Жители России, которые не согласовали с банком сдачу ипотечного жилья в аренду, могут лишиться ипотеки. Основные плюсы сдачи ипотечной квартиры в аренду.
Разрешено ли военнослужащему сдавать приобретенную по военной ипотеке квартиру?
| Сдача в аренду ипотечного жилья \ 2024 год \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс | Руководитель по развитию ипотечных продаж петербургского филиала Промсвязьбанка Анна Тропачева: Банки обычно не одобряют решение заемщика сдавать в аренду купленную с помощью ипотеки квартиру до полного погашения кредита. |
| Разбираемся с экспертом компании «Этажи» в тонкостях сдачи в аренду ипотечной квартиры | Cдача квартиры, являющейся предметом ипотеки, в аренду является хорошим способом уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. |
Ваша заявка уже обрабатывается
Но все будет зависеть от суммы, за которую сдаете. И не стоит забывать о дополнительных расходах и возможной порче имущества. Если в квартире что-то сломается, а вы не заключали договор, придется все ремонтировать за свой счет. Если получили от банка разрешение на сдачу квартиры и заключили с квартирантами договор, будете платить налоги. Например, купили квартиру в Москве за 9 млн руб. Чистая прибыль в месяц получится 29 400 руб. Но если не ставили в известность банк и не заключали никаких договоров с квартирантами, всю прибыль будете забирать себе. Банк не запрещает сдавать ипотечную квартиру, но если в договоре прописаны ограничения по поводу сдачи, придется согласовывать свои действия с кредитором. Если в ипотечном договоре нет пункта об аренде, заемщик может сдавать недвижимость и не уведомлять кредитора.
За нелегальную сдачу квартиры банк может вынести устное предупреждение, назначить штраф или заставить полностью рассчитаться по ипотеке. На практике банки редко проверяют ипотечные квартиры, поэтому заемщики сдают недвижимость без последствий и не уведомляют об этом банки. Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей. При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Читайте также.
Также в компании «Этажи» на время сдачи можно оформить договор, который будет включать страхование имущества и ремонта в квартире — это убережет от рисков: потопов, пожаров. Можно оформить доверительное управление инвестиционным жильем. Перед покупкой стоит прикинуть допрасходы: на peмoнт, коммунальные платежи, износ коммуникаций, и понять, покроет ли арендная плата эти суммы», — отмечает Валерия Сотник. Как выбрать квартиру? Пустовать арендная квартира в Сургуте долго не будет. Благодаря крупным промышленным предприятиям в город приезжают командировочные специалисты со всей страны, многие выбирают аренду студий и однокомнатных квартир. Если рассматривать новостройки, то лучше покупать на этапе котлована, если на вторичный рынок — то в хорошем состоянии, советует эксперт.
Традиционно ценится жилье на улицах Чехова, Ленина и Университетской: здесь можно найти квартиру от 3,15 млн рублей. Чем поможет компания «Этaжи»?
Как сдать ипотечную квартиру от Сбербанка в аренду? Это происходит, если у клиента есть и другая жилплощадь для проживания, а подобная сделка позволяет получить дополнительную прибыль. Особенно она будет полезна, если пойдет на погашение кредита от Сбербанка. Однако не каждый заемщик знает, что аренда ипотечной квартиры предполагает определенные сложности. Самое главное — необходимо уведомить Сбербанк о своих намерениях насчет данной ипотечной недвижимости. Сдавать залоговую квартиру без разрешения банка нельзя, это станет нарушением договора ипотеки, что приведет к неприятным последствиям. Ниже мы расскажем, как сдать ипотечную квартиру от Сбербанка в аренду.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру от Сбербанка? Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду? В ипотечном соглашении со Сбербанком присутствует пункт, который говорит о том, что существует запрет сдачи в аренду ипотечного жилья. Это обусловлено недопущением ухудшения состояния квартиры до момента пока заемщик полностью не расплатится за нее, иначе в случае торгов за неуплату недвижимость потеряет в цене. В договоре прописан пункт, что если клиент нарушил данный пункт, то банк имеет право потребовать незамедлительное погашение кредита и наложить штраф. Сбербанк — один из самых крупных банков на территории России, поэтому его фонд огромен. В связи с этим проверять каждого клиента и его ипотечную квартиру он не имеет возможности.
По словам эксперта, если вовремя не исправить эту ошибку, то через суд можно лишиться залогового имущества. Кроме этого, данное нарушение также может повлечь для граждан и административную ответственность. Более того, риелтор отметила, что банки имеют право проверять, сдается ли ипотечная квартира в аренду или нет.
Будьте внимательнее. Что нужно учитывать при сдаче ипотечной квартиры в аренду?
Сдача в аренду однокомнатной квартиры, купленной в ипотеку, не сможет окупить расходы даже за 30 лет при наличии минимальной ставки по кредиту. «Представим, что ипотечная квартира была все-таки сдана в аренду, но без ведома залогодержателя. Поэтому если уж вы решили сдавать ипотечное жилье в аренду, есть смысл об этом своему банку сообщить. Поэтому при самостоятельной сдаче квартиры в посуточную аренду доходность сравнима с долгосрочной сдачей.
Ипотечная квартира: какие права и ограничения есть у владельца
Кроме того, процентная ставка по ипотеке зависит от величины первого взноса. В качестве примера возьмем стоимость квартиры в 3 млн руб. К сожалению, не у всех, кто берет ипотеку, есть возможность внести значительный первый платеж. Рассмотрим еще одну ситуацию. Мы выбрали дешевую квартиру-студию не очень далеко от метро. Рассрочка Инструмент рассрочки подходит далеко не всем покупателям, хотя имеет свои преимущества. Застройщики предлагают два основных варианта рассрочки: беспроцентная и процентная. Беспроцентная предоставляется на срок 2-3 года либо до окончания строительства. Схемы оплаты могут быть самыми разными. Беспроцентный вариант оптимален, поскольку вы не переплачиваете за квартиру, а значит с большей вероятностью позволит с помощью сдачи в наем окупить стоимость жилья. После завершения строительства объекта действуют процентные рассрочки.
Переплата по ним будет меньше, чем в случае с ипотекой, поскольку они предоставляются на более короткий срок.
Это рекомендуется сделать, даже в том случае, если такого условия прямо в ипотечном договоре не прописано. Сдавать недвижимость внаем нужно официально. Если отказаться от соблюдения рассматриваемого условия, то залогодатель подвержен риску возникновения проблем с налоговой службой и кредитной организацией.
Если в ипотечном договоре есть запрет на сдачу заложенного имущества в аренду, можно обратиться к представителю банка и оговорить условия передачи квартиры во временное пользование за плату. Надо отметить, что залогодержатель вправе отказаться от изменения условий соглашения. Пример из практики: Куренко Р. Однако, в связи с тем, что банк установил запрет на передачу имущества в наем, договор аренды не был заключен.
Арендатор 4 месяца подряд исправно исполнял обязательства по устному соглашению сторон, но затем прекратил вносить арендную плату. Куренко потребовал от нанимателя незамедлительно освободить жилплощадь. После отъезда арендатора мужчина проверил квартиру и обнаружил то, что мебель испорчена, а бытовая техника не работает. Куренко обратился в суд для взыскания с нанимателя задолженности по аренде и компенсацию ущерба.
Аренду недвижимости в ипотеке регулирует ФЗ «Oб ипoтeкe», потому что такая квартира находится в залоге у банка. Это значит, что без согласия банка квартиру нельзя, например, продать. Также по закону залоговое жильё нельзя сдавать под кoммepчecкие цели — oфиc, мaгaзин или кoвopкинг.
Но собственник может сдать квартиру обычным людям, если банк напрямую не запретил этого в кредитном договоре. Большинство банков не запрещают сдавать жильё, но некоторые обязывают клиента получить согласие на сдачу. То есть представитель банка может прийти и проверить состояние недвижимости.
Если вы платите ипотеку исправно, то к вам вряд ли придут, но совсем исключить это нельзя. Когда бaнк узнает о незаконной сдаче, то принимает меры: может забрать квартиру это решение встречается редко , накладывает штраф дo ycтpaнeния нapyшeния или требует полную оплату ипотеки», — объяснила Анастасия Нохрина. Чтобы избежать неприятностей, эксперты советуют внимательно читать договор и уточнять, разрешает ли банк сдавать квартиру третьим лицам.
К подходу сдачи жилья стоит подходить ответственно и с умом. Если банк обнаружит у заемщика ипотечную квартиру, сдающуюся в аренду без предупреждения банка, это и вовсе может грозить лишением ипотеки. Партнёр налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе предупредил, что риск лишиться ипотеки возникает по большей части у тех, кто заработал большие долги. Как правило, именно в этом случае банк начинает искать причины для расторжения существующего договора. Но юрист также отметил, что если у заемщика нет долгов и каких-то проблем с банком, то он не будет расторгать договор из-за сдачи жилья. Чаще всего банки одобряют сдачу в аренду ипотечного жилья.
Правила съема
Однако такая схема не всегда оказывается выигрышной. Эксперты отмечают, что здесь есть свои подводные камни, которые стоит учесть, прежде чем идти на столь ответственный шаг. К примеру, первое, на что стоит обратить внимание, — это наличие договора. Сдача в аренду жилья без этого документа грозит административным нарушением. Фото Legion Media «Если вскроется, что вы сдаете залоговую квартиру без заключения договора, банк получит основание истребовать сумму кредита досрочно», — отметила риелтор Олеся Анисимова, публикуя пост в личном блоге. По ее словам, если это требование не выполнить вовремя, то залоговое жилье могут отобрать в судебном порядке.
Беспроцентная предоставляется на срок 2-3 года либо до окончания строительства. Схемы оплаты могут быть самыми разными. Беспроцентный вариант оптимален, поскольку вы не переплачиваете за квартиру, а значит с большей вероятностью позволит с помощью сдачи в наем окупить стоимость жилья. После завершения строительства объекта действуют процентные рассрочки.
Переплата по ним будет меньше, чем в случае с ипотекой, поскольку они предоставляются на более короткий срок. Но иногда бывает, что выгоднее взять ипотеку, поэтому лучше просчитать оба варианта. Купить квартиру в ипотеку в сданном доме До этого момента мы рассматривали возможность покупки квартиры в строящемся доме. Однако застройщики часто распродают остатки жилья уже после ввода дома в эксплуатацию. Выгодно ли купить квартиру в ипотеку в сданном доме для дальнейшего извлечения прибыли? Ряд параметров квартиры вы можете оценить сразу, вне зависимости от того, стоится дом или уже готов. Это касается расположения дома и планировки квартиры — зачастую на это обращают внимание арендаторы. Однако следует учитывать и другие нюансы.
Когда банк запрещает сдавать квартиру в ипотеку? Если для оформления ипотеки или погашения части кредита использовали средства из материнского капитала, банк чаще всего запрещает сдавать недвижимость в аренду.
Семья может попробовать согласовать условия сдачи в аренду с органами опеки. Но такую просьбу вряд ли одобрят. Когда семья пользуется сертификатом материнского капитала для покупки квартиры, то она должна улучшить жилищные условия. И члены семьи должны жить в ипотечной квартире, а не сдавать в аренду, поэтому банки в таких случаях часто отказывают. Что будет, если сдавать ипотечную квартиру неофициально? Некоторые заемщики сдают квартиру, которую купили по ипотеке, и не ставят в известность банк. Если нет просрочек по ипотеке, банки не следят за такой квартирой. Но представители кредитора имеют право в любой момент проверить ипотечное жилье. Лучше сразу договаривайтесь с банком о сдаче недвижимости в аренду. Если получили категорический отказ, можете попробовать сдавать неофициально, но не забывайте о последствиях.
Другой вариант — рефинансировать ипотечный кредит через шесть месяцев регулярных выплат. И найти банк, который согласится на сдачу ипотечного жилья. На практике мало кто из ипотечных заемщиков согласует с банком условия сдачи недвижимости. Ипотечники сдают квартиры годами и банки их не проверяют. Люди даже не заключают с клиентами договора и не отчисляют налоги.
Можно красить полы и стены, менять плитку в ванной, натягивать потолки, покупать дизайнерскую мебель.
Другими словами, делать все, что не приводит к снижению стоимости недвижимости. При этом согласований с банком не требуется, но только в том случае, если вы не делаете перепланировку ее, как мы уже писали выше, нужно будет согласовать. Продайте квартиру Самый очевидный вариант — продать ипотечную квартиру, которая вам не нужна. Дисконта за саму квартиру в связи с обременением делать не стоит, так как схема продажи несложная и сделку может провести банк или его партнер». Кредитный брокер Анна Нейман называет четыре варианта продажи ипотечной квартиры: С досрочным погашением ипотеки. Такая сделка проводится, если остаток долга незначительный или у вас есть свободные деньги на его погашение.
Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки — то есть вы закрываете долг деньгами, которые платит вам покупатель квартиры.
Покупатели квартир рискуют лишиться ипотеки из-за сдачи жилья в аренду
| Финансист Баджурак: сдача ипотечной квартиры в аренду не окупит расходы за 30 лет | Владелец может сдать ипотечную квартиру в аренду или наем, если соблюдаются три условия. |
| Разбираемся с экспертом компании «Этажи» в тонкостях сдачи в аренду ипотечной квартиры | Сдавать ипотечную квартиру в аренду не запрещено законом, но стоит учитывать, что данный шаг требует согласования с банком. |
| В каких случаях нельзя сдавать в аренду ипотечную квартиру | Есть мнение, что ипотечную квартиру нельзя продать или сдавать в аренду — якобы банки запрещают заемщикам это делать по условиям кредитного договора. |
| Риелтор предостерегла россиян от сдачи в аренду ипотечных квартир | О нюансах сдачи ипотечной квартиры в аренду — читайте в нашем материале. |
| Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду: квартира в ипотеке правила сдачи | В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости. |
Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?
| Когда сдавать в аренду ипотечную квартиру выгодно: мнение экономиста - | Может ли заемщик сдавать ипотечную квартиру в аренду, и как сделать это правильно, расскажем далее. |
| Можно ли сдавать ипотечную квартиру — Крыша | Нужно понимать, что разрешение сдачи в аренду ипотечной квартиры сопряжено с определенным риском для кредитодателя. |
Сдача ипотечной квартиры в аренду
Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. Сдачу ипотечной квартиры в аренду согласовывает с банком только каждый десятый россиянин. В договоре ипотеки может запрещаться сдавать квартиру в аренду на любых условиях. Если квартиру сдавать в аренду неофициально, как сегодня делает большинство москвичей, в лучшем случае эти расходы отобьются через 17 лет. Давайте разберем, какие правила регулируют сдачу в аренду ипотечного жилья и какие ограничения могут возникнуть.
Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку: причины отказа банка и штрафы
Cдача квартиры, являющейся предметом ипотеки, в аренду является хорошим способом уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. Если гражданина заинтересовала идея со сдачей жилья в аренду, то ему на помощь могут прийти выгодные ипотечные программы. Ипотечное жилье — это залоговая недвижимость, поэтому при сдаче такой квартиры в аренду могут возникнуть сложности. 1)Стоимость аренды квартиры должна полностью перекрывать ипотечный платеж + другие расходы на квартиру (оплата коммуналки и т.д., если платите вы а не арендатор).