плюсы и минусы Понятие потребительского кооператива по ГК РФ и закону о ПКПорядок создания ПК. Специалисты Банка России подробно рассказали о кредитных кооперативах, какие плюсы и минусы этого финансового института, что необходимо знать пайщикам, как не спутать кредитный потребительский кооператив с финансовой пирамидой или нелегалами. Кредитный потребительский кооператив (КПК) — объединение, созданное для оказания материальной помощи физическим и юридическим лицам. В отличие от традиционных коммерческих компаний, потребительский кооператив существует не для получения максимальной прибыли от торговли, а для увеличения благосостояния каждого члена кооператива. К минусам потребительского кооператива можно отнести.
Кредитный потребительский кооператив – что это такое?
Молодогвардейцев, 31к1, офис 1203 Кредитный потребительский кооператив. По факту, это объединение людей или компаний в общий «котел», которые делают взносы на ежемесячной основе и берут из общих средств деньги для коммерческих проектов кредитуются.
И тут у ОНФ сложился определенный портрет явления, в основе которого находится дыра в законодательстве. При этом нельзя сказать, что КПК лежат вне правового поля. Напротив, есть специальный закон "О кредитно-потребительской кооперации", которым регулируется их деятельность. И главный регулятор - Банк России, жесткость которого например, по отношению к банкирам, которым Центробанк вчиняет миллиардные административные иски известна всем. Всем, только не КПК.
Потому что вся регулирующая функция Центробанка по отношению к подозрительным кооперативам фактически сводится к тому, что ЦБ в определенный момент лишает их возможности привлекать вклады и затем, обратившись в суд, добивается исключения из Единого государственного реестра юридических лиц ЕГРЮЛ. Однако мы видим, как легко с этой бедой справился КПК "Зенит". На страже интересов вкладчиков Банк России не стоит, как и саморегулируемая организация - она устраняется, исключая "негодный" кредитно-потребительский кооператив из числа своих членов. Нет пользы и от страхования: вклады в КПК не страхуют, это не банк, страхуется лишь гражданская ответственность руководителя, и на ту сумму, которая никак не покроет долги в случае их возникновения. И ликвидация кооператива для страховой компании страховым случаем являться не будет. Вот еще одна деталь к портрету недобросовестного КПК.
Кооператив должен не только привлекать вклады, но и выдавать кредиты, за счет получения процентов по которым и выплачивать доход вкладчикам. Но если рекламу вкладов "Зенита" в Новосибирске видели все, то о кредитах не было слышно ничего. Потому что, предполагают в ОНФ, кредиты выдавали не широкому кругу лиц, а "техническим" клиентам: знакомым, родственникам и прочим. Кредиты использовались для безопасного вывода средств вкладчиков. А в случае проблем в таких КПК говорят: мы действовали в соответствии с уставом, но выданные займы нам не вернули. Это риски.
И вкладчики должны их как минимум разделять.
Главный совет: перед вступлением в тот или иной кооператив необходимо тщательно изучить информацию о нем проверить на сайте ФНС egrul.
Так, она не должна быть меньше 5 процентов от общего объема привлеченных денег, если в кооперативе более 200 пайщиков. Если их от ста до двухсот, то сумма страховки не должна быть менее 4 процентов. В том случае, если участников менее ста человек, то на финансовую подушку необходимо отложить два процента. Нормативов существует около десятка, так Центробанком устанавливаются и сроки, на которые кооператив может выдавать займы.
Регламентируется и доля капитала, которая может быть вложена в государственные ценные бумаги. Если максимально упростить схему работы кредитных потребительских кооперативов, то ее можно описать так: формируется паевой фонд, за счет участников, включая сбережения. После этого КПК может выдавать займы и вкладывать средства в приобретение государственных ценных бумаг, но вот рефинансировать кредитку КПК не поможет. Размеры взносов участников тоже контролируются ЦБ РФ, так установлена максимальная сумма, которую кооператив может принять от одного участника. Она, кстати, тоже зависит от количества участников. Если кооператив большой, то есть участников более 3000 человек, то взнос от каждого не должен превышать 15 процентов от общей суммы. При условии, что в кооперативе не более 100 участников, то размер взноса каждого их них не должен быть более 50 процентов от общей собранной суммы.
