязан предоставить доказательства наличия обстоятельств, которые смогут помешать ему исполнять будущие обязательства. Процедура банкротства физического лица в 2024 году, какие документы необходимо подать физ лицу для признания его банкротом. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное: достаточно прийти и подать заявление, а дальше госорганы сделают всё сами. К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Суд может вынести разные решения: Утвердить план реструктуризации. Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев. Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества. Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.
Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.
Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек.
Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов. Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать.
Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Активы должника будут продавать, но не все.
В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано. Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги.
Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период. Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов.
При этом для возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются в том числе требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до указанной даты гл. X Закона от 26. Правом на обращение в арбитражный суд далее - суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей и уполномоченный орган например, ФНС России ст. Постановлением Правительства РФ от 30. Обратите внимание! Для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов п. Процедура банкротства - пошаговая инструкция Рассмотрим порядок признания гражданина банкротом в том случае, когда инициатором банкротства является он сам. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. Определите, можете ли вы быть признаны банкротом По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс. Кроме того, есть специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом.
Так, должник обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей далее - обязательства в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств - не менее 500 тыс. При этом в суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах п. Вместе с тем в случае предвидения должником своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет п. Признаки неплатежеспособности должника Неплатежеспособность гражданина - это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и или уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение непродолжительного времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме.
Закон требует обращения с иском о личном банкротстве не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда гражданин узнал о собственной несостоятельности [3] , но на практике это требование фактически не исполняется. При рассмотрении дела о банкротстве применяются три процедуры — реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение [4]. У процедуры банкротства гражданина в России имеется ряд проблем.
Так для подачи заявления о банкротстве необходимо собрать множество документов, что зачастую бывает проблематично. Арбитражные управляющие зачастую не имеют желания участвовать в деле о банкротстве из-за небольшой оплаты их труда. СРО арбитражных управляющих просто отказывают в предоставлении кандидатуры на роль финансового управляющего, если гражданин указал в заявлении это СРО без предварительной договорённости что предполагает доплату [6]. По оценкам юристов, стоимость процедуры банкротства в среднем составляет от 150 до 200 тысяч рублей, что может быть слишком дорогостоящим для физического лица [7]. С 1 сентября 2020 года в России появился вариант внесудебного банкротства граждан, который также имеет ряд своих плюсов и минусов. В частности, упрощенное банкротство возможно при соблюдении 3 условий: задолженность в пределах 50 000 — 500 000 руб.
При подаче корректного заявления и соблюдении всех требований заявление принимается, и дело возбуждается. Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий: Недостатки не грубого характера. В заявлении недостаточно сведений, документов и приложений. В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение например, месяц. На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство Неустранимые недостатки. У должника нет оснований для банкротства. В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд. Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация. Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления о признании несостоятельным. По закону первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после поступления заявления в суд.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Все нюансы процедуры признания финансовой несостоятельности прописаны в законе, поэтому подать на банкротство физического лица без выполнения какого-либо этапа невозможно. Отличные новости: упрощённое банкротство станет доступнее. Рассмотрим подробнее, что означает введение моратория на банкротство, какие возможности и последствия с ним связаны. Для того чтобы подать заявление на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов. Процедура Подать заявление о банкротстве может сама компания или гражданин, кредиторы или государственные структуры (например, налоговая). Резюмирую, подать заявление о банкротстве — это не прихоть, не право, а ОБЯЗАННОСТЬ.
Банкротство: как законно избавиться от долгов и что будет после
Подала на банкротство, суд удовлетворил иск. Все нюансы процедуры признания финансовой несостоятельности прописаны в законе, поэтому подать на банкротство физического лица без выполнения какого-либо этапа невозможно. Сама процедура внесудебного банкротства станет проще и понятнее: заявление можно будет подать в МФЦ, а вскоре и онлайн через сайт госуслуг. Отличные новости: упрощённое банкротство станет доступнее. Банкротство физического лица — процесс признания неспособности должника в полном объеме выплатить задолженности. Для экономии денежных средств (расходов на процедуру банкротства) и времени целесообразно подавать на банкротство по упрощенной процедуре, а именно банкротство ликвидируемой организации.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Внесудебное банкротство можно оформить, если кредиторы уже обращались в суд и передали решение и исполнительные документы в службу приставов ФССП. То есть кредиторы попытались взыскать личные долги, но не вышло, потому что имущества, которым можно погасить хотя бы часть долгов, нет. Об этом говорит четвёртый пункт в ч. Соответственно, у должника также должно отсутствовать любое имущество, которым можно погасить долг или его часть, а также любые доходы.
Неважно, соответствует их размер, например, МРОТ или нет. Если имущество или доходы появляются, уже запущенную внесудебную процедуру госорганы остановят. Для этого заявитель в течение пяти рабочих дней с момента изменения ситуации должен обратиться в МФЦ.
За счёт чего нельзя погасить долг: единственное жильё должника; инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника но это придётся доказывать суду отдельно ; средства материнского капитала; Екатерина Птахина юрист практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Пока идёт внесудебное банкротство, можно инициировано судебное. Это право есть у кредиторов, если кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве, задолженность указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника или суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. И если начнётся судебный процесс, внесудебный прекращается.
Если все перечисленные условия не удовлетворены, можно пройти только процедуру судебного банкротства. Оно возможно с любой суммой долга и даже если нет просрочек. Но, по оценкам опрошенных «Секретом» юристов, экономически целесообразно подавать заявление при сумме долга от 300 000 рублей из-за высоких расходов на процедуру.
ИП тоже может пройти процедуру во внесудебном порядке, если суммы долга меньше 500 000 рублей. Если они больше, придётся обращаться в суд. Отличие в том, что, если человек банкротится как ИП, ему спишут только «предпринимательские» долги.
Условную ипотеку на жилье ему не простят. И для обращения в МФЦ у человека не должно быть имущества, а ИП сложно соответствовать этому требованию. Для самозанятых в законе тоже нет никаких отдельных правил: они банкротятся как обычные физлица.
То есть аналогично имеют право и на внесудебную процедуру, и на судебную. Куда идти с заявлением Документы на внесудебное банкротство принимает МФЦ и исключительно очно. Через «Госуслуги» это сделать не получится.
На судебное банкротство документы необходимо подать в арбитражный суд. Их можно отнести лично, отправить почтой не электронной или через систему «Мой Арбитр». При этом в обоих случаях заявление нужно подавать по месту жительства или месту пребывания должника.
Это требование ФЗ «О банкротстве несостоятельности ». Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Суды активно пресекают попытки так называемого «банкротного туризма» — фиктивного переезда в другой регион для того, чтобы затруднить участие в деле кредиторов или попасть в суд с более лояльной практикой.
Популярное заблуждение: заявление на банкротство можно подать, только если общая задолженность заёмщика по кредитам больше 500 000 рублей.
Это не так. Миф про долг свыше 500 000 рублей появился не просто так. Согласно п.
Оплатить публикацию. Стоимость составит чуть более 900 рублей система сама сделает расчёт и пришлёт информацию. Деньги для оплаты списываются с личного счёта пользователя, при отсутствии средств счёт нужно пополнить. Опубликовать сообщение. Это произойдёт автоматически после оплаты. Если возникнут проблемы при работе в личном кабинете, получить поддержку можно через «Обратную связь». Что делать, если пристав не приостанавливает производство, а банк, несмотря на мораторий, продолжает списывать деньги со счёта Несмотря на то что этот мораторий на банкротство — не первый, и еще в 2020 году Верховный суд РФ дал разъяснения о его применении, складывающаяся сейчас практика очень противоречивая.
Статья 9. Но в одних городах и районах приставы делать этого не спешат, а в других и вовсе отказывают должникам, ссылаясь на то, что они не подходят по критериям. Правда, есть и примеры, когда производство приостанавливается по заявлению должника. Примерно такая же ситуация и с банками, в которые кредиторы напрямую обращаются для взыскания денежных средств со счетов должников. Одни банки принимают исполнительный документ, но ничего не списывают, ссылаясь на мораторий.
Для граждан же установлен срок в 30 рабочих дней ч. Что же будет, если эту обязанность не выполнить, каковы возможные последствия? Для физических лиц: Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности банкротстве , влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей; на должностных лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей ч. Гражданина не освободят от обязательств, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; Для руководителя юридического лица: 1. Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности банкротстве , влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей; на должностных лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей ч. Неисполнение обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд созыву заседания для принятия решения об обращении в арбитражный суд с заявлением должника или принятию такого решения в случаях и в срок, которые установлены статьей 9 настоящего Федерального закона, влечет за собой субсидиарную ответственность лиц, на которых настоящим Федеральным законом возложена обязанность по созыву заседания для принятия решения о подаче заявления должника в арбитражный суд, и или принятию такого решения, и или подаче данного заявления в арбитражный суд ч. Согласно общим положениям пункта 2 статьи 61. И если вы её не исполнили, как того велит Закон, то рискуете остаться должным всем для граждан или долг предприятия станет вашим долгом для руководителей.