Как отличить КПК от финансовой пирамиды? Тем, кто хорошо знаком с финансовыми пирамидами 90-х годов может показаться, что кооператив — это одна из ее форм, как отличить КПК от финансовой пирамиды, попробуем разобраться. В настоящее время мошеннические схемы отъема денег у населения принимают все более развитые формы, деятельность успешно маскируется под КПК. Данный процесс отслеживается Центробанком и в 2019 году, на каждый десятый КПК приходилась финансовая пирамида. Для того чтобы н стать жертвой мошенников, прежде, чем заключать договор необходимо внимательно ознакомиться со всей документацией. Здесь нужно быть внимательнее и читать расшифровку, мошенники часто пользуются такой возможностью, называя свои организации подобной аббревиатурой, но расшифровывается она иначе. После этого лучше проверить юридическую форму организации в Едином государственном реестре юридических лиц.
Основные положения о потребительском кооперативе в Москве
В ЖСК с господдержкой исключаются риски возникновения обманутых дольщиков, поскольку реестр пайщиков ведет сам кооператив под контролем компаний-работодателей членов кооператива, а также органов власти, пояснили в агентстве. ЖСК, созданные по новой схеме, самостоятельно контролируют расходование средств, выбор проектных организаций и подрядчиков. Также в законодательстве установлен запрет на добровольную ликвидацию кооператива до даты передачи жилых помещений в собственность всех его членов. Кто может стать пайщиком Сегодня пайщиками ЖСК могут быть граждане, соответствующие определенным критериям: молодые ученые, научные и инженерно-технические работники госакадемий наук, государственных научных центров и научных организаций, военнослужащие, научно-педагогические работники высших учебных заведений, работники общеобразовательных учреждений и учреждений здравоохранения и культуры, а также работники организаций оборонно-промышленного комплекса и федеральные государственные служащие. При этом один член ЖСК вправе владеть одним паем, что соответствует праву на приобретение в собственность одного жилого помещения.
По экспертным оценкам «Дом. РФ», вышеуказанные изменения законодательства позволят увеличить в разы количество граждан, которые смогут построить себе жилье по цене существенно ниже рыночной. Чтобы ипотека была доступна для членов ЖСК, «Дом. РФ» предлагает ввести залог пая для членов таких кооперативов.
Это позволит членам кооперативов брать кредиты по сниженным ставкам, сопоставимым с ипотечными. Как организовать ЖСК обращение в «Дом. РФ» с информацией о намерении создания ЖСК и предоставлением первичных сведений тип застройки, примерное количество членов кооператива, желаемое расположение места строительства и т. РФ» ходатайства о предоставлении земельного участка; формирование земельного участка для целей дальнейшей передачи кооперативу; создание и регистрация ЖСК; предоставление в «Дом.
Возможность сохранения имущества пайщиков, внесенного в паевой фонд, от рейдеров и кредиторов. Создание целевых фондов для внутреннего потребления и безналоговой системы перераспределения имущества между пайщиками. Замена договоров купли-продажи системой обмена паевыми взносами. Например, физическому лицу не нужно оплачивать НДФЛ и подавать декларацию на получение дохода, так как дохода-то никакого и нет!
Деятельность всех кредитных кооперативов регулируется федеральным законодательством о кредитной кооперации. Именно Центробанком создается специальный реестр кооперативов, которые действуют на территории нашей страны. Главный банк страны может приостановить или даже прекратить работу любого кооператива. КПК, как и кредитные организации предоставляет информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй что это такое , мы уже обсуждали. Контроль за деятельностью организации осуществляют и саморегулируемые организации, в одну из них, в обязательном порядке и должен входить кооператив. Как работает КПК? Например, создание резервного фонда — это подушка безопасности, которая подстраховывает вложенные денежные средства пайщиков. Сумма финансовой подушки всегда должна оставаться на расчетном счете организации. Размер тоже регулируется законодательством и зависит от количества участников. Так, она не должна быть меньше 5 процентов от общего объема привлеченных денег, если в кооперативе более 200 пайщиков. Если их от ста до двухсот, то сумма страховки не должна быть менее 4 процентов. В том случае, если участников менее ста человек, то на финансовую подушку необходимо отложить два процента. Нормативов существует около десятка, так Центробанком устанавливаются и сроки, на которые кооператив может выдавать займы. Регламентируется и доля капитала, которая может быть вложена в государственные ценные бумаги. Если максимально упростить схему работы кредитных потребительских кооперативов, то ее можно описать так: формируется паевой фонд, за счет участников, включая сбережения. После этого КПК может выдавать займы и вкладывать средства в приобретение государственных ценных бумаг, но вот рефинансировать кредитку КПК не поможет. Размеры взносов участников тоже контролируются ЦБ РФ, так установлена максимальная сумма, которую кооператив может принять от одного участника. Она, кстати, тоже зависит от количества участников.
Это в основном пенсионеры, которые не обладают хорошими экономическими знаниями, но отличаются доверчивостью. Выяснилось, что вкладчики даже не знали членов правления кооперативов и не ведали, куда идут их деньги. Тогда как законом регламентированы права и обязанности членов кооперативов. Начальник управления экономической политики Любовь Федорова проинформировала, что сегодня на Тамбовщине зарегистрировано 18 потребительских кредитных кооперативов и рассказала, как определить, кому можно доверять, а кому нет. Например, должны насторожить сверхвысокие проценты и агрессивная реклама, а прежде, чем заключать договор, нужно внимательно изучить не только его, но и устав. И главное — необходимо лично участвовать в жизни кооператива: раз в год посещать собрания, знакомиться с финансовой отчетностью, общаться с членами правления. Надо знать, что займами в кооперативе могут пользоваться только члены этого кооператива, а гарантированные выплаты по вкладам в пределах установленного государством размера возмещения до 700 тысяч рублей обеспечиваются только в банках. Граждане должны знать: вступление в кредитно-потребительский кооператив является их личным и добровольным решением, следовательно, и риски, связанные с последствиями такого решения они принимают на себя добровольно.
Кредитный кооператив: чем он отличается от банка и стоит ли брать там деньги в долг
Минусы участия в потребительском кооперативе могут заключаться в ограничении выбора товаров и услуг, а также возможности их приобретения только через кооператив, что может быть неудобным для некоторых потребителей. Из статьи вы узнаете все о кредитном потребительском кооперативе: что это, кто может в него вступить, как устроена его работа с плюсами и минусами для участников. В статье мы расскажем плюсы и минусы, устав ДПК, а также, как выйти из такого объединения.
Что такое кредитно потребительские кооперативы и как в них инвестировать
Проверить членство в СРО. Входит ли кооператив в состав СРО? В какую именно? При этом важно проверить актуальность данных — на сайте СРО или по указанному на нем номеру телефона. В реестре СРО также можно посмотреть дату создания кооператива: поскольку пирамиды, как правило, дольше 1-2 лет не существуют, лучше, если срок работы КПК будет от 2-3 лет и выше.
Почему членство в саморегулируемой организации так важно? Поэтому при анализе КПК не лишним будет узнать, каков установленный размер компенсационного фонда, и рассчитать сумму, на которую можно будет рассчитывать в случае банкротства. Проверить вхождение в государственный реестр. За деятельностью кредитных кооперативов следит Центробанк.
На официальном сайте ЦБ cbr. Изучить условия и ставки. Центральный банк РФ рекомендует кооперативам придерживаться показателя доходности не выше трех ключевых ставок. Изучить отчетность, регистрационные документы компании.
Только КПК. Весь пакет документации должен храниться в офисе кооператива. Если в предоставлении таковых Вам отказывают, стоит задуматься.
Думаю, это одна из причин низкой популярности КПК среди населения. Шаг 2. Прочитать внутренние документы организации: Устав, Положение о членстве, Положения об условиях предоставления займов и привлечения денежных средств и т. Список публикуется на официальных сайтах тех компаний, которые представлены в интернете. В остальных случаях ознакомиться можно только при личном посещении офиса.
Шаг 3. Проверить, подходите ли вы под стандарты участника. В кооператив могут вступить только лица не моложе 16 лет. В зависимости от принципов, на основе которых был создан КПК, определите, насколько вы соответствуете требованиям. Например, есть несколько объединений учителей. Следовательно, шахтер не сможет стать пайщиком. Шаг 4. Выбрать конкретную программу участия в деятельности организации.
Их может быть несколько для заемщиков и желающих разместить свои сбережения. Шаг 5. Написать заявление на вступление в кооператив. Почти у всех это можно сделать только в офисе организации. Шаг 6.
Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации.
Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее. Как работает КПК Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом: Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
Шаг 2. Прочитать внутренние документы организации: Устав, Положение о членстве, Положения об условиях предоставления займов и привлечения денежных средств и т. Список публикуется на официальных сайтах тех компаний, которые представлены в интернете. В остальных случаях ознакомиться можно только при личном посещении офиса.
Шаг 3. Проверить, подходите ли вы под стандарты участника. В кооператив могут вступить только лица не моложе 16 лет. В зависимости от принципов, на основе которых был создан КПК, определите, насколько вы соответствуете требованиям. Например, есть несколько объединений учителей. Следовательно, шахтер не сможет стать пайщиком. Шаг 4.
Выбрать конкретную программу участия в деятельности организации. Их может быть несколько для заемщиков и желающих разместить свои сбережения. Шаг 5. Написать заявление на вступление в кооператив. Почти у всех это можно сделать только в офисе организации. Шаг 6. Внести обязательный паевой и вступительный регистрационный взносы.
Пирамида особого вида. Россияне теряют миллионы в кредитных кооперативах
Действуют мошенники по такой схеме: в первый раз деньги выдают с процентами и без всяких проблем. Потом срок выплаты увеличивают, вкладчикам предлагают более высокие проценты, лишь бы не забирали деньги. Конец один — недобросовестный КПК ликвидируют, а деньги вкладчиков исчезают в неизвестном направлении. Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2020 году, маскировалась под КПК.
По оценкам проекта ОНФ «За права заёмщиков», ежегодно в каждом регионе России а их 85 обманутыми оказываются 1000—3500 пайщиков кредитных потребительских кооперативов. Их потери исчисляются миллиардами рублей. Однако наша практика показывает, что довольно часто в офисе кооператива сидит некий менеджер, которого вкладчики видят в первый раз при оформлении договора, а второй уже при осуществлении следственных мероприятий.
При этом руководитель КПК бывает не знаком даже своим сотрудникам и годами после этого находится в розыске», — рассказала «Секрету» руководитель проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. Сейчас их активность примерно на том же уровне: в 2020 году регулятор нашёл 23 такие пирамиды. Как выглядит КПК «Займы наличными от 5000 до 500 000 на любые цели без комиссий и страховок», «Разместите сбережения у нас и получите максимальную гарантированную ставку» — примерно так выглядят рекламные сообщения, которыми россиян зазывают в КПК.
По данным ЦБ, сейчас в России действует почти 2000 кредитных потребительских и сельских кредитных потребительских кооперативов перечни тут и тут. Их суммарный портфель выдачи составлял почти 65 млрд рублей, портфель привлечения — 57 млрд рублей по состоянию на сентябрь 2020 года. Кредитные кооперативы были особо востребованы незадолго до крушения Советского Союза.
Услуга остаётся популярной и сейчас, но в советское время контроль над кассами взаимопомощи был гораздо более серьёзным, полагает Евгения Лазарева. Сейчас ситуация совсем иная. Видимость контроля и надзора есть, но обходных вариантов тысячи, и пайщики, основная масса которых из числа людей старшего поколения, практически не защищены.
То есть добросовестные КПК существуют, но очень много и любителей "сорвать куш"», — сказала она. Местное отделение Центробанка полтора года пыталось ликвидировать организацию — и вот 17 июня 2021 года решение об этом появилось на сайте Железнодорожного суда Красноярска. Впрочем, решение суда для КПК «Совет» не указ.
При вступлении в ЖК необходимо изучить устав и проконсультироваться с юристом, а также обратить внимание на сумму взноса, порядок выплаты пая, права и обязанности участников. За невыполнение обязательств, то есть полную невыплату взноса, пайщик исключается из организации и теряет квартиру. Нельзя обойти тот факт, что и среди жилищных ипотечных кооперативов действуют мошеннические объединения, поэтому выбирать организацию стоит очень придирчиво, учитывая мнение юриста. Гаражный потребительский кооператив Закон, определяющий правовые основы российской гаражной кооперации ГПК , пока не принят.
Законы о кооперации и некоммерческих организациях касаемо данного объединения не действуют. Гаражный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, членское объединение граждан для удовлетворения потребности в гаражах для транспорта. Устав ГПК регламентирует основные вопросы его работы. В нем определены источники капитала и суммы взносов, имущественные права, условия вступления и выхода.
Группа инициативных граждан кроме подготовки учредительной документации оформляет арендный договор на площадку под гаражи, подает документацию в ведомство по регистрации земельных участков. Гаражный потребительский кооператив регистрируется как юридическое лицо, встает на учет в налоговой инспекции, получает расчетный и лицевые банковские счета участников. Когда готовы учредительные документы, кадастровый паспорт и арендный договор, можно приступить к регистрации в государственном органе. ГПК заключает договор со строительной фирмой.
Создать организацию в потребкооперации имеют право не менее 5 граждан не младше 16 лет и юридических лиц. Этап создания 1. Формирование группы инициативных граждан Идея, план социальной деятельности, бизнес-план. Подготовка учредительной документации и собрания.
Проведение учредительного собрания Принятие решения об образовании кооперативной организации и входе в союз потребительских обществ. Утверждение списка пайщиков, устава и сметы расходов вступительных взносов. Выбор управляющих и контролирующих органов. Оформление протокола.
Регистрация Заявление, свидетельство об уплате взноса, протокол и утвержденные на собрании документы подаются в орган регистрации. Кооператив считается действующим с момента госрегистрации.
Кроме этого, сельскохозяйственные кооперативы бывают и потребительскими и производственными. Итак, для начала давайте определимся с терминологией. Прежде всего выясним, кто может быть членом кооператива и кто это вообще такие. Члены кооператива — это граждане или юрлица, которые соответствуют требованиям, прописанным в уставных документах и законодательстве.
Также они обязаны вносить паевые взносы. Если все это выполняется, то члены кооперативы наделяются правом голоса. Работник — в данном случае это человек, который трудится на основе заключенного с ним трудового контракта. Паевой взнос — это сумма средств, которую каждый член кооператива вносит в фонд организации. Помимо финансов, это может быть участок земли. Сельхозпроизводитель — это гражданин или юрлицо, которое производит какую-либо продукцию.
Всех членов кооператива можно разделить на 2 группы: обычные и получающие дивиденды. Причем вторая категория участников активной деятельности может и не вести. Цели создания. Такие структуры создаются с определенными целями. Чаще всего они таковы: Получать выгоду экономического характера; Получать взаимопомощь. Каждый, кто является официальным участником кооператива, получает членскую книжку, в которой фиксируются даты и размеры сделанных вами взносов.
Сельскохозяйственный потребительский кооператив. В этом случае речь идет о кооперативе, который принадлежит сельхозпроизводителю. В управлении используются демократические принципы, как то: участники кооператива обеспечиваются всем необходимым для ведения своих хозяйств, руководство стремится увеличивать прибыль каждого участника. Сельскохозяйственный производственный кооператив. Это уже коммерческая организация. Кратко ее обозначают СПК.
При этом каждый член такого кооператива обязан лично участвовать в его работе, а все важные решения фиксируются в протоколах. Кто управляет кооперативом. Высший орган — общее собрание участников. Такое собрание принимает все решения, которые касаются работы кооператива. Собрание обладает очень широким спектром полномочий и может отменять решения, которые были приняты правлением. Без участия общего собрания процесс управления невозможен.
К слову, общим собранием принимается решение о приеме участников кооператива, также об их исключении из состава. Их часто создавали на предприятиях, чтобы поддерживать работников. В такой кассе можно было получить беспроцентную ссуду, а формировалась касса за счет взносов работников предприятия. В настоящее время аналогично действуют кредитные кооперативы. Ссуды, конечно, выдают под определенный процент, но и вкладчик тоже свой доход получает. Если говорить проще, то за счет средств пайщиков предоставляются займы людям, которые являются членами кооператива.
Виды взносов для пайщиков: Вступительные — вносятся единожды в момент вступления в КПК. Членские — систематические отчисления, которые платят каждый месяц или раз в квартал, в зависимости от политики КПК. Деньги идут на канцелярские принадлежности, оплату аренды офиса и другие расходы, связанные с деятельностью кооператива; Паевые — взносы делятся на обязательные и добровольные. Именно из добровольных отчислений формируется финансовая подушка кооператива, которая идет на займы участникам. Каждый кооператив сам устанавливает размер взносов. Нет фиксированных сумм, которые отражены в ГК. Обычно, размер взносов не превышает 1 тыс. Требования и документы Требования к заемщику устанавливаются индивидуально. Главное, чтобы ему исполнилось 18 лет. Иногда кредиты выдают только при наличии постоянной прописки в городе нахождения офиса КПК.
От заемщика требуется написать заявление на выдачу кредита по форме КПК и приложить пакет документов, состоящий из: российского паспорта; трудовой книжки или договора; справки 2-НДФЛ или в свободной форме. Дополнительно кредитор вправе запросить иные документы. Например, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы или свидетельство права собственности на недвижимость, чтобы убедиться в платежеспособности. Условия кредитования Кредитные потребительские кооперативы выдают кредиты длительный и короткий срок. Размер лимита определяется индивидуально после оценки платежеспособности. Максимальная сумма ограничена требованиями Центробанка России.
Три коварных буквы. Чем опасны кредитные потребительские кооперативы
| Пирамида особого вида. Россияне теряют миллионы в кредитных кооперативах | В статье читайте, какие формы потребительских кооперативов существуют, в чём плюсы и минусы потребительского кооператива, как создать и ликвидировать объединение, особенности управления, бухучёта и налогообложения. |
| Преимущества потребительского общества | | далеко не полный, но впечатляющий список. |
| Потребительский кооператив как бизнес | Минусы участия в потребительском кооперативе могут заключаться в ограничении выбора товаров и услуг, а также возможности их приобретения только через кооператив, что может быть неудобным для некоторых потребителей. |
| Основные виды кооперативов, их различия и регистрация в 2024 году | В целом кредитная кооперация способствует укреплению финансовой защищенности и получению стабильных доходов, если это действительно кредитно-потребительский кооператив. |
| Кредитный кооператив: кому полезен, как работает и как его создать | Организационно-правовая форма Потребительский кооператив, пожалуй, идеальна для решения всего спектра задач для собременного Бизнеса. |
Что такое кредитный потребительский кооператив
| Дачный потребительский кооператив: правовое положение, плюсы и минусы | Как и любое финансовое учреждение, КПК имеет свои плюсы и минусы. |
| Как создать потребительский кооператив - пошаговая инструкция как открыть КПК - Финтегра | Как устроены кредитные потребительские кооперативы (или КПК), как функционируют и какие задачи решают? |
| Потребительский кооператив: как создать, плюсы и минусы | К минусам потребительского кооператива можно отнести. |
Потребительский кооператив — плюсы и минусы
Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. В том, какие плюсы и минусы есть у кредитных кооперативов, а также с какими подводными камнями может столкнуться потребитель при вложении своих сбережений или займе средств в КПК в интервью рассказали эксперты Южного ГУ Банка России. (Ж) Член кооператива может быть исключен из него решением пайщиков при прекращении осуществления трудовой функции в интересах кооператива.
Кредитный потребительский кооператив – что это такое?
В статье мы расскажем плюсы и минусы, устав ДПК, а также, как выйти из такого объединения. Плюсы и минусы > Финансы > Потребительский кооператив: плюсы и минусы. Плюсы и минусы. В статье мы расскажем плюсы и минусы, устав ДПК, а также, как выйти из такого объединения